Bonjour,
Je vous partage mon portefeuille qui me servira à moyen terme 2/3/4 ans en tant qu’apport pour un futur achat immobilier :
Qu’en pensez vous ?
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Salut @christo73
J’en pense que c’est propre avec beaucoup de bonnes entreprises. Pour moi ton portefeuille est « safe ».
Nous partageons beaucoup d’entreprises. 
La question est : quant as tu prevus ton achat immo ?
Sur du long terme, a part pfizzer que je ne suis pas du tout, pas plus qu’humana d’ailleurs, je te dirais que tu dois etre dans une position confortable et retrouver tes billes dans le pire des cas.
Mais investir, en bourse, de l’argent dont on connait deja une utilité ca me gene beaucoup.
On peut avoir plus d’info ?
Merci @nicolas.auclair !
Pour le projet Immo, Il n’y a pas de date prévue, c’est au plus tôt dans 2 ans on va dire !
C’est pour ca mes 3 principales lignes sont des ETF avec des choses assez diversifié !
J’hésite à couper Pfizer, j’ai une moins de value de 25 % mais c’est une toute petite ligne du portefeuille.
Pour la partie Humana, qu’est-ce qui te fais peur ? le CA en hausse, le BNA en hausse, le ratio de distribution maitrisé. Le secteur est concurrentiel mais tous les secteurs le sont plus ou moins.
J’imagine que l’idée est d’avoir un « accélérateur d’épargne » histoire de constituer un apport plus conséquent (ou d’atteindre la cible plus rapidement)
Mais à moyen terme (2 ans) le ratio risque/bénéfice me paraît pas fou…
D’un côté, c’est prendre le risque de devoir décaisser au mauvais moment pour réaliser son achat (l’opportunité immo qui passe), et d’encaisser une moins-value (« au pire »), réduisant par-là même l’apport espéré.
D’un autre côté, si tout se passe comme prévu et que le portefeuille marche bien (« au mieux »), tu te retrouves obligé de solder tes positions au « bon » moment (= "sauter du train en marche) pour concrétiser ton achat.
Sans compter la fiscalité qui viendra raboter la PV" brute".
Et je ne parle même pas du dégoût d’avoir dû lâcher ses « poulains ».
Après, c’est un actif pour un actif,
Donc c’est pas dramatique.
… Mais effectivement, « si c’était moi »,
je constituerais un apport cible (20k? 30k?) au plus vite, que je garderais bloqué « au chaud » (Livret A, LDD…). Puis j’investirais le « rab », quitte à devoir en décaisser une partie le moment venu.
Ou alors, faire un mix des deux (style 70% épargne « sèche », 30% invest, dépendant des moyens) pour commencer à investir au plus tôt et ne pas « rester à quai ».
Sinon, à plus LT, garder le portefeuille et le nantir en tout ou en partie (collatéral) quand il sera bien garni pour financer d’éventuels travaux… Pourrait être une piste.
Bref,
Les solutions ne manquent pas,
Mais dans l’idée je suis d’accord avec @mickaelkel : Poudre au sec/Matelas de sécurité # Argent dispo pour investir.
Ça aide à dormir,
Et ça limite les dilemmes cornéliens ^^
A te lire,
Effectivement, soit je quitte en MV (mais j’ai pas mal de marge de ce côté, on va dire j’ai fait de belles PV sur Nvidia et AVG que j’ai soldé donc « invisible » sur le rapport Moning) soit je quitte quand ca marche …
J’ai deja un compte CELI (je suis résident fiscal Canadien) avec environ 15 k $ (actions & obligations) au chaud au cas ou. Je compte arrive à 25 k $ d’ici l’été pour avoir un peu plus de marge.
Après j’ai aussi un autre compte Wealthsimple mais ca c’est pour avoir des revenus.
Re,
Mais du coup, absolument 0 cash ?
Si si je dois avoir 5 k euros dans mes comptes courants 
C’est pas avec Pfizer et Humana que tu prends de gros risque, petites lignes effectivement.
Pour te donner un ordre d’idée, le MSCI World était à 427€ en janvier 22 et à 445€ 2 ans plus tard, avec pas mal de périodes de baisse entre les deux. On a eu 2 années délicates avec guerres inflations et autres, mais c’est histoire de dire que sur 2 ans tu as un certain niveau de risque tout de même
Pfizer c’est 0,27 % de mon PF et Humana c’est 1,28 % …
J’ai un peu retravaillé mon portefeuille. J’ai enlevé l’ETF " iShares Edge MSCI World Minimum Volatility UCITS ETF USD (Acc) EUR" (IQQ0.DE). :
- trop de frais
- performance médiocre
Je voulais ajouter un ETF "iShares Edge MSCI World Quality Factor UCITS ETF " pour être plus technologie mais en regardant bien je trouve plusieurs problèmes :
- il est moins techno que mon VUAA
- il est très concentré US (et j’ai déjà mon VUAA pour être exposé au US)
- il est moins performant que mon VUAA
- il a plus de frais que mon VUAA
(Bref je vois pas l’intérêt dans mon PF)
Après en parallèle de cela j’ai mon VGWD ( Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS) qui :
- m’expose au monde (et surtout pas trop au US (que 42%))
- qui n’est pas trop techno (pour pas marcher sur les pieds du VUAA)
Ma stratégie est maintenant de n’acheter que des ETF (VUAA & VGWD), et me séparer dans un futur plus ou moins proche de PFIZER & GPC (des lignes qui sont trop petites dans mon PF).
J’ai aussi pris une position sur Soundhoud AI qui je pense à de belles perspectives en 2025 (quand la boîte sera rentable).
Petit update de mon PF :
J’ai transféré ma position SoundHound sur mon autre courtier (IBKR), pareil pour JNJ. J’ai aussi nettoyer les petites lignes pour me concentré sur 2 ETF capitalisants (VUAA & SXRV). Avec ca je pense être tranquille, je veux être passif dans ma gestion et le plus performant possible.
Je conserve pour le moment LVMH mais je pense m’en séparer quand elle reviendra en plue value (PRU : 673 euros). Ca reste que 6 % de mon PF donc je suis pas trop inquiet.
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