Avez-vous déjà eu recours aux services d'un CIF?

[nathan.s]

Bonjour à tous, je suis actuellement étudiant en alternance en DSCG, j’ai récemment obtenu ma certification AMF et j’aimerai en parallèle de mes études me lancer dans l’activité de conseiller en investissement financier. Lecteur très régulier de ce forum, beaucoup moins actif à l’écrit mais le cœur y est vous pouvez me croire.

Je tiens à préciser que ce sujet n’a aucun objectif de faire de ma promotion, juste d’avoir votre retour sur des échanges que vous avez déjà eu avec des conseillers, afin de bien comprendre les tenants et aboutissants d’une relation client/CIF.

J’ai déjà échangé avec quelques membres du forum en privé qui ont exercé le métier auparavant, mais désormais j’aimerai vous demander à tous si vous avez déjà eu recours aux services d’un Conseiller en Investissement Financier ou un Conseiller en Gestion patrimoniale ?

Si oui, pourriez vous me dire si les conseils étaient prodigués de manière indépendants (le conseiller ne perçoit pas de commissions, c’est vous qui payez le conseil), ou si les conseillers étaient dépendants (et donc payés par des commissions sur leurs ventes); et qu’avez-vous pensé de leurs conseils ?

Quelles prestations avez-vous reçu ? (bilan patrimonial, conseil sur tel ou tel placement, conseil de gestion de budget ou trésorerie)
Quelles sont vos attentes en général lorsque vous souhaitez rencontrer un CIF ?

Si vous voulez bien me faire quelques retours afin que je m’adapte à ce qui est souhaitable pour le client, car par exemple mon père, profession libérale, a déjà rencontré des CIF dépendants, qui étaient sincèrement mauvais et manquaient beaucoup de connaissances, en dehors de leurs produits à hautes commissions…

J’espère avoir été clair, dites moi si ce n’est pas le cas.

Au plaisir de vous lire et d’avoir des retours,

Nathan

[mayeul]

Salut à toi,
De mon côté j’ai fait appel à un CGP il y a quelques années car j’avais une capacité d’épargne et j’étais en recherche d’idées.

J’ai eu son contact à la base via mon courtier car je lui demandais ma capacité d’emprunt, au départ je voulais investir à crédit sur une SCPI.

Donc j’ai eu 3 rendez-vous avec le CGP, qui m’a soi-disant « écouté », tout ça pour me proposer un PINEL toujours soi-disant super. Quand je faisais les calculs de mon côté j’étais perdant dans toutes les hypothèses de marché immobilier.
Aucune personnalisation donc puisque même quand je lui ai montré que c’était pas rentable, il ne m’a proposé rien d’autre.

J’ai donc tout arrêté, je n’ai rien payé car il était payé à la commission, et comme par hasard son agence est en Normandie, et il voulait me vendre un bien d’un promoteur partenaire en Normandie.

Quelqu’un qui était menteur et de mauvaise fois même après lui avoir montrer par A+B que son plan était juste perdant.

Bref désolé pour toi mais mon opinion personnelle maintenant est que l’on est jamais mieux servit que par soi-même. Et que tous les conseillers (au moins ceux payés à la commission), sont des escrocs qui veulent leur enrichissement mais pas le notre

[neo.fite]

J’utilise CIF tous les jours

Ok, je sors

[unpetitbillet]

Pas pour l’instant !
Je m’étais déjà posé la question par le passé, mais finalement j’en étais arrivé à la conclusion qu’il fallait avoir un gros patrimoine pour que cela devienne intéressant.
Faire un DCA MSCI World / fonds euros c’est pas très compliqué. Mais optimiser la fiscalité avec les holdings et cie, c’est autre chose.

[muzan.kibutsuji]

Hola et bienvenue, pour ma part je n’y ai pas encore eu recours.

Peut-être un jour si l’occasion se présente.

[fireman]

Voici le texte de mail résumant ce que je recherche actuellement…

Agé de xx ans et résidant à xxxxxx je suis aujourd’hui à la recherche d’une prestation d’audit/bilan patrimonial, dans une optique de préparation de la retraite (anticipée).
Je souhaite une évaluation indépendante de l’existant, des conseils quant à l’affectation de mon épargne, ainsi qu’une évaluation des perspectives de retraite anticipée.

Je cherche une prestation tarifée plutôt que « gratuite » (sous-entendu rémunérée par des partenaires). A priori il ne s’agit pas de confier un mandat de gestion.

Je galère à trouver un professionnel indépendant.
Apparemment ça existe en ligne… je serai peut-être obligé de passer par là.

En attendant, j’ai RV vendredi soir avec un CGP « maqué » mais qui dissocie (ou bien, accepte de dissocier, devant mon insistence) l’étape bilan/analyse de l’étape « plan d’action ». Si ça donne un résultat intéressant je vous ferai un topo, mais j’avoue partir un peu sceptique.

(Par ailleurs, si vous avez des bons plans pour ce type de service, je suis preneur à courte échéance)

[deraisin]

J’ai vu plusieurs CGP, quasi à chaque fois ça finissait en propale de Pinel.
Et en commençant mes rdvs par un « je ne veux pas de Pinel donc on écarte de suite », la tristesse se lisait sur leur visage : « mais pourquoi ? peut-être qu’on vous a mal expliqué ? »

@nathan.s à mon humble avis, si tu veux vraiment te lancer, envisage un paiement à la séance et non sur commission. Et attention à la barrière de l’âge si t’es jeune, les clients voudront sûrement aller vers quelqu’un d’expérimenté

[mickaelkel]

@deraisin

Et attention à la barrière de l’âge si t’es jeune, les clients voudront sûrement aller vers quelqu’un d’expérimenté

un viok qui porte la cravate et n’a pas de tatouage quoi en clair.

[deraisin]

Je sais pas si à 40 piges j’aurai l’envie de confier l’avenir de mon patrimoine financier à un petit gars qui sort à peine de sa soirée de remise de diplôme

[mickaelkel]

Dommage de ne se basé que sur l’apparence sans laisser la chance faire son devoir !

le meilleur conseiller que j’ai jamais eu était un gamin, qui débuta derrière le guichet a recevoir le client. mais il était très bon.
devint conseiller pro
puis directeur d’agence
puis conseiller spécialisé
puis directeur de secteur (3 agences et surtout du viti)
puis responsable transaction internationale (quant il m’a quitté pour impossibilité pro)
puis directeur régionale bis…

je crois qu’il a a peine 45 berges aujourd’hui…

[unpetitbillet]

La compétence et l’expérience sont deux choses différentes.

[deraisin]

Le problème les gars c’est que vous raisonnez selon votre expérience ou votre vision des choses.
Moi aussi je me dis que certains gars de 25 piges sont meilleurs dans leur taff que d’autres de 45. Je bosse dans l’IT, j’ai vu plusieurs alternants passer high potential très vite parce qu’ils étaient tout simplement plus doués que les autres

Mais est-ce que tout le monde pense comme ça ? Beh non. Et dans un poste où on te confie les rênes…

[mickaelkel]

tu as raison.

[nathan.s]

CitationBref désolé pour toi mais mon opinion personnelle maintenant est que l’on est jamais mieux servit que par soi-même. Et que tous les conseillers (au moins ceux payés à la commission), sont des escrocs qui veulent leur enrichissement mais pas le notre

Aucun soucis, je suis content de recueillir ton avis sur la profession, et je suis complètement d’accord avec toi. Je pense que les conseillers payés avec une commission ne devraient pas avoir le droit de porter le titre de conseiller, étant donné qu’ils sont en permanence en conflit d’intérêt selon moi.

[mickaelkel]

au %age de gains !
et rien de plus

[fireman]

D’où, peut-être, un intérêt à rejoindre un réseau professionnel, histoire d’apporter un vernis institutionnel

[nathan.s]

Effectivement, je pense m’orienter sur un paiement à la séance. Ce n’est pas forcément le critère de l’âge qui m’oriente mais plutôt mon état d’esprit, je me vois mal pouvoir conseiller quelqu’un de manière efficiente tout en étant rémunéré différemment en fonction des produits proposés…

[christo73]

Après ce genre de forum justement c’est le publique typique qui ne va pas voir un CIF.

Ce que les gens cherchent ici c’est de l’investissement libre.

Et pour ta question ma réponse est non

[b.neo]

Bonjour à tous,

Je me permets de faire une réponse un peu différente de celles proposées car je suis moi même CIF et j’ai mon propre cabinet de gestion de patrimoine (rattaché à aucun réseau).

Je ne cherche pas à convaincre quiconque de changer d’avis sur les CGP CIF et je suis tout à fait d’accord pour dire que certains commercialisent des produits dans le seul but de percevoir des commissions les plus élevées pour eux.

De mon côté je travail en non indépendance comme 98% des CGP pour la simple et bonne raison que c’est très compliqué de faire autrement. Que ce soit pour la conformité à tenir, le suivi des opérations et des investissements, et également pour être rentable pour tout simplement se rémunérer et perdurer dans le temps.

Il faut garder en tête que si vous êtes ici vous êtes à minima en capacité, une fois avoir amélioré vos connaissances, de vous débrouiller vous même (ouvrir un compte sur une plateforme en ligne / voir à l’étranger, gérer sa déclaration d’impôts …) soit tout simplement prêt à y consacrer du temps.
Croyez moi que c’est loin d’être tout le monde et que beaucoup préfèrent payer un service et de ne pas s’en occuper.

Malgré tout ça je suis convaincu travailler à 100% dans l’intérêt de mes clients. En financier je travail principalement avec des ETF, les seuls fonds actifs que je propose sont étudiés très précisément et se doivent de battre clairement leur indice de référence (car oui il en existe).
En immobilier, je ne commercialise pas de loi Pinel, Malraux, Denormandie … Mais principalement des dispositifs LMNP dans l’ancien avec travaux et optimisés (colocation, coliving …).
Sur des SC / SCPI ce sont des rétro-commissions sur les frais d’entrés / gestion qui seront quoiqu’il arrive payé par le client.
Sur des alternatifs type Private / structurés … ce sont également des frais qui seront inévitablement payé par le client.

Je perçois un % de commission sur les encours sous gestion et je trouve donc clairement un intérêt commun avec mes clients du fait que plus ils gagnent d’argent, plus j’en gagne également. Je cherche donc clairement les produits les plus performants du marché selon les objectifs et stratégies de mes clients.

Ma clientèle est pleinement satisfaite des services et performances, beaucoup « retrouvent goûts » à l’investissement après plusieurs années passées dans des banques ou avec d’autres gestionnaires peu performants.

Si tu as des questions sur le parcours que tu es en train de suivre n’hésite pas si tu en as besoin.

Au plaisir.