Objectif retraite et beurrer les épinards

[kiss.kool]

Bonjour à toutes à et tous,

j’ai 31 ans, je me suis mis à la bourse il y 3 ans sans trop osé au début puis j’ai vraiment franchi le cap en Mars 2020 quand tout s’est pété la gueule. Au début, J’ai fait des petits coups sympa sur Tesla ou encore Airbus , mais maintenant que les cours sont revenus à la « normale » j’ai beaucoup plus de mal.

Etant encore jeune (enfin j’espère ) et persuadé de ne pas toucher une retraite qui permettra de vivre dignement quand le moment viendra. J’ai décidé de changer mon fusil d’épaule et je suis parti depuis le début de l’année sur une stratégie visant les dividendes sur du long terme. (Sauf Tesla où je suis pour le moment en déficit mais je ne suis pas pressé de les vendre, j’attendrais le bon moment.)

J’ai donc mis une grande partie de mon épargne en action à dividendes.
Totalement néophyte, ma réflexion à la base était de ne prendre que des aristocrates dividendes US. Le risque étant à mon avis extrêmement faible que ces entreprises qui grosso modo dirigent leurs secteurs se cassent la gueule.

Seulement voilà, je commence à lire des livres, je regarde des vidéos, j’écoute des podcasts, et je m’aperçois que c’est « légèrement » plus compliqué…
Valeur de l’action, chiffre d’affaire, croissance du dividendes, marge de sécurité, capitalisation boursière importante,… il y a beaucoup à regarder!

Ne serait-ce que sur la répartition dans les secteurs. Grâce à Moning, je me suis aperçu que j’étais à la ramasse complet en terme de répartition…
Quand vous regarderez mon portefeuille je pense que j’entendrai vos « ohhhhhhh le nulllll » de chez moi. et vous aurez raison.

J’investis 450€/mois dans mon compte titre, je vais donc dans les prochains mois corriger cela petit à petit.

Le but final étant comme le titre l’indique, créer un pécule pour la retraite et financer des petits extras d’ici quelques années.
Voila, donc si vous avez des conseils sur la répartition, sur des notions, sur des livres, n’hésitez pas à le mettre en commentaire ça me fera plaisir très plaisir d’échanger avec vous.

Amicalement.

[fabandt]

Et bien moi je l’aime bien ton portefeuille, malgré un déséquilibre assumé du coté de tesla…

[michael.md]

bienvenue a toi , non portefeuille et pas mal tkt

[Thomas_Pek]

Hello
Je trouve ton porte feuille plutôt pas mal.
Il y a effectivement un déséquilibre avec Tesla. Tu devrais réduire peut-être un peu ta position ou augmenter les autres.
Je pense qu’il te faudrait également des positions dans le secteur public ou utilitaire (dans Mining).
Dans mon porte feuille, j’ai par exemple Nextera Energy ou southern Company mais il y en a plein d’autres qui ont du potentiel.
Je laisse regarder mon porte feuille si tu veux des idées
https://moning.co/fr/Thomas%20Pek/cto-thomas

[dorian.tohou]

Hello @kiss.kool !

Merci pour ton partage et tes explications. Ton portefeuille est plutôt sympa avec des valeurs plutôt cool comme : Coca, 3M, BMY, JNJ et j’en passe.

Rassure-toi, je suis un néophyte comme toi et j’ai également commencé en Mars dernier.
Selon moi il ne faut pas diversifier pour diversifier. Tout dépends de la stratégie que tu recherches et des actions sur lesquelles tu es à l’aise. Si tu ne recherches que des actions à dividendes, il faut regarder le secteur, l’historique, la croissance de l’action, le Business Model, le payment ratio, la dette, les assets entre-autres. Après les actions t’emmèneront sur certains secteurs que tu excluras ou non.

Moi par exemple je suis à l’aise avec l’immobilier physique que j’aime beaucoup et c’est pour ça que j’investis dans les REITS (immobilier pierre-papier). C’est pareil pour toi, s’il y a un secteur qui t’intéresse tu peux regarder les actions performantes qui ont un bon historique de distribution et en qui tu crois.

Bons investissements à toi !

[investir.pour.partir]

N’aie aucune honte de ton portefeuille, il est très bien.

Tesla déséquilibre un peu le tout, mais tu peux réadapter au fil de l’eau.

Si ton optique est le dividende long terme rajouté une ligne de type Microsoft, Apple, ou Broadcom qui augmente fortement leur dividende au cours du temps est une idée.
La pierre-papier avec American Tower Corporation aussi par exemple qui a encore de belles perspectives de croissance du dividende.

Mon humble avis

[le_Petit_Actionnaire]

Sans porter de jugement sur le portefeuille (les entreprises le composant étant de belles entreprises), quelques questions me viennent néanmoins à l’esprit :

Pourquoi n’avoir que des sociétés américaines, alors même qu’il existe en France / Europe des sociétés tout aussi qualitatives ?

Avez-vous pris en compte le risque de change ?

Pourquoi ne pas préférer un ETF S&P500 ou Nasdaq, lequel vous exposerait à des centaines de sociétés américaines en un seul achat, tout en ayant la possibilité de loger celui-ci en PEA ?

Merci d’avance pour vos réponses

[kiss.kool]

Ok, Je te remercie pour ton avis.
Qu’est-ce que « mining » ? Un secteur ?

Oui je vais augmenter les autres au fur et à mesure et supprimer ou fortement réduire Tesla quand je ne serais plus en négatif

Merci pour ton retour d’expérience, je vais aller « étudier » ton portefeuille

[kiss.kool]

Ouah super ton message! Merci pour toutes ces précisions. Je note tout ça!

Je ne sais pas si j’ai « d’affinité » avec un secteur particulier hormis Tesla (j’ai réalisé un de mes rêves en achetant une model 3 il y a quelques temps).

Je ne veux surtout pas faire de politique ici ou cracher sur le système économique actuel alors que j’en profite via la bourse mais j’ai une toute petite, que dis-je micro, nano, conscience écolo et elle pleure quand j’achète du coca cola par exemple.
Donc j’aimerais bien trouver des entreprises qui essaye, je dis bien essaye, de ne pas avoir un impact trop monstrueux sur la planète.

Donc je vais creuser de ce côté là. Je te remercie pour ton message !

[kiss.kool]

De très bonnes questions, auxquelles il va être difficile de répondre :

• J’ai ouvert un PEA chez boursorama (ma banque) et je suis plutôt dégouté des tarifs qu’ils pratiquent pour la moindre opération comparé à mon courtier en ligne. Donc, de base cela ne me donnait pas envie vu que je faisais plus du trading que du long terme. J’ai donc « pris » l’habitude de passer par mon courtier en ligne.
  Un autre argument est que je trouvais les actions américaines plus volatiles. Intéressant pour du trading, la question peut effectivement se poser maintenant pour cette stratégie à dividendes. Je vais y réfléchir ! Merci.

• En toute honnêteté, non, je ne les ai pas pris en compte. Il est vrai que cela peut représenter une certaine somme si je souhaite vendre la totalité et récupérer cet argent. Mais ce n’est pas mon objectif. J’espère pouvoir retirer des petits montants d’ici 10, 15, 20 ans. Je croise les doigts pour que la différence ne soit pas énorme.
  Vous pensez qu’il peut y avoir une différence de quelle ordre? 5% ?

• alors là, ma réponse va être pas mal. Je savais qu’il est impossible de posséder des actions américaines sur son PEA, donc j’ai extrapolé aux ETF…
  Je trouve que les ETF sont un système super pour les gens qui ne veulent pas se prendre la tête oui qui n’ont pas beaucoup de temps à y consacrer. C’est une solution facile avec des rendements plus qu’honorables.
  L’inconvénient pour moi est que cela ne permet pas de choisir précisément les entreprises. Ensuite, je crois que ces indices bien que fiables ont quand même une volatilité importante.
  Et pour finir, j’espère avoir un rendement plus important en sélectionnant avec soins mes actions.

Merci à vous pour ces questions!

[le_Petit_Actionnaire]

Désormais les tarifs des ordres passés sur PEA sont encadrés par la loi (loi PACTE), il est donc fort probable que les tarifs de boursorama aient baissé depuis que cette loi s’applique.

Bien sur qu’il est possible que le taux de change varie de 5% (ou bien plus). Ça ne se fera pas en jour, les variations journalières EUR/DOL étant généralement assez minimes. Mais sur plusieurs semaines / mois, tout est possible. D’ailleurs cela peut aussi varier dans le bon sens vous concernant. Si le Dollar s’apprécie face à l’Euro, vous serez alors gagnant. Par contre, en cas de hausse de l’Euro vous serez perdant.

Je ne suis pas un grand fan des ETF non plus. Je préfère grandement les titres en direct, mais pour prendre position sur le marché US j’ai trouvé plus simple (personnellement) de prendre un ETF. Je les évoquais car il peut s’agir d’une solution « simple » et efficace pour investir.

[dorian.tohou]

Je t’en prie ! Oui l’éthique dans l’investissement en actions est un très beau sujet aha. EN même temps Coca est une superbe entreprise bien mature et qui verse de beaux dividendes depuis des années à présent. Je t’en prie

[fredo.rs]

Pas si mal que ça ton porte feuille, pour rejoindre les copains il est vrai qu’il te faudra équilibrer pour Tesla. Sinon pense vraiment à prendre des actions française, on en a pas mal chez nous qui versent de bons dividendes