Patrimoine et Revenus - Fangpei

[fangpei]

Hello,

En décembre 2021, j’avais exposé ma situation financière sur un site internet histoire d’avoir des conseils. Aujourd’hui, j’en profite pour refaire une petit update histoire que d’ici quelques années, si je retombe sur ce forum je verrai mon évolution. Si certains membres sont également partants, n’hésitez pas à partager.

Profil:
-Age : 35 ans
-Métier : Responsable de conformité financière
-Missions externes (divers)
-Aucun héritage reçu

Patrimoine:
-Résidence principale (RP - 2014): F2 - 32 m2 sur Paris
Acheté à 200K en 2014 et estimée à 310K en 2024 avec un CRD de 80K
Crédit mensuel de 750 EUR (10 ans restants) à un taux à 1.1%

-Résidence locative (RL1 - LMNP 2019) : F1 - 22 m2 sur Paris
Acheté à 150K et estimée à 190K avec un CRD de 112K
Crédit mensuel de 700 EUR (14 ans restants) à un taux à 1.4%

-Résidence locative (RL2 - LMNP 2023) : F3 - 40 m2 à Hossegor
Acheté à 200K et estimée à 205K avec un CRD de 55K
Crédit mensuel de 410 EUR (14 ans restants) à un taux de 3.2%

-Résidence locative (RL3 - 2023) : Parking sur Paris
Acheté à 12k et estimée à 16K
Aucun crédit adossé

Patrimoine immobilier Brut : 720K EUR
Patrimoine immobilier Net : 475K EUR

Financier:
Assurance vie (fond euros / UC): 9K
PEA (ETF/actions): 28K
CTO (actions): 18K
Compte courant/Livret A/LDD: 30K
Crypto : 3K

Total fonds personnels: Environ 88K

Objectif 2024/2025 :
-Rembourser la RP en anticipée (pour dégager de la capacité d’emprunt bien que le taux d’emprunt soit le plus faible)
-Continuer à profiter de l’effet de levier jusqu’à mes 40/42 ans.
-Continuer à investir sur le PEA et le CTO: 700-800 EUR/mois
-Continuer à spéculer dans les cryptos : 50EUR/mois
-Continuer à être heureux

Revenus mensuels :
-Salaire : 4100 EUR net avant impôts / 3700 après impôts
-Missions externes : 170 EUR
-Loyers locatifs RL1 : 850 EUR
-Loyer locatifs RL2 : 900 EUR
-Loyer locatifs RL3 : 120 EUR
-Dividendes : 110 EUR
-Participation de la copine (600 EUR)

Dépenses mensuelles:
-Alimentation : 400 EUR
-Charges/Electricité : 150 EUR
-Sorties/Restaurants : 400 EUR
-Loisirs/Vacances : 350 EUR
-Achats divers inutiles pour faire plaisir à la GO : 100 EUR
-Imprévus : 100 EUR
-Pas de dettes mis à part les crédits immos
-Pas de voiture

Capacité d’épargne mensuelle de 2900 EUR environ

Objectif: Aujourd’hui, j’ai une capacité d’épargne relativement importante sans avoir l’impression de me priver. Toutefois, ma capacité d’épargne de 35% est atteinte et m’empêche d’emprunter à nouveau (à moins de rembourser la RP). Je souhaite être indépendant financièrement d’ici mes 47/50 ans. J’ai une vie relativement simpliste (pas de produits de luxe, pas de bolides, pas de restaurants Michelin). J’adore voyager en backpack et je le fais régulièrement.

F.H.

[adrien83560]

Bienvenu @fangpei et bravo, beau parcours.

Je ne sais pas si tu cherches conseils mais perso je ne rembourserais pas en anticipé la RP surtout au taux ou tu as emprunté. Rembourser une dette pour se réendetter derriere ca me fait pas réver! Surtout que tu as déja une belle expo a l’immobilier physique comparé a ton patrimoine.

Au lieu de ca je continuerais de faire grossir ton patrimoine financier en augmentant les contributions sur PEA/CTO et je reduirais un peu le cash sur compte courant/Livret A (30k c’est peut etre un peu trop vu ton niveau de vie?).

Bonne journée

[marcdividendes]

Super @fangpei , tu es bien parti pour la retraite à 50 ans
Je suis d’accord avec @adrien83560 . Ce serait, à mon avis, une erreur de rembourser ta RP. Tu peux voir la mensualité comme un investissement vu l’augmentation annuelle de la valeur de ton habitation !
Et, effectivement, le mieux est peut-être de diversifier car tu as beaucoup d’immobilier.
Perso, j’ai 55ans et j’ai réussi ton challenge ! C’est donc possible !
Je reviens de 3 semaines au Costa Rica et je ne connais plus la notion de vacances. Je vis sans dépenser excessivement au quotidien et peut ainsi m’offrir des moments exceptionnels de temps en temps !
Bonne route à toi et rendez vous dans 10 ans !

[fangpei]

Hello,

Merci à vous. On est toujours avide de conseils. Je suis également preneur de conseils sur mes actifs de portefeuilles PEA et CTO.

@adrien83560 30K euros c’est effectivement beaucoup dans ma situation. Mais, c’est aussi la somme qui me met à l’aise psychologiquement. J’ai quelques projets à l’étranger dans les mois à venir, du coup j’ai tendance à garder cette somme au cas où j’ai un besoin important. Effectivement, j’ai une grosse exposition à l’immobilier mais je suis un peu amoureux de la pierre haha.

@marcdividendes En théorie, je suis tout à fait d’accord avec vous deux. Je vois aussi mes mensualités comme un investissement. Toutefois, je me dis aussi que si je parvenais à dégager ce crédit, je tomberais de 35% de taux d’endettement à moins de 5% et ça me permettrait de lever pas mal de sous à côté au lieu d’être bloqué dans ma situation. Après oui, je souhaite également continuer à remplir mon PEA et mon CTO. Du coup, il va falloir arbitrer. Mon avis personnel est qu’à court terme, remplir le PEA et le CTO est mieux mais à long terme, profiter de l’effet de levier permis après le remboursement de la RP est plus avantageux.

En tout cas bravo à toi Marc!

[fangpei]

Voilà une année de passé. J’en profite pour faire mon petit update de l’année pour mon suivi personnel.

Profil:
-Age : 36 ans
-Métier : Manager Compliance (Promotion pro depuis le 1er janvier 2025)
-Missions externes (divers)
-Aucun héritage reçu

Patrimoine:
-Résidence principale (RP - 2014): F2 - 32 m2 sur Paris
Acheté à 200K en 2014 et estimée à 270K en 2025 avec un CRD de 73K.
Crédit mensuel de 750 EUR (9 ans restants) à un taux à 1.1%

-Résidence locative (RL1 - LMNP 2019) : F1 - 22 m2 sur Paris
Acheté à 150K et estimée à 160K avec un CRD de 105K
Crédit mensuel de 700 EUR (13 ans restants) à un taux à 1.4%

-Résidence locative (RL2 - LMNP 2023) : F3 - 40 m2 à Hossegor
Acheté à 200K et estimée à 195K avec un CRD de 52K.
Crédit mensuel de 410 EUR (13 ans restants) à un taux de 3.2%

-Résidence locative (RL3 - 2023) : Parking sur Paris
Acheté à 12K et estimée à 16K
Aucun crédit adossé

-Résidence locative (RL4 - 2025) : Parking sur Paris
Acheté à 14K et estimée à 16K
Aucun crédit adossé

Patrimoine immobilier Brut : 650K EUR (baisse de 10% par rapport à 2024 selon Finary)
Patrimoine immobilier Net : 500K EUR

Peu d’évolution dans l’immobilier cette année mis à part l’achat d’une deuxième place de parking. Une baisse des prix de l’immobilier selon les estimations immobilières (-10%).

Financier:
Assurance vie (fond euros / UC): 38K
PEA (ETF/actions): 37K
CTO (actions): 25K
Compte courant/Livret A/LDD: 20K
Crypto : 5K

Prêt Conso Bourso (01/01/2025) : Crédit mensuel de 650 EUR (41 mois restants) à un taux à 1.9% sur 48 mois. CRD au 1er août 23k/30K.

Total fonds personnels: Environ 100K (Financier - Prêt conso)

Patrimoine total:
2024: 475K + 88K : 563K
2025: 500K + 100K : 600K

Objectif 2025/2026 :
-Investir dans une nouvelle RL
-Continuer à profiter de l’effet de levier jusqu’à mes 40/42 ans.
-Continuer à investir sur le PEA et le CTO: 700-800 EUR/mois
-Continuer à spéculer dans les cryptos : 50EUR/mois
-Continuer à être heureux

Revenus mensuels :
-Salaire : 5500 EUR net avant impôts / 4500 EUR après impôts
-Missions externes : 50 EUR (moins le temps)
-Loyer locatif RL1 : 850 EUR
-Loyer locatif RL2 : 900 EUR
-Loyer locatifs RL3 : 100 EUR
-Loyer locatif RL4 : 110 EUR
-Dividendes : 150 EUR
-Participation de la copine (600 EUR)

Dépenses mensuelles (pas d’évolution):
-Alimentation : 400 EUR
-Charges/Electricité : 150 EUR
-Sorties/Restaurants : 400 EUR
-Loisirs/Vacances : 350 EUR
-Achats divers inutiles pour faire plaisir à la GO : 100 EUR
-Imprévus : 100 EUR
-Pas de dettes mis à part les crédits immos
-Pas de voiture

Capacité d’épargne mensuelle de 3500 EUR environ

Objectif: Cette année a commencé avec une promotion professionnelle et une augmentation salariale proche de 35%. J’ai la possibilité de faire du télétravail en quasi full remote du coup je passe une bonne partie de l’année à l’étranger. C’est le top malgré une pression au travail qui se fait ressentir.

J’ai toujours une vie relativement frugale (pas de produits de luxe, pas de bolides, pas de restaurants Michelin). Aucun changement de ce côté là au niveau de mes dépenses. J’adore toujours voyager en backpack et je le fais régulièrement.

J’espère atteindre mon FIRE number dans 10 ans au maximum.

F.H.

[fireman]

Ca a l’air bien parti pour FIRE, en effet !
Ton métier se prête t-il à une retraite progressive en tant que consultant indépendant ?

[fangpei]

C’est possible mais je ne kiffe pas forcément mon métier en soit. Je le fais parce que c’est relativement bien payé et ça me permet d’atteindre mes objectifs personnels. D’où l’idée d’être FIRE et de faire des choses qui me plaisent plus par la suite sans contrainte financière.