PEA & CTO de Thibault

thibault · Juin 9, 2024, 9:39

Ouais on s’en rapproche !
Mais même si les 5 ans sont révolus je vais continuer d’accumuler sans faire de retrait.
En revanche c’est cool de vois que ça avance doucement mais sûrement

Ahaha ouais, j’ai vu tes derniers mouvements, on est sur la même stratégie mais juste des montants différents

Il faut rendre à César ce qui appartient à César, encore sur Stellantis tu t’es gavé !
Chapeau, c’est franchement super inspirant.

Tiens j’en profite, t’as une idée de combien de temps ça t’as pris justement pour cet aller-retour sur Stellantis ?
Après il y a pas de miracle, souvent quand tu veux faire les choses bien … ben ça prends du temps et de l’investissement perso.

Je lui souhaite plus de réussite que moi ahaha.
J’y étais rentré il y a un petit moment déjà et j’avais renforcé pour baisser mon PRU.
A long terme ça remontera je suis pas vraiment inquiet maintenant, un peu comme toi je suis ma stratégie. L’ordre à seuil de déclenchement était là pour ça.

Merci du compliment, n’hésites pas à revenir

Sanofi je l’ai eu mais je m’en étais séparé pour du Novo en CTO.
Michelin j’en ai logé dans mon PEE, je ne l’ai pas mis sur Moning mais j’ai un peu plus de 5k€
BNP en revanche jamais eu.
Du coup, pas mal de ressemblance quand meme

thibault · Juin 9, 2024, 9:46

Franchement, avant de changer de broker je me posais aussi la question en mode « eh si ». Sauf que là c’est bien réel et ça a beaucoup plus d’impact

Toute façon aujourd’hui sur PEA on a que LVMH et Schneider en commun. Et je compte me séparer ni de l’une ni de l’autre.
En CTO, Visa et Microsoft, et pareil elles font partie de mes plus grosses lignes.

Arbitrage en vue ?

Et plus envie d’y retourner ou tu attends plus bas ?

C’est correct honêtement, je me lancerai dans une analyse un peu plus poussée dans les temps qui viennent mais le S&P500 je ne l’ai battu que 2 ans je pense.
Quand je vois la PV encaissée sur mon ancien ETF monde CW8 … c’est quand même pas mal comme système !

Merci l’ami

thibault · Juin 9, 2024, 10:01

Franchement c’est magique

Merci ! Je l’ai fait peu à peu évoluer et là je pense qu’il reprends les datas les plus importantes. Bon sur ma plus-value j’ai pas changé mon petit logo, tellement habitué à être en négatif

Alors dis-toi que je viens de le modifier, avant je faisais ligne à ligne les montants que j’investissais et faisait le calcul en bout de fichier Excel.
Cela ressemblait à ca.

C’était long, fastidieux et franchement pas pratique car à chaque fois je recalculais à la main. Du coup je me suis repris le truc pour mon CR de mai. En fait en ajoutant IBKR, je me suis dis que j’allais jamais m’en sortir.
Maintenant cela se présente comme tel :

Une ligne par compte.
En colonne B, j’indique le mois pour lequel je rempli les valeurs et en C la date.
En D je mets mon montant investi (addition de tous mes virements, maintenant que j’ai mon montant calculé c’est facile. Chaque mois je ferai un « + X€ » ou alors j’entre en brut le montant en écrasant la formule, à voir.
En colonne E, c’est la somme de tout D.
En colonne F, la valeur de l’ensemble des portefeuille sur le screeer Moning que je rentre manuellement.
En G ma performance avec le calcul suivant : ([nouvelle valeur - ancienne valeur] / ancienne valeur) x 100
Et enfin en colonne H : le montant investi * la perfomance = l’ensemble PV & dividendes.

Il est peut être voué à changer, mais j’étais bien content de l’avoir repris.
Comme tu vois, les lignes pour juin sont prêtes, il n’y a plus qu’à compléter.

Avec grand plaisir !
Envoie moi ton mail par message privé si tu veux et je t’envoie ma trame en format word. Comme ça tu auras déjà tous les émoticones de prêt, pas besoin de les rechercher

kvnvst · Juin 9, 2024, 10:05

C’est la meilleure option tant que les retraits ne sont pas nécessaires !

Je vois ça !

Tu parle de celui qui remonte à l’année dernière ou du plus récent ? Le premier ça avais du prendre 2 ou 3 mois. Le plus récent ça a duré moins d’une semaine j’ai pris à 19,95€ pour profiter du rebond technique et quand c’est repartis à la baisse à 21,50€ j’ai sentis qu’il valait mieux que j’acte directement la PV pour ne pas perdre trop de temps sur une valeur que de toute façons je ne veut pas sur du long terme donc j’ai vendu à 21,20€. Un +6% en une semaine quand c’est cadeau comme ça, ça ne ce refuse pas !

Je reviendrais voir les updates

Effectivement on est sur beaucoup de boites en commun, en même temps c’est quand même clairement de belles boites ! Pour BNP je les vois bien remonter sur leur ATH à 90€ dans les années à venir, je peux me tromper mais je pense vraiment qu’ils en ont sous le pied…

thibault · Juillet 21, 2024, 8:24

Juin 2024

Une nouvelle fois, un bon gros retard pour mon point de juin.
J’ai quand même préféré le faire, et en dédier un à juillet plus tard car je serai sûrement en retard aussi et car cela ferait beaucoup d’un coup, déjà que je suis en général assez long. Puis je l’ai écris en 3 fois, début juin, mi juin puis je l’ai fini ce soir …

Gros investissement hors bourse ou autre ce mois-ci.

Cela faisait 2 ans que j’étais piéton, sans moto et franchement cela me manquait trop.

Résumé

Même si je ne l’utiliserai peu, j’avais envie de racheter quelque chose.
J’ai eu mon permis 125 cm3 à 16 ans puis le permis moto à 18 ans.
De l’été 2022 à cet été 2024, ce fut les 2 seules années en 13 ans où je n’avais pas de machine … autant vous dire que je me sens revivre (littéralement) depuis.

Ça s’est fait en 2 semaines, je pensais à un modèle en particulier et en ai trouvé une pas trop loin de chez mes parents. Mon père est aller l’essayer puis l’a ramené à la maison.
Du coup j’ai pris un avion, et j’ai passé quelques jours chez mes parents avant de prendre la route vers chez moi.

2000 bornes en 4 jours en solo, un petit France/Roumanie à moto.
Challenge sans autoroute, car les actionnaires Vinci et consort sont des salauds !
C’était vraiment incroyable comme expérience, j’avais déjà pu faire des voyages motos mais en duo.
En solo c’est vraiment autre chose. La longueur du réseau secondaire allemand, la pluie diluvienne en Autriche, la bagnole qui m’a cartonné en Hongrie ou les 40° en Roumanie ne m’auront pas stoppé et j’aurai réussi à rallier l’arrivée.

La moto est de 1998, ça côte de fou.
Le prix actuel est quasi aussi cher qu’à sa sortie. Le but est de profiter un max, et de pas perdre trop d’argent lors d’une revente s’il y a … mais je l’aime déjà fort !

@mickaelkel : c’est aussi une vieille Honda comme toi, je suis sûr que tu reconnaitras.

Allez c’est parti sur le côté invest :

Portefeuille Bourse :

Valeur au 21/07/24 : 54 556 €
Dividendes brut : 2 7996, €
Performance div. inclus | +/- value (enc. & lat.) : + 15,91 % | + 6 504,06 €

Performance screener | +/- value (latent) : + 4,07% | + 2 135 €
+/- value encaissée depuis ouverture = + 1161,13 € (PEA) + 409,58 € (CTO) = + 1570,71 €
Dividendes annuels : 1 241 €
Nb lignes : 19 | -1 par rapport à mai

Dividendes : 88,94 €

Résumé

PEA = 0 €

CTO = 88,94 €

Intérêts Trade Republic = 11,59 €
Realty Income = 16,12 €
McDonald’s = 6,93 €
BlackRock = 5,10 €
Microsoft = 4,94 €
Johnson & Johnson = 12,96 €
Visa = 5,45 €
United Healthcare = 10,50 €
IBKR = 0,18 €
Home Depot = 9,00 €

Mouvements :

Entrées : 5 443,80 € investi (arbitrages compris)

Résumé

PEA = 2 896 €

Total (5 actions | 64 € = 326 € )
Air Liquide (2 actions | 166 € = 335 € )
L’Oréal (2 actions | 424 € = 856 € )
Veolia (10 actions | 30 € = 306 € )
Vinci (10 actions | 107 € = 1 075 € )

CTO = 7 048 €

Visa (13 actions | $ 248 = $ 3 224 ) => vente sur T.R. et rachat sur IBKR
Microsoft (8 actions | $ 467 = $ 3 736 ) => vente sur T.R. et rachat sur IBKR
ETF Wolrd (7 actions | 94 € = 658 € )

Sorties (+/- value) : 4 500,76 €

Résumé

Dassault Systèmes : 30 actions | 35,77 € = 1 067,73€ (- 160€)
Visa : 1,5 actions |244 € = 372,52 € (- 15,26 €) => racheté sur IBKR
Microsoft : 7,33 actions | 417,65 € = 3 060,77 € (+ 750,10€) => racheté sur IBKR

Analyse des mouvements :

Suite à la vente de Dassault Systèmes (voir ci-dessous), ; aujourd’hui j’ai les 8 actions sur PEA que je souhaite détenir sur le long terme.
Je n’ai plus d’ordre de vente en cours et je ne prévois pas de vendre ces lignes.
Il y avait Veolia sur laquelle j’ai pas mal hésité, mais même si elle n’est pas « incroyable », le business et le produit me plaît. J’y crois et j’ai envie de rester investi.

Ce mois-ci j’ai également continué d’acter de belles plus-value pour le transfert entre Trade Republic et Interactive Broker.
Ma performance s’en ressent forcément, j’ai bien plongé.

Dassault Systèmes :
Comme le mois dernier sur Pernod Ricard, mon ordre de vente placé est tombé. Je suis donc machinalement et froidement la stratégie que j’avais établie à froid et n’ai ni modifié le cours pour mon ordre de vente, ni annulé ce dernier.
Microsoft & Visa :
Toujours dans l’objectif de passer de Trade Republic vers Interactive Broker j’ai vendu les positions sur la première plateforme pour les racheter sur la seconde avec une petit hausse de la position en complément. Je n’ai pas tenté de rentrer en DCA ou de lisser mon entrée, j’ai vendu et suis rentré directement dans la foulée sans réfléchir.
Vinci & Véolia :
Côté PEA j’avais commencé à rentrer encore un peu plus sur Vinci et les résultats des législatives ne faisant que faire baisser l’action je n’ai cessé de renforcer à la baisse … je fini le mois avec + 10 actions !
J’ai également profité d’un point d’entrée plus bas sur Véolia pour renforcer la position.

Portefeuille SCPI :

Je suis quasiment à l’équilibre sur Realty Income … la balance vers une SCPI risque de bientôt se faire ! A moins que je sois gourmand et attende que la valeur continue de croître pour sortir en plus value et rentrer par la suite sur une SCPI.

Portefeuille Pear 2 Pear

PeerBerry :

Je continue de sortir peu à peu de la plateforme.
Bientôt 4 ans que je suis sur la plateforme, les seuls retraits que j’ai fait sur la capture d’écran ci-dessous … et à chaque fois je ne retirais que 50% du cash disponible. Portefeuille à un peu plus de 8k euros début mai.

Commentaire global :

Le portefeuille continue à prendre le chemin que j’ai envie de lui donner, c’est vraiment cool comme sensation. Encore un peu de boulot à abattre avant d’être parfaitement en phase avec mais on s’y rapproche de plus en plus. Le chemin parcouru est quand même beau à regarder déjà aujourd’hui avec le peu de recul que j’ai.

Objectifs du mois suivant :

M’intéresser aux solutions pour faire travailler mon cash hors action sur PEA (sérénité)
Continuer les arbitrages et transferts entre TR et IBKR

Merci à celles et ceux qui seront arrivés au bout

alexis.pea · Juillet 22, 2024, 6:51

J’adore ce projet vraiment c’est quelque chose que j’aimerais beaucoup faire aussi. Tu es vers où en Roumanie car ma mère y a vécu 7 ans la ba dans les années 2000. C’est donc un pays que j’ai vraiment envie de visiter.

Sinon pour ton portefeuille c’est toujours aussi bien pensé, tout est réfléchi et ça se voit et c’est bien je trouve

thibault · Juillet 22, 2024, 5:09

J’en avais déjà fait mal mal mais la les 2000 km en 4 jours c’était challengeant avec la selle d’origine

Mais non ? Excellent !
Elle bossait là-bas ? Ou ça ?

Perso je suis dans la capitale à Buca mais je bouges pas mal et connaît pas trop mal le pays depuis le temps que j’y vais en vacances et maintenant que j’y vie.

Si t’aimes les montagnes et l’authenticité c’est vraiment à faire. Si t’es casino et grosse soirée en bord de mer noire aussi
Si jamais t’es dans le coin fait signe

Oui on continue de prendre le bon chemin, si tu relis les premiers messages c’était pas la même limonade ahah
Merci en tout cas

alexis.pea · Juillet 23, 2024, 6:49

Elle a travaillé un peu partout, elle était venu en aide humanitaire dans les orphelinats

Ah c’est cool ça mais qu’est ce qui t’as poussé à aller vivre la bas ?

Oui mais pour l’instant ce voyage n’est pas prévu ( même si j’aimerais bien)

Oui comme beaucoup de personne c’était les début

thibault · Juillet 25, 2024, 12:44

Ouais l’époque un peu sombre … incroyable le fait d’y être allé pour cette raison la. Gros respect !

L’amour

J’ai rencontré ma chère et tendre lors de son Erasmus en France.
On a vécu pas mal à longue distance et à chaque fois qu’on se voyait c’est moi qui allait en Roumanie. J’étais alternant et elle étudiante.
J’ai adoré le pays ; à quelques détails près dont sa ville natale () mais dans l’ensemble j’aimais y passer du temps.

Puis il y a 2 ans et demi je voulais partir vivre à l’étranger. Je voyageais pas mal pour le perso ou le boulot, mais j’avais envie de vivre à l’année ailleurs pour découvrir quelque chose de tout à fait nouveau.
Je lui ai proposé de retourner dans son pays … histoire que j’apprennes sa culture et sa langue, que je baigne dans ses racines au quotidien et pas uniquement en vacances.
Elle etait clairement contre au début puis à fini par se dire que ça pourrait être sympa.
Puis aujourd’hui elle a quasi plus de regret d’avoir quitté Paris qui était son rêve d’enfance.

T’en as un autre à préparer dans le désert ; c’est déjà incroyable. Y a le temps t’es encore super jeune

Oui enfin je vois pas mal de personnes qui commencent vraiment bien. Typiquement ton départ est vraiment très propre
Après j’ai pas trop de regrets, car j’ai appris et je ne referais plus les mêmes erreurs. Cela m’a certes fait perdre de la performance mais entre perdre 10% sur une ligne à 150€ en début de parcours ou 15000€ au bout de quelques années…

alexis.pea · Juillet 25, 2024, 6:54

Ah ouais c’est vraiment une super histoire avec la rencontre après le déménagement tout ça c’est génial, ça fait un film même.

Ouais j’ai hâte de partir. Mais la déjà je pars en vacances jeudi. Enfin ça va me reposer.

Moi je suis très vite tombé sur le forum ce qui m’a peut être évité de faire des bêtises. Et puis ma stratégie est plutôt simple.

thibault · Août 24, 2024, 7:17

Ahaha merci ; j’ai commencé à écrire dessus … on verra si j’arrive au bout.

J’espère que tu auras pu en profiter un max !

Et ta perf est très bonne, c’est ce qui compte au final ; tu peux être fier

Je me pencherai sur le résumé de juillet août bientôt ; les derniers temps n’ont pas été de tout repos !
J’étais en vacances durant le « mini krach » de début août, je n’ai touché à rien sauf 2 ventes ; qu’est-ce que c’est agréable d’avoir que des valeurs pour lesquelles nous sommes convaincu et en qui on croit …

thibault · Août 26, 2024, 7:42

Juillet et août 2024

Une fois n’est pas coutume, je fais le point pour juillet et août en même temps n’ayant pas pris le temps de faire juillet le mois dernier.
Premier point et non pas des moindres … je risque de devoir me déclarer fiscalement dans mon pays de résidence.

Jusqu’à présent j’avais un contrat spécifique (VIE comme j’ai pu déjà l’aborder sur le forum notamment plus haut dans ce sujet) : contrat d’expat low cost avec un statut de stagiaire et l’obligation de se déclarer en France. Sachant que cette indemnité perçue, et non pas salaire, n’est pas imposable. Donc la formule est vraiment sympa.

Ce contrat étant arrivé à échéance j’ai signé un nouveau contrat, de détachement cette fois.
C’est-à-dire contrat français, avec un avenant qui indique que je vivrai et travaillerai depuis l’étranger pour l’entreprise française.
L’entreprise m’ayant dit « t’inquiètes tu continues de te déclarer en France » ; sauf qu’après avoir contacté le service des impôts ben en fait sûrement que non.

Donc je suis bien content, je venais d’acheter un véhicule français, je vais sûrement devoir le ré immatriculer là-bas : double paiement des taxes ….
Véhicule tombé en rade pendant les vacances, bloqué 5 jours dans un petit village excentré en attente de la pièce de rechange. Les 10 jours de vacances ont bien été entachés du coup …
Le régulateur de tension qui a cramé pour ceux qui connaissent, le genre de truc pas vraiment prévisible. Du coup je roule avec un voltmètre tout le temps pour pouvoir suivre la tension à présent.

Durant 2 ans (durée de mon contrat) je serai potentiellement plus résident fiscal français.
Les prélèvements sociaux seront bien prélevés en France mais le reste de l’impôt sur le revenu serait hors de France car je n’y réside pas plus de 180 jours par an.
@tomi , @mayeul et @walkingstreet je vous avais dit que je vous ferais un retour sur le post dédié, voilà où j’en suis pour le moment.

Voilà pour l’intro qui va sûrement changer des choses sur les investissements.

Portefeuille Bourse :

Valeur au 26/08/24 : 56 661 €
Performance screener | +/- value (latent) : + 4,08% | + 2 221 €
Dividendes annuels : 1 244 €
Nb lignes : 16 | -3 par rapport à juin

Dividendes brut perçus : 2 924,66 €
+/- value encaissée depuis ouverture = + 1161,13 € (PEA) + 980,89 € (CTO) = + 2142,02 €
Performance div. inclus | +/- value (enc. & lat.) : + 15,61 % | + 7 287,57 €

Dividendes : 125,60 €

Résumé

PEA = 53,93 €

Total Energies = 51,35 €
ASML = 2,58 €

CTO = 71,67 €

Intérêts Trade Republic = 9,98 € + 8,34 € = 18,32 €
Realty Income = 16,12 € x 2 = 32,24 €
Abbvie = 11,73 €
Novo-Nordisk = 9,38 €

Mouvements :
Entrées : 4 961 € investi (arbitrages compris)

Résumé

PEA = 2 354 €

LVMH (1 action | 655 € )
Schneider (2 actions | 217 € = 434€ )
ASML (1 action | 737 € )
L’Oréal (1 action | 388 € )
Veolia (5 actions | 28 € = 140 € )

CTO = 2 607 €

Visa (2 actions | $ 255 = $ 510 = 455 € )
Hermès (0,21 action | 460 € )
ETF World (18 actions | 94 € = 1 692 € )

Sorties (+/- value) : 5 579,83 €

Résumé

Johnson & Johnson : 11,36 actions | 139,96 € = 1 587,94€ (- 173€)
McDonald’s : 4,14 actions |237 € = 980 € (- 32,50 €)
Abbvie : 7,57 actions |172 € = 1 306 € (+ 360 €)
BlackRock : 2,21 actions | 771 € = 1 705 € (+ 320 €)

Analyse des mouvements :
Avec toutes ces ventes je ne suis plus qu’à 16 lignes, c’était encore inimaginable il y a 1 an.
Sacré tri qui a été fait. Mon objectif d’être sous 20 est atteint, peut-être que le mois prochain cela remontera avec les cas Abbvie/BlackRock.

Ma performance est toujours assez plate étant donné tous les mouvements mais j’ai réalisé des arbitrages qui me conviennent parfaitement et qui devrait rester stables à présent.
Je vais peut être pas garder toutes ces positions à vie, mais peut être un peu plus que toi @kvnvst
Dès que je pense à cette phrase, ton nom me vient instantanément et systématiquement à l’esprit maintenant !

Hermès :

Résumé

Enfin l’irruption que j’attendais tant est là !
Bon n’exagérons rien, je n’ai pas une action complète, loin de là mais je me suis dis que j’allais utiliser les Plans d’Investissements Programmés (PIP) de Trade Republic pour rentrer peu à peu sur la valeur.
C’est complexe mais j’arrive aujourd’hui à rentrer sur des actions à 400/750€ unitaire.
Rentrer sur une action à + de 2 000€ unitaire, franchement je n’ai ni encore les liquidités ni le courage.
Ma stratégie est donc la suivante : j’utilise les PIP de TR pour y rentrer en DCA.
Parallèlement j’ai commandé la carte Trade Republic, j’en parlerai à la fin du post et utilise le Saveback et Round-Up sur Hermès également.
Dès lors que j’aurai 1 action sur TR ; je la revends et transfère les fonds sur mon PEA pour y racheter l’action directement.
Actuellement j’y verse 200€ par mois ; je devrais avoir 1 action l’année prochaine du coup !

Johnson & Johnson :

Résumé

Je suis sorti de l’entreprise car elle sous-performe le S&P500 depuis 10 ans. Pourquoi garder cette entreprise au lieu d’avoir un ETF ? Aucun selon mon point de vue d’aujourd’hui.

McDonald’s :

Résumé

Un peu comme Coca précédemment cette sortie a été plus complexe. Vraiment c’est une entreprise que j’aime beaucoup, notamment pour son portefeuille immobilier.
Je suis sorti avant sa reprise, car je souhaitais re basculer le montant-là sur mon ETF étant donné que McDonald’s surperforme légèrement le S&P500 sur ces dernières années.
Ma ligne était faible (980 €) et j’ai préféré m’en séparer ; je n’exclus pas d’y revenir un jour.

Abbvie :

Résumé

J’en suis sorti juste avant le mini krach car je souhaitais la transférer sur mon compte IBKR, au final j’ai attendu de voir ce que donnait la baisse et n’ai pas pris le temps d’y rentrer à nouveau.
J’avoue que je ne sais pas encore si je repars dessus ou non.
L’action surperforme le S&P500 depuis 2 ans mais n’est pas non plus aussi efficace que Novo-Nordisk.
Etant donné leurs produits je pense tout de même que c’est une entreprise d’avenir, au même titre que les danois.

BlackRock :

Résumé

Comme Abbvie, je suis sorti pour transférer sur IBKR et je n’ai pas agis depuis.
BlackRock suit réellement le S&P500 donc je suis partagé entre le fait de partir sur un ETF ou le fait de créer une belle ligne sur BlackRock.
Je m’explique, l’ETF permet d’être bien diversifié et de suivre le marché ; mais BlackRock ne ferait-il pas la même chose au final ?
En plus de cela, n’y aurait-il pas le bonus d’avoir le « vendeur de pioche » en ayant la ligne BlackRock au lieu d’un ETF ?
Je suis en pleine réflexion et recherche sur cette ligne ; si vous avez un avis là-dessus je suis preneur.
Sur le forum il y a déjà des sujets, je vais aller relire également.

Portefeuille SCPI :

Equilibre atteint sur Realty Income et … revente pas encore réalisée.
En plus d’être gourmand, il y a un point de la déclaration fiscale qui change pas mal de choses.
A aujourd’hui, je n’ai pas envie de vivre en France, maintenant qu’en sera-t-il dans quelques années ; je n’en sais rien.

Initialement je voulais vivre à l’étranger 3 ou 4 ans et revenir en France ; or plus le temps passe et moins j’ai envie de revenir.
Investir en SCPI certes européennes mais tout de même en France est donc peut être plus si intéressant.
A l’instant t, j’hésite entre prendre la SCPI en démembrement afin de ne pas être taxé immédiatement mais d’avoir tout de même un investissement via une SCPI française.
En revanche cela résulte que je ne percevrai pas de revenu immédiat, donc l’effet boule de neige serait moindre.
D’autre part, le prix est décoté donc sur le long terme cela peut être intéressant tout de même car le rendement ne sera que meilleur d’ici potentiellement 5 à 10 ans si je m’engage sur cette durée.

L’action Realty Income me plaît car j’ai des revenus mensuels et même si c’est moins de 20€ je trouve ça hyper motivant. L’idée d’en sortir initialement était de se détacher de la volatilité des marchés financiers et de rentrer dans la « volatilité maitrisée de l’immobilier » grâce aux SCPI.

Les SCPI permettent aussi de prendre en compte ces revenus pour le calcul d’emprunts immobiliers mais à quoi bon si je ne réside plus en France ? J’aimerai acheter un bien immobilier ici, et même si c’est l’Europe, mes banques historiques ne me suivent pas.

Bref vous l’aurez compris, c’est assez flou pour l’instant.
Je suis preneur de vos retours et conseils sur ce point.

Commentaire global :

Comme je l’ai écrit ce WE au-dessus, le mini krach de début août est passé sans que je me fasse de sang d’encre.
Même si je n’ai jamais cédé à la panique en vendant rapidement après une mauvaise nouvelle, quand les marchés descendaient et que je voyais Medical Properties Trust ou Nexity par exemple je me disais que ça sentait pas bon.
Là, que ça soit Microsoft ou L’Oréal, je me sens juste parfaitement à l’aise.
Je le comprends réellement maintenant, car je le vie réellement maintenant et je confirme que c’est un sentiment super agréable.

Objectifs du mois suivant :

M’intéresser aux solutions pour faire travailler mon cash hors action sur PEA (sérénité) : je n’ai plus de cash, mais je me le laisse pour les mois suivants.
Statuer sur mon avenir fiscal
Prendre une décision sur la SCPI
Prendre une décision sur Abbvie/BlackRock
Merci à celles et ceux qui seront arrivés au bout

P.S : retour sur carte la Trade Republic

Résumé

Etant pas mal en France sur cette fin d’année je me suis commandé la carte Trade Republic.
J’avais essayé la carte dématérialisé hors zone euro ; et il y a bien des frais Visa comme je l’imaginais.
Donc cette carte n’est pas optimale pour moi qui vie hors zone euro, je préfère utiliser Revolut où je n’ai aucun frais de change.

J’ai donc aujourd’hui 3 cartes bancaires alors que je me demandais toujours pourquoi en avoir plusieurs :

Boursorama : ma carte principale, carte de crédit qui me sert pour la location de véhicules mais aussi les gros achats et pouvoir notamment bénéficier d’assurances (voyages, etc).
Revolut : ma carte secondaire, carte de débit que j’utilise pour vivre en zone hors Euro, je transfère les fonds de mon compte bancaire au besoin de ma consommation et change les euros vers les monnaies locales hors frais (il y a un montant maximal par mois autorisé, mais globalement je m’en sors pas si mal avec 1 an de recul ; au pire je paye tout de même quelques frais).
Trade Republic : ma troisième carte, de débit, que j’utilise qu’en zone euro afin de bénéficier des avantages Saveback et Round-Up.

J’aime beaucoup ces avantages, le saveback est franchement je trouve très intéressant.
Hors zone euro, je le perds et cela me coût même plus cher étant donné les frais de Visa pour le paiement en devise ; d’où le fait que je ne l’utiliserai pas au quotidien.

@anquietas : je me souviens qu’on avait discuté du round-up ; personnellement je suis super car j’arrive à d’autant plus épargner sur Hermès. En fait je le vois comme un investissement forcé, j’ai mon budget d’épargne défini mensuellement auquel je ne déroge pas mais en plus de celui-ci le Round-Up me permet d’investir plus sans trop s’en rendre compte.
Les chiffres ne sont pas pharamineux dû ma faible utilisation mais c’est toujours ça.
41,50€ sur 2 mois de Round-Up (paramétré sur arrondi x2) ; maintenant je suis content de payer des sommes du type 17,36€ en magasin ! Sur les chiffres ronds du type 20€ , le Round-up est de 1€ ; soit 2€ dans mon cas étant donné l’arrondi x2.
Cela fait 20€ par mois, même pas de quoi se payer un restau ou l’abonnement DAZN !

La carte en soit fait vraiment cheap, j’ai celle de base pas la miroir.
Il n’y a même pas de numéro de carte gravé ou marqué au verso.
Je pense qu’il y a quelques endroits où elle ne passe pas.

Personnellement j’ai été embêté 2 fois sur des stations essence où elle ne passait pas alors que mes autres cartes ont parfaitement fonctionné.
A chaque paiement il faut aussi que je choisisse la langue avant de pouvoir introduire mon code PIN, je n’avais jamais vu ça non plus.
Le sans contact parfois ne fonctionne pas, même s’il est inférieur à 20€, mais en l’insérant ça fonctionne. Peut-être que des terminaux n’arrivent pas à lire ou sont bloqués par le choix de la langue ou quelque chose ?

En bref je pense que c’est une excellente seconde carte, je l’imaginais lors de son annonce mais après l’avoir testé je confirme. Je ne me risquerai pas à ne garder que celle-ci pour ne pas être bloqué à un moment ou à un autre.
Si je vivais en zone euro cela serait la carte que j’utiliserai tout le temps hormis gros achat où j’utiliserai Boursorama. La Revolut ne me servirait qu’à des voyages hors zone euro si j’en avais beaucoup ou alors je ne l’aurais même pas si ce n’était vraiment qu’occasionnel.
Je rajouterai juste que sur l’application, les informations sont quand même floues.
Je suppose que cela vient du fait qu’il n’y ai qu’un compte contrairement à Boursorama par exemple ou compte courant et CTO sont bien séparés.
Exemple sur la capture d’écran ci-dessous :

On ne sait pas ce qui est en + ou en – contrairement aux dividendes ou versements qui sont bien identifiables.
Total je ne sais pas car je ne l’ai pas sur TR ; mais McDonald’s par exemple, le logo est exactement le même pour l’action ou le paiement. J’ai vu une ligne de 12€ chez McDonald’s je me suis demandé si c’était des dividendes car j’étais actionnaire à ce moment-là et c’est qu’en cliquant dessus qu’on voit que c’est ma dépense chez McDo.
Celait serait top si les parties investissements et consommations pouvaient être plus facilement identifiables.

N’hésitez pas si vous avez des questions sur la carte.

quentin.a · Août 26, 2024, 9:24

Salut thibault, si tu cherches une alternative à Blackrock tu as MSCI.
Ils ont la chance d’avoir des revenus hyper récurrents et donc stable, en plus d’être en duopole avec S&P.

l’entreprise est vraiment simple à comprendre, gros MOAT, et les chiffres et le management sont excellents

Je t’avoue que Abbvie ça reste une boîte plus complexe, c’est quand même compliqué d’évaluer son avantage concurrentiel et au moindre refus de commercialisation des régulateurs ça peut vite tourner au drame…
Là où eli lilly / Novo nordisk ont un duopole bien net !

kvnvst · Août 27, 2024, 4:24

Cette fois ci permet moi d’en douter, j’ai passé les 2000 titres ci dessous au nominatif administré, donc une fois que je fais ça le but est bien la détention à vie, du coup il reste pas grosse partie de mon portefeuille amené à bouger quand tu vois leur pondération…

Et au passage le dernier gros arbitrage a été un franc succès, les pertes des 3 jours e forte baisse ont été avalées et je suis repassé légèrement au dessus de la PV avant « mini krach »…

En tout cas je lis ça en détail tout à l’heure je part au boulot là, mais ça a l’air toujours très détaillés comme dab !

thibault · Août 27, 2024, 8:36

Salut Quentin et merci pour ton retour

C’est même pas tant que je cherche une alternative à BlackRock mais plutôt que je m’interroge sur le bienfondé de la gardé ou de rebasculer ce montant sur un ETF World bien solide.
Bon tu me diras Blackrock c’est clairement du très solide, mais il n’empêche que ca reste une action et non pas un ETF donc plus de suivi etc. Je vois par contre la possibilité de jouer la monté de l’économie (l’action suit la tendance S&P500) et en surplus jouer le développement des ETF.

Mais MSCI c’est très clairement un gros morceau, je l’avais en Watchlist d’ailleurs. J’irai regarder à nouveau.
Plus MSCI que Blackrock de ton côté ?

On est d’accord mais Abbvie oeuvre contre les maladies auto-immunes, malheureusement je pense qu’il y a un gros avenir dessus, tout comme Novo-Nordisk.

Mais je suis tenté de rester que sur Novo et UNH pour la santé.

thibault · Août 27, 2024, 8:39

Je te taquinais
Puis j’ai vu que t’avais des chifres bien ronds, à en rendre jaloux @kantz

Franchement t’as le chic pour faire quand même de sacrés beaux mouvements régulièrement. Encore une fois chapeau !

Ouais, desfois je me dis que peut être même trop détaillé

kvnvst · Août 28, 2024, 4:24

Je sais bien mais celà dis c’était vrai jusque là, je n’avais que mes TotalEnergies en nominatif, mais comme tu dis là les chiffres sont si parfait…

Merci beaucoup

C’est jamais trop
Franchement avec les flèches déroulantes et tout c’est une dinguerie, rapport de qualité !

quentin.a · Août 28, 2024, 8:34

Salut Thibault, honnêtement MSCI est au dessus en termes de qualité : tu as un business par abonnement avec un taux de rétention de 95% et une proposition de valeur unique.

Si tu penses que la gestion indicielle a de l’avenir, surtout en Europe, MSCI est une solution idéale.

En plus de ça tu as une superbe allocation du capital tournée vers l’actionnaire et un management au top.

Blackrock c’est quand même plus cyclique, elle dépend de la collecte…

Bonne action mais pas exceptionnelle.

Concernant abbvie, impossible de mesurer les produits qu’ils vendent, que ce soit en efficacité, prix…
La régulation a énormément d’importance aussi.
Pour s’exposer à la santé je persiste à penser que la meilleure solution est de s’intéresser aux assureurs santé et aux équipementiers (UNH, ELV, TMO, MTD, DHR…)

Novo/Eli Lilly c’est un peu différent certes

thibault · Octobre 14, 2024, 9:13

Merci du retour, ça fait toujours plaisir

thibault · Octobre 14, 2024, 9:21

Salut Quentin,

Merci pour ton retour toujours aussi quali

Clairement j’avais regardé MSCI également.
J’étais parti sur BlackRock car cela me paraissait plus tangible grâce à leurs participations tentaculaires. Je comprenais mieux le business.

J’ai bien compris l’expression « rester à quai » avec BlackRock ; je m’étais dis que j’allais sûrement rentrer à nouveau dessus sur IBKR au lieu de TR, et à force d’attendre un point d’entrée on a tapé les $1000 sans que je sois dedans

A aujourd’hui je ne me vois rentrer ni sur l’une ni sur l’autre.

Abbvie clairement je ne rentrerai plus dessus.
Déjà sur Novo (où je prends une petite fessée de -10% d’ailleurs) et UnitedHealth ; je vais me contenter de ces 2 lignes en directes.

Metler-Toledo je l’avais bien regardé et j’avous qu’elle est dans ma watchlist mais j’ai du mal à encore sauter le pas par rapport à son prix nominal et le fait qu’on était à 970€ il y a 1 an.
J’étais passé à côté vers les 1000€, et même si je le sais qu’il ne faut pas s’arrêter à cela pour l’instant je bloque.