Je suis tout nouveau dans le monde de l’investissement, j’ai 24 ans et j’aimerai en apprendre plus avec vous.
J’ai un profil plutôt risqué pour plusieurs raisons :
Je suis jeune, je vais avoir 25 ans en mars
J’ai un CDI, subvenant à mes besoins (vie+logement)
J’ai développé des activités qui m’assurent des revenus passifs
Cela fait maintenant plusieurs mois que je peaufine un tableau excel relatant mes dépenses et mes recettes passées et futures pour mieux prévoir ma pochette disponible jusqu’en septembre 2022. Sans rentrer trop dans les détails, je peux dégager 1500€/mois pour investir dans mon avenir - soit un peu plus de 10 000€ d’ici septembre.
Je voulais créer un portefeuille suivant cette trame :
60% safe : ETF en DCA (Trade Republic, en attendant leur PEA)
20% volatile : entrer et sortir du marché avec des actions. C’est la partie « investissement actif » où j’essaierai de m’informer sur le marché afin d’apprendre les rudiments (sans faire de folie).
20% de cryptomonnaie: cela parait difficile aujourd’hui de ne pas en faire. Je commencerais avec Revolut, puis Trade Republic lorsque cela sera disponible. Je n’ai pas encore commencé.
Pour le 1. j’ai réalisé mon premier mois d’investissement DCA/ETF que vous pouvez voir juste ici : Portfolio Investissement programmé TR de Ruban Adhésif • Moning 🚀. Soyez indulgent…je ne m’y connaissais pas du tout. Attention: les ETF bug un peu sur cette plateforme. Aussi, Microsoft était une action offerte par Trade Republic, j’ai arrêté les Chinese Bond - et je sais que Tesla n’est pas un ETF. Mais j’aime beaucoup ce que fait ce sacré Elon !
Que ce soit pour le 1, le 2, le 3, ou quelconque information que vous pouvez me fournir pour m’aider à mieux gérer mon argent, je vous en serais extrêmement reconnaissant. Ce ne sont que des suppositions glanées au travers de mes propres recherches : je suis conscient de mon statut de novice extrême.
Merci à vous d’avoir lu jusque ici, et passez une excellente journée
C’est une très belle somme que vous êtes en mesure d’investir chaque mois ! Vous devriez donc pouvoir vous constituer un portefeuille très intéressant
La partie ETF / DCA est une excellente approche. Elle offre une bonne diversification, et permet d’étaler les achats afin de lisser le PRU.
La partie plus « active » peut être lucrative, mais elle demandera bien plus d’Investissement et de suivi des différentes lignes afin de pouvoir réagir rapidement en cas de besoin.
La crypto-monnaie est effectivement presque incontournable désormais. Personnellement je suis passé au métavers basé sur la blockchain. Mais oui, les crypto peuvent être intéressantes pour compléter le portefeuille.
Sinon, il faudra faire attention à tout ce qui est d’ordre psychologique. Investir son argent n’est pas quelque chose d’anodin. Je pense qu’il faut y aller progressivement (le DCA est excellent pour ça), de façon à ne pas griller les étapes.
Il faut aussi savoir que vous commettrez forcément des erreurs (tout le monde y passe, même les investisseurs les plus avertis). Elles ne seront pas forcément « graves », mais il faut avoir conscience que personne n’y échappe.
Merci infiniment pour tes réponses. Apprendre est la première étape, et cela va de soi que l’erreur en fait parti. Psychologiquement, j’espère être prêt, et le fait de prévoir un maximum et ne pas me lancer dans l’inconnu (grâce à vous) fait parti de ma préparation.
Reste à savoir si mes choix sont cohérents. Que penses-tu de mon portefeuille ?
Bien plus d’investissement, cela veut dire répartir à nouveau en 50-40-10 par exemple ? (ETF / Investissement actif / Crypto)
Tu passes par quelle service pour cela ? Faut-il aussi faire du DCA dans la crypto ?
Anticiper les choses est une excellente façon de procéder. Cela donne une plus grande visibilité, ce qui est toujours appréciable quand il s’agit de son argent.
Pour ce qui est du fait d’être prêt, le juge de paix c’est vraiment le krach boursier !
Si à -20% vous en panique totale, n’arrivez plus à dormir et que vous liquidez votre portefeuille en urgence, alors vous n’étiez pas prêts.
Si, par contre, vous restez serein même à -50%, que vous poursuivez vos investissements en DCA et, cerise sur le gâteau, que vous envisagez de renforcer encore plus pour profiter des « soldes », alors là vous êtes effectivement prêt !
Les ETF choisis montrent clairement une certaine orientation « écologie » et « technologie ». Le tout complété par une exposition au S&P500, assurant une certaine diversification, au moins aux Etats-Unis. Le seul truc (c’est un avis purement personnel, et en aucun cas un conseil financier) c’est que cela coupe quand même pas mal des autres marchés importants (européens et éventuellement asiatiques).
Je parlais de d’investissement dans le sens « investissement personnel ». Il faudra suivre plus précisément les actions que vous détenez, afin de ne rater un retournement par exemple. Il s’agit donc surtout d’un investissement temporel.
Je suis sur Kraken. En crypto j’étais plus du genre acheter une bonne fois pour toute et à conserver. Là je n’en ai plus, vu que je me suis positionné sur un projet Metavers.
Je pars du principe que c’est quelque chose qui a un potentiel énorme, et donc je préfère me positionner, autant que possible, le plus tôt possible. Mais c’est aussi bien plus risqué !
C’est exactement mon objectif aha. J’en suis presque a espérer un crack pour entrer plus facilement dans le marché ces dernières semaines.
As-tu des pistes de conseils pour les ETF à choisir ? Pour le diversifier davantage. J’aimerai toucher le marché asiatique, j’étais sur Chinese Bond mais on me l’a déconseillé.
Je suis ok dans ce cas. Je suis prêt à m’y intéresser. J’ai le sentiment d’être plus intéressé par ce type d’investissement que celui de l’immobilier (qui viendra plus tard certainement). J’aime les chiffres, les tableaux excel, et les newsletters.
Tout comme moi. Je ne suis pas spécialement pressé qu’il arrive (ma capacité étant réduite ces temps-ci), mais je ne le craint aucunement.
Pour les conseils, je vais très prochainement débuter mon activité de Conseiller en Investissement Financier, spécialisé dans l’investissement boursier. Les ETF feront évidemment partie des produits que je traiterai
Mais oui, je peux donner quelques pistes quand même !
Déjà, il faut voir si vous voulez des ETF distribuant ou capitalisant.
*Ensuite, prenez garde à leur type de réplication (lequel impacte leur éligibilité ou non au PEA). Les « synthétiques » sont des paniers d’actions dont la performance est « échangée » (sur le marché) contre la performance de l’indice ou du secteur voulu. Ainsi, un ETF S&P500 éligible au PEA sera forcément synthétique. À contrario, avec les ETF « physiques », le panier d’actions que vous achetez correspond bien aux actions de l’indice / secteur qui est répliqué.
N’oubliez pas non plus de diversifier vos positions. Ainsi, un ETF S&P500 complétant un Russel2000 sera totalement concentré sur les valeurs US. Malgré le grand nombre d’entreprises composants ces deux indices, la diversification géographique sera plutôt tôt réduite.
Et que pensez-vous également de l’encours de l’ETF ? Un encours faible signifiera que les fonds investis dessus sont peu importants. Ça ne doit pas être rédhibitoire, mais ça signifie une plus grande prise de risques.
Je n’ai sûrement pas tout dit sur les ETF mais tout ceci te donne quand même déjà des pistes pour faire vos choix
Les deux ne doivent pas s’opposer, mais se compléter. D’autant plus que l’investissement boursier permet de nombreuses incartades faciles, rapides et très liquides sur le marché immobilier. La preuve, vous avez du Voici dans votre portefeuille !
C’est là dessus que je vais me reposer dans mon activité professionnelle de Conseiller en Investissement pour pouvoir proposer une très large diversification tout en n’investissait qu’en bourse. C’est tout un programme
Je crois avoir une stratégie dite de « capitalisation » plutôt que de « rente ». Je ne cherche pas à obtenir un maximum de dividende pour subvenir à mes besoins mensuels, mais préfère investir un maximum pour l’avenir. Mon horizon se trouve à 10-15 ans quand j’aurai 35-40 ans. Est-ce la bonne manière de raisonner ?
J’en déduis que les miennes ne le sont pas. Si je reprends mon budget de 1500€, et ma répartition initiale de 60-20-20, je me retrouve avec 900€/mois de DCA/ETF.
Diversifier signifie-t-il investir 9x100€ ? ou 18x50€ ?
Sinon, je comprends que c’est en fonction de trois choses si je me souviens bien :
Diversifier signifie ne pas miser sur une seule devise et / ou zone géographique et / ou secteur.
Si vous prenez par exemple un ETF Russell 2000, vous serez diversifié sectoriellement. Par contre, niveau devise / zone géographique, se du 100% dollar US / États-Unis.
Après, rien ne vous empêche de limiter votre diversification. C’est un choix comme un autre. Il n’y a rien de « mal ».
C’était une question qui visait juste à introduire la suite de ma réponse
Je n’arrive pas diversifier justement un maximum… En utilisant Trade Republic uniquement, j’ai :
Global water (Global, eau, EUR)
AI & Big Data (USA 50%, new technology, USD)
S&P 500 (USA, tous secteurs, USD)
MSCI Global Climate change (Global, Energy, EUR)
J’aimerai investir 800 à 1000€/mois en DCA. As-tu des idées d’autres ETF qui permettent de diversifier cette offre ? D’autres monnaies, d’autres secteurs, d’autres géolocalisations ?
Je suis un peu perdu en dehors de ces 4 là où je me suis beaucoup renseigné avant.
Sinon il y a un Vanguard « All World » qui regroupe entre 5 et 6000 actions, il ne doit manquer que les smalls caps en fait.
Là on est sûr de rien louper
Je n’investis que via Trade Republic. Ils n’ont pas de Vanguard.
Aussi, mon but n’est pas d’investir dans toutes les entreprises, maid d’être diversifié. Fais-je une erreur ? J’en déduis que j’investis dans trop d’entreprises.
Il faut voir les sociétés présentes de chacun de vos 4 ETF. D’un point de vue sectoriel il y a, à priori, diversification. Après, comme je l’ai dit (enfin je crois ) il ne faut pas non plus diversifier juste pour diversifier. Il faut que ça ai un sens pour vous et votre portefeuille
