Portefeuille PEE/PEA/CTO

galfort · Juillet 26, 2023, 2:03

Les livrets sont fiscalisés ?

Esperons, après je pense plutôt me rapprocher des 150k que 200k pour le prix du logement 200k sera vraiment la limite haute

merci pour tes précieuses réponses

anquietas · Juillet 26, 2023, 2:09

Pas le livret A par définition, mais les autres « super livrets » n’étant pas réglementés, ce sont des placements lambdas donc oui C’est normalement bien précisé a chaque fois sur les sites internet (mais pas toujours en gros…)
Cf sur Bourso tout en bas de la page du Livret + :

Cela dit le cash que tu laisse sur TR l’est aussi. C’est aussi des intérêts de placement donc il faut les déclarer aux impots, au même titre que les dividendes et PV
Quand tu laisses de petits montants en cash les intérêts sont minimes donc c’est pas gênant d’oublier, mais si tu comptes laisser 30k, la oui il faut pas zapper de les déclarer
Le fisc te loupe sur rien…

quentin.a · Juillet 26, 2023, 3:55

A la base je parlais absolument pas de livret mais d’etf world suivant un sous indice Low volatility (pepsico, Procter, JNJ)…
Tu prends moins de risque mais ça peut être intéressant

matt.S95UWR · Juillet 26, 2023, 9:29

C’est un contrat déjà signé, ou les chiffres que t’annonce l’école ?
Parce que les chiffres annoncés, ne présages pas des chiffres futurs …
A moins que tu sois aux Mines, Polytech ou Centrale Paris …

galfort · Juillet 27, 2023, 4:40

J’aime beaucoup la petite ref

Alors ce n’est pas les chiffres annoncés par l’école car justement nous ils indiquent un peu plus bas mais j’ai des camarades apprentis embauchés l’an dernier ou cet années qui ont signés entre 41 et 42k, comme c’est des grilles y a de grandes chances que ce soit pareil…j’essaie de me faire embaucher mais c’est pas évident j’ai des pistes mais en période estivale le processus est beaucoup plus long

matt.S95UWR · Juillet 27, 2023, 4:49

Ha oui, des apprentis !
D’où le fait d’être au dessus de la moyenne de l’école.
Ils sont diplômés ils savent déjà bosser, contrairement à ceux qui sont à temps plein au bahut.

Nous ils nous sortaient une belle moyenne aussi … tronquée par les mecs en branche informatique qui partaient à Londres dans la secteur de la finance … dans les 50/60k dès l’embauche… et à l’inverse, les mecs en « énergie » pas mal finissaient dans le BTP, car gros partenariat avec Bouygues Ernegies et Eiffage, … et là c’était bien en dessous de la moyenne …

Bon courage pour la dernière ligne droite.

galfort · Juillet 27, 2023, 4:52

Oui les grosses boîtes ont des beaux salaires à l’embauche et l’intéressement/participation est quelque peu assez incroyable autant en profiter et après quelques années pourquoi pas changer et profiter d’un beau gap

galfort · Décembre 30, 2023, 2:17

Bonjour à tous, aujourd’hui je m’essai de l’exercice de faire un petit bilan annuel de mes investissements/épargne.

Concernant ma situation personnelle, j’ai terminé mes études d’ingénierie en septembre. J’ai commencé un job en CDI fin octobre le temps de faire un petit voyage comme parlé avec @kantz . Je suis donc passé d’un revenu (hors primes) de 1500€ net (de ma 3e année d’apprentissage) à environ 2500€ net mensuel. Je suis assez content pour un poste de junior à 23 ans.
Je vis toujours chez mes parents pour pouvoir économiser pour acheter ma RP sans passer par la case location si possible

Concernant mes dépenses/revenus, j’ai dépensé un peu plus 15 100€ cette année (venant surtout de mes voyages cette année et de l’essence/assurance de ma voiture car je paye pas grand chose d’autre, vivant chez mes parents) et j’ai gagné un peu plus 31 600€ (hors primes), ce qui fait un taux d’épargne d’environ 52%.

Au niveau des primes, ayant la chance d’avoir fait mon apprentissage dans une grande entreprise, j’avais des primes d’intéressement/participation assez élevées. J’ai touché en 2023 environ 5 100€.
J’ai placé entièrement cet argent dans les actions de mon entreprise. Je suis aujourd’hui en plus value de 14.15% pour un total de 5 808€.

J’ai placé la majorité de mes revenus sur mon livret A qui serviront d’apport pour l’achat de la résidence principale. Mon livret A est passé de 9 500€ au 01/01/2023 à 22 400€ au 01/01/2024 intérêts compris, fin janvier il sera donc rempli !

Concernant le PEA BoursoBank (ouvert le 19/10/2021) :

Total de versement au 01/01/2023 : 5 286€
Total de versement au 01/01/2024 : 6 886€
J’y ajoutais 200€ par mois jusqu’à juillet mais trouvant les actions assez élevées j’ai pas fait d’apports sur le PEA depuis et mes quelques achats je le fais avec le liquide présent sur le compte. En attendant les 200€/mois dédiés au PEA sont stockés sur le livret A.
Valorisation du portefeuille au 01/01/2023 (espèce + titres) : 5 210€
Valorisation du portefeuille au 01/01/2024 (espèce + titres) : 7 589€ (PV latente de 7.1%)

Ma performance sur 2023 est donc de 14.29% quand le CAC 40 fait 16.50% (pas mal avec du ALD, Nexity, Orange)

J’ai perçu un total de dividende en 2023 pour le PEA de 157.28€ VS 42.04€ en 2022.

Si j’arrive à trouver des bons points d’entrée en 2024, cala pourrait être intéressant d’aller chercher l’objectif des 250€ de dividende avec le cash restant sur le compte et celui qui aurait du y être et qui attend chaudement sur le livret A.

Concernant le CTO TR (ouvert le 21/11/2022) :

Total de versement au 01/01/2023 : 350€
Total de versement au 01/01/2024 : 2 850€
J’y ajoute 200€ tous les mois et j’investis 100€ (+ les dividendes) 2x par mois sur les 20 actions de mon portefeuille en pondérant par les actions avec les plus fortes MV/PV
Valorisation du portefeuille au 01/01/2023 (espèce + titres) : 354€
Valorisation du portefeuille au 01/01/2024 (espèce + titres) : 3 083€ (PV latente de 8.79%)

Ma performance sur 2023 est donc de 7.97% quand le Dow Jones fait 14%, le S&P 24% et le Nasdaq 44%. Le but n’étant pas de battre ces indices mais surtout d’avoir des petits dividendes mensuels qui croient de mois en mois en faisant de faire des petits achats en attendant que le CAC veuille bien baisser. Ce portefeuille pourrait servir de réserve de cash en cas de besoin telle que l’achat de la RP

J’ai perçu un total de dividende en 2023 pour le CTO de 31.18€ VS… 0.03€ en 2022.

L’objectif est de continuer d’y injecter 200€ tous les mois en 2024 en attendant l’achat de la RP et de voir quoi faire de ce compte.

J’ai commencé à acheter quelques cryptos il y a une dizaine de jour :

20€ d’ETH valorisé à 20.15€
20€ de BTC valorisé à 19.56€

En additionnant tout j’ai un patrimoine globale de 41 932€ au 01/01/2024. Je n’y compte pas la voiture à environ 10k€ achetée cash et qui vaut toujours environ ce prix la

Ce bilan me servira également pour voir l’état du patrimoine l’année prochaine avec je l’espère une belle évolution et tout autant de voyage que 2023, même si ca va etre dur de l’égaliser.

N’hésitez pas à me faire des retours pour des critiques/conseils, je suis preneur.

Liens :
PEA : Portefeuille PEA/PEE de Galfort • Moning 🚀
CTO : Portefeuille CTO de Galfort • Moning 🚀

kantz · Décembre 30, 2023, 2:29

Bravo beau cheminement, j’aurais aimé avoir ta clairvoyance financière à ton âge.
Tu es sur les rails pour te garantir de nouveaux beaux voyages financés par tes investissements!
Ca été un peu le déclic pour moi cette année en me disant que c’est mes dividendes de l’année qui ont payé mon voyage en Islande, comme si mes efforts d’épargne étaient récompensés.

galfort · Décembre 30, 2023, 7:31

Merci beaucoup tu as bien raison ! Je sais pas si mes dividendes me serviront pour les voyages j’ai pas encore réfléchi a cet objectif mais ca me semble pas être une mauvaise idée

thibault · Décembre 30, 2023, 7:46

Excellent parcours et très beau patrimoine à ton âge c’est vraiment top !
Quelle est ta prochaine destination ?

Concernant les cryptos, c’est un début pour mettre le pied à l’étrier ?

galfort · Décembre 31, 2023, 12:55

Salut Thibault et merci pour ton commentaire.

Prochaine voyage peut-être la Guadeloupe et l’Inde d’ici la fin d’été 2024 a voir.

Pour les cryptos, oui je pense qu’il y a de fortes chances pour que les cours continuent de monter et je me dis que si je peux être dans le train ca peut-être cool.
J’ai quand-même tardé à investir après les fortes augmentations les quelques dernières semaines mais au final je n’aurai pas investi énormément donc je perds pas grand chose le plus important c’est de commencer.

J’utilise les plans d’investissement de Finary mais avec leur frais à l’achat je me demande si le mieux c’est pas plutôt de les acheter via les plans d’investissement de TR qui eux sont gratuits. Après ca m’embête d’avoir les actions et les cryptos au même endroit et vu le faible nombre de possibilités de filtres proposés par TR, ca risque d’être un peu le bazar. Mais a la longue je pense que basculer vers TR pour les cryptos me semble être une meilleure idée.

thibault · Janvier 3, 2024, 4:50

Je ne connais pas du tout Finary, de mon côté j’ai préféré partir sur un Broker spécialisé avec Binance.
Après quand tu vois les dernières semaines …

Qu’est-ce qui te freine dans le fait d’avoir actions et crypto sur le même compte ?
Le côté « ne pas avoir tous les œufs dans le même panier » ?

galfort · Janvier 5, 2024, 7:59

C’est vrai que Binance peut-être une solution mais j’ai pas envie de créer un énième compte surtout pour de la crypto c’est vraiment histoire de suivre le mouvement

En faite c’est surtout pour dissocier l’aspect plus « spéculatif » de la crypto et la performance de mes actions. Mais c’est chose faite j’ai vendu mes cryptos, avec des frais et je vais tout réinvestir sur TR sans frais.
Malheureusement ma performance va être un peu faussée, pour le bilan l’année prochaine faudra que je calcule moi même