Portefeuille PEE/PEA/CTO

galfort · Juillet 26, 2023, 2:03

Les livrets sont fiscalisés ?

Esperons, après je pense plutôt me rapprocher des 150k que 200k pour le prix du logement 200k sera vraiment la limite haute

merci pour tes précieuses réponses

anquietas · Juillet 26, 2023, 2:09

Pas le livret A par définition, mais les autres « super livrets » n’étant pas réglementés, ce sont des placements lambdas donc oui C’est normalement bien précisé a chaque fois sur les sites internet (mais pas toujours en gros…)
Cf sur Bourso tout en bas de la page du Livret + :

Cela dit le cash que tu laisse sur TR l’est aussi. C’est aussi des intérêts de placement donc il faut les déclarer aux impots, au même titre que les dividendes et PV
Quand tu laisses de petits montants en cash les intérêts sont minimes donc c’est pas gênant d’oublier, mais si tu comptes laisser 30k, la oui il faut pas zapper de les déclarer
Le fisc te loupe sur rien…

quentin.a · Juillet 26, 2023, 3:55

A la base je parlais absolument pas de livret mais d’etf world suivant un sous indice Low volatility (pepsico, Procter, JNJ)…
Tu prends moins de risque mais ça peut être intéressant

matt.S95UWR · Juillet 26, 2023, 9:29

C’est un contrat déjà signé, ou les chiffres que t’annonce l’école ?
Parce que les chiffres annoncés, ne présages pas des chiffres futurs …
A moins que tu sois aux Mines, Polytech ou Centrale Paris …

galfort · Juillet 27, 2023, 4:40

J’aime beaucoup la petite ref

Alors ce n’est pas les chiffres annoncés par l’école car justement nous ils indiquent un peu plus bas mais j’ai des camarades apprentis embauchés l’an dernier ou cet années qui ont signés entre 41 et 42k, comme c’est des grilles y a de grandes chances que ce soit pareil…j’essaie de me faire embaucher mais c’est pas évident j’ai des pistes mais en période estivale le processus est beaucoup plus long

matt.S95UWR · Juillet 27, 2023, 4:49

Ha oui, des apprentis !
D’où le fait d’être au dessus de la moyenne de l’école.
Ils sont diplômés ils savent déjà bosser, contrairement à ceux qui sont à temps plein au bahut.

Nous ils nous sortaient une belle moyenne aussi … tronquée par les mecs en branche informatique qui partaient à Londres dans la secteur de la finance … dans les 50/60k dès l’embauche… et à l’inverse, les mecs en « énergie » pas mal finissaient dans le BTP, car gros partenariat avec Bouygues Ernegies et Eiffage, … et là c’était bien en dessous de la moyenne …

Bon courage pour la dernière ligne droite.

galfort · Juillet 27, 2023, 4:52

Oui les grosses boîtes ont des beaux salaires à l’embauche et l’intéressement/participation est quelque peu assez incroyable autant en profiter et après quelques années pourquoi pas changer et profiter d’un beau gap

galfort · Décembre 30, 2023, 2:17

Bonjour à tous, aujourd’hui je m’essai de l’exercice de faire un petit bilan annuel de mes investissements/épargne.

Concernant ma situation personnelle, j’ai terminé mes études d’ingénierie en septembre. J’ai commencé un job en CDI fin octobre le temps de faire un petit voyage comme parlé avec @kantz . Je suis donc passé d’un revenu (hors primes) de 1500€ net (de ma 3e année d’apprentissage) à environ 2500€ net mensuel. Je suis assez content pour un poste de junior à 23 ans.
Je vis toujours chez mes parents pour pouvoir économiser pour acheter ma RP sans passer par la case location si possible

Concernant mes dépenses/revenus, j’ai dépensé un peu plus 15 100€ cette année (venant surtout de mes voyages cette année et de l’essence/assurance de ma voiture car je paye pas grand chose d’autre, vivant chez mes parents) et j’ai gagné un peu plus 31 600€ (hors primes), ce qui fait un taux d’épargne d’environ 52%.

Au niveau des primes, ayant la chance d’avoir fait mon apprentissage dans une grande entreprise, j’avais des primes d’intéressement/participation assez élevées. J’ai touché en 2023 environ 5 100€.
J’ai placé entièrement cet argent dans les actions de mon entreprise. Je suis aujourd’hui en plus value de 14.15% pour un total de 5 808€.

J’ai placé la majorité de mes revenus sur mon livret A qui serviront d’apport pour l’achat de la résidence principale. Mon livret A est passé de 9 500€ au 01/01/2023 à 22 400€ au 01/01/2024 intérêts compris, fin janvier il sera donc rempli !

Concernant le PEA BoursoBank (ouvert le 19/10/2021) :

Total de versement au 01/01/2023 : 5 286€
Total de versement au 01/01/2024 : 6 886€
J’y ajoutais 200€ par mois jusqu’à juillet mais trouvant les actions assez élevées j’ai pas fait d’apports sur le PEA depuis et mes quelques achats je le fais avec le liquide présent sur le compte. En attendant les 200€/mois dédiés au PEA sont stockés sur le livret A.
Valorisation du portefeuille au 01/01/2023 (espèce + titres) : 5 210€
Valorisation du portefeuille au 01/01/2024 (espèce + titres) : 7 589€ (PV latente de 7.1%)

Ma performance sur 2023 est donc de 14.29% quand le CAC 40 fait 16.50% (pas mal avec du ALD, Nexity, Orange)

J’ai perçu un total de dividende en 2023 pour le PEA de 157.28€ VS 42.04€ en 2022.

Si j’arrive à trouver des bons points d’entrée en 2024, cala pourrait être intéressant d’aller chercher l’objectif des 250€ de dividende avec le cash restant sur le compte et celui qui aurait du y être et qui attend chaudement sur le livret A.

Concernant le CTO TR (ouvert le 21/11/2022) :

Total de versement au 01/01/2023 : 350€
Total de versement au 01/01/2024 : 2 850€
J’y ajoute 200€ tous les mois et j’investis 100€ (+ les dividendes) 2x par mois sur les 20 actions de mon portefeuille en pondérant par les actions avec les plus fortes MV/PV
Valorisation du portefeuille au 01/01/2023 (espèce + titres) : 354€
Valorisation du portefeuille au 01/01/2024 (espèce + titres) : 3 083€ (PV latente de 8.79%)

Ma performance sur 2023 est donc de 7.97% quand le Dow Jones fait 14%, le S&P 24% et le Nasdaq 44%. Le but n’étant pas de battre ces indices mais surtout d’avoir des petits dividendes mensuels qui croient de mois en mois en faisant de faire des petits achats en attendant que le CAC veuille bien baisser. Ce portefeuille pourrait servir de réserve de cash en cas de besoin telle que l’achat de la RP

J’ai perçu un total de dividende en 2023 pour le CTO de 31.18€ VS… 0.03€ en 2022.

L’objectif est de continuer d’y injecter 200€ tous les mois en 2024 en attendant l’achat de la RP et de voir quoi faire de ce compte.

J’ai commencé à acheter quelques cryptos il y a une dizaine de jour :

20€ d’ETH valorisé à 20.15€
20€ de BTC valorisé à 19.56€

En additionnant tout j’ai un patrimoine globale de 41 932€ au 01/01/2024. Je n’y compte pas la voiture à environ 10k€ achetée cash et qui vaut toujours environ ce prix la

Ce bilan me servira également pour voir l’état du patrimoine l’année prochaine avec je l’espère une belle évolution et tout autant de voyage que 2023, même si ca va etre dur de l’égaliser.

N’hésitez pas à me faire des retours pour des critiques/conseils, je suis preneur.

Liens :
PEA : Portefeuille PEA/PEE de Galfort • Moning 🚀
CTO : Portefeuille CTO de Galfort • Moning 🚀

kantz · Décembre 30, 2023, 2:29

Bravo beau cheminement, j’aurais aimé avoir ta clairvoyance financière à ton âge.
Tu es sur les rails pour te garantir de nouveaux beaux voyages financés par tes investissements!
Ca été un peu le déclic pour moi cette année en me disant que c’est mes dividendes de l’année qui ont payé mon voyage en Islande, comme si mes efforts d’épargne étaient récompensés.

galfort · Décembre 30, 2023, 7:31

Merci beaucoup tu as bien raison ! Je sais pas si mes dividendes me serviront pour les voyages j’ai pas encore réfléchi a cet objectif mais ca me semble pas être une mauvaise idée

thibault · Décembre 30, 2023, 7:46

Excellent parcours et très beau patrimoine à ton âge c’est vraiment top !
Quelle est ta prochaine destination ?

Concernant les cryptos, c’est un début pour mettre le pied à l’étrier ?

galfort · Décembre 31, 2023, 12:55

Salut Thibault et merci pour ton commentaire.

Prochaine voyage peut-être la Guadeloupe et l’Inde d’ici la fin d’été 2024 a voir.

Pour les cryptos, oui je pense qu’il y a de fortes chances pour que les cours continuent de monter et je me dis que si je peux être dans le train ca peut-être cool.
J’ai quand-même tardé à investir après les fortes augmentations les quelques dernières semaines mais au final je n’aurai pas investi énormément donc je perds pas grand chose le plus important c’est de commencer.

J’utilise les plans d’investissement de Finary mais avec leur frais à l’achat je me demande si le mieux c’est pas plutôt de les acheter via les plans d’investissement de TR qui eux sont gratuits. Après ca m’embête d’avoir les actions et les cryptos au même endroit et vu le faible nombre de possibilités de filtres proposés par TR, ca risque d’être un peu le bazar. Mais a la longue je pense que basculer vers TR pour les cryptos me semble être une meilleure idée.

thibault · Janvier 3, 2024, 4:50

Je ne connais pas du tout Finary, de mon côté j’ai préféré partir sur un Broker spécialisé avec Binance.
Après quand tu vois les dernières semaines …

Qu’est-ce qui te freine dans le fait d’avoir actions et crypto sur le même compte ?
Le côté « ne pas avoir tous les œufs dans le même panier » ?

galfort · Janvier 5, 2024, 7:59

C’est vrai que Binance peut-être une solution mais j’ai pas envie de créer un énième compte surtout pour de la crypto c’est vraiment histoire de suivre le mouvement

En faite c’est surtout pour dissocier l’aspect plus « spéculatif » de la crypto et la performance de mes actions. Mais c’est chose faite j’ai vendu mes cryptos, avec des frais et je vais tout réinvestir sur TR sans frais.
Malheureusement ma performance va être un peu faussée, pour le bilan l’année prochaine faudra que je calcule moi même

galfort · Décembre 31, 2024, 1:29

Bonjour à tous,

Aujourd’hui l’heure de mon bilan final de 2024, après celui de 2023, je vais essayer de reprendre le même Template en adaptant avec les infos de 2024.

Tout d’abord un petit point personnel, cela fait maintenant un peu plus d’un an que je suis diplômé, je suis toujours sur le même poste de la même entreprise j’ai fait encore de nombreux voyages cette année comme la Thaïlande, Madère ou la Laponie car je profite toujours d’être chez mes parents pour économiser et profiter de la vie à fond !!

Niveaux revenus, je suis passé d’environ 2450€ net mensuel à environ 2550€ net mensuel grâce à une petite augmentation d’un peu plus de 4%.

Comme je l’ai déjà dit, je suis encore chez mes parents ce qui me permets d’économiser pas mal d’argent toujours dans le but d’acheter ma RP, je vais commencer dans les mois qui viennent à m’y intéresser même si ça me fait un peu peur de me projeter sur des dizaines d’années !

Concernant mes dépenses/revenus, j’ai dépensé un peu plus 16 650€ soit à 10% près la même chose que l’an dernier cette année car les dépenses sont pour les mêmes raisons et j’ai gagné un peu plus 35 600€ (hors primes intéressement/participation), ce qui fait un taux d’épargne d’environ 53%. C’est assez marrant on peut voir que j’ai quasiment gagné la même chose que l’an dernier avec mon revenu d’apprenti, c’est surtout grâce au gros solde tout compte que j’avais reçu à la fin de mon alternance.

Au niveau des primes, j’ai travaillé 9 mois dans l’entreprise ou j’ai fait mon alternance en 2023 (janvier à septembre), j’ai donc touché en 2024 pour le compte de 2023 environ 5 500€ d’intéressement/participation.
J’ai placé entièrement cet argent dans les actions de mon entreprise une nouvelle fois. Je suis aujourd’hui en plus-value de 19.30% pour un total investi de 15 723€. L’action de mon entreprise s’était envolée de 31% cette année ça aide ! Également, je n’ai pas pu bénéficier de prime d’intéressement/participation cette année pour le compte de 2023 par mon entreprise actuelle car je n’ai pas fait les 3 mois complets mais seulement 2.5 (dommage je perds environ 2000€ dans l’histoire) mais j’ai quand-même fait un versement volontaire de 1 400€ pour avoir l’abondement maximum de 800€ versé par ma nouvelle entreprise. J’ai tout placé sur un fond répliquant les actions monde. Au total grâce à la belle performance des actions cette année le fond est valorisé à 2 360€ pour une plus-value globale de 6.8%.

Concernant mon épargne, j’ai rempli mon livret A depuis fin janvier 2024 je devrais donc recevoir environ 690€ pour un total à plus de 23 610€ pour démarrer 2025. J’ai également ouvert un LDDS que j’ai rempli en cours d’année je devrais recevoir dessus environ 145€ pour un total à environ 12 130€ début 2025. Je vais donc recevoir pratiquement 850€ d’intérêts, pour rappel, mes livrets me servent de réserve pour l’achat de ma RP, ayant fini tous mes livrets je vais commencer à me questionner sur quel(s) support(s) mettre mon argent, je pense des comptes à terme pour récupérer rapidement des fonds lors de l’achat de la RP.

Concernant le PEA BoursoBank (ouvert le 19/10/2021) :

Total de versement au 01/01/2024 : 6 886€
Total de versement au 01/01/2025 : 8 000€

Je n’ai pas ajouté énormément d’argent en 2024 car je trouve les actions européennes trop élevées, j’ai quand-même fait quelques achats et vente. J’ai pris la décision de recentrer mon PEA sur 6 valeurs : ASML, TTE, Air Liquide, LVMH, l’Oréal ainsi que Schneider Electric. Je n’ai pas encore vendu toutes mes actions, mais je compte profiter en cas de baisse de ces 6 dernières pour recentrer pleinement mon PEA dessus. Mine de rien, il m’aura fallut plus de 3 ans pour comprendre que s’éparpiller et acheter du Orange, ALD, Nexity ça servait pas à grand-chose.

Valorisation du portefeuille au 01/01/2024 (espèce + titres) : 7 589€ (PV latente de 7.1%)
Valorisation du portefeuille au 01/01/2025 (espèce + titres) : 8 091€ (MV latente de 3.96%)

Ma performance sur 2024 est donc de -12.71% quand le CAC 40 fait -1.99% (performance terrifiante à cause de Pernod, Nexity, et surtout Kering ! ce qui me pousse à complètement changer mon PF).

J’ai perçu un total de dividende en 2024 pour le PEA de 219.94€ VS 157.28€ en 2023, ce qui me fait quand 28% d’augmentations, au moins ça réduit ma peine

En 2025 objectif on termine la réallocation du portefeuille vers mes 5 actions, si je trouve des points intéressants et selon l’achat de ma RP on peut viser les 12 000€ de versements ! (2000€ de cette année que j’aurai dû verser que je n’ai pas fait et 2000€ en 2025)

Concernant le CTO TR (ouvert le 21/11/2022) :

Total de versement au 01/01/2024 : 2 850€
Total de versement au 01/01/2025 : 5 770€
J’y ajoute 200€ tous les mois et j’investis 100€ (+ les dividendes) 2x par mois sur les 20 actions de mon portefeuille en pondérant par les actions avec les plus fortes MV/PV
Valorisation du portefeuille au 01/01/2024 (espèce + titres) : 3 083€ (PV latente de 8.79%)
Valorisation du portefeuille au 01/01/2025 (espèce + titres) : 6 318€ (PV latente de 16.40%)

Ma performance sur 2024 est donc de 10.6% quand le Dow Jones fait 12.88%, le S&P 500 24.54% et le Nasdaq 28.13%. Ma performance n’est pas mauvaise surtout qu’elle comprend des renforts 2x par mois, ce qui diminue un peu la performance mais le but n’étant pas de battre ces indices mais surtout d’avoir des petits dividendes mensuels qui croient de mois en mois en faisant de faire des petits achats en attendant que le CAC veuille bien baisser et surtout pour avoir une poche de liquidité retirable à tout moment.

J’ai perçu un total de dividende en 2024 pour le CTO de 98.09€ VS 31.18€ en 2023.

L’objectif est de continuer d’y injecter 200€ tous les mois en 2025 en attendant l’achat de la RP et de voir quoi faire de ce compte. Il sera surement liquidé pour ne garder que le PEA et pourquoi pas garder une sorte d’ETF Nasdaq ou S&P 500 pour garder une partie sur les US.

Toujours sur le CTO Trade Republic, j’ai commencé il y a 1 ans un investissement crypto :

130€ d’achat de BTC valorisé à 205€ (PV latente de 56.66%)
130€ d’achat d’ETH valorisé à 155€ (PV latente de 16.42%)

A partir du prochain investissement crypto j’ai décidé d’augmenter les investissements a 2x 10€ par mois sur chacune des 2 cryptos pour profiter un peu plus de leur augmentation rapide.

En additionnant tout j’ai un patrimoine global de 71 175€ au 01/01/2025 (intérêts bancaires compris) contre 41 932€ au 01/01/2024 soit une augmentation de 41%. Je suis assez fier d’avoir un tel patrimoine a 24 ans mais je suis aussi reconnaissant de pouvoir encore vivre chez mes parents et de pouvoir économiser encore plus d’argent. J’ai eu la chance de faire 3 ans d’alternance dans une entreprise qui versait de grosses primes et mon entreprise actuelle qui verse environ la même chose, dont je pourrai bénéficier pleinement en 2025. Année 2025 qui s’annonce pour moi incertaines car je ne sais pas vraiment si j’aurai trouvé ma RP d’ici la fin d’année prochaine !

Mon patrimoine depuis 1 ans et demi :

Mon patrimoine depuis le 01/01/2024 :

Ce bilan me servira également pour voir l’état du patrimoine l’année prochaine avec je l’espère la même évolution et tout autant de voyage que 2024, en fonction de la RP on peut viser les 100 000€ de patrimoine l’année de mon 25e d’anniversaire.

Merci à tous ceux qui ont lu jusqu’au bout et n’hésitez pas à me faire des retours pour des critiques/conseils, je suis preneur.

Liens :
PEA : Portefeuille PEA/PEE de Galfort • Moning
CTO : Portefeuille CTO de Galfort • Moning

kantz · Décembre 31, 2024, 3:52

Bravo continue sur cette lancée

galfort · Janvier 1, 2025, 12:04

Merci beaucoup !