Portefeuille PEA + CTO

[mickaelkel]

joli

[naberith]

Bonjour à tous,

Je commence à m’intéresser d’un peu plus près à l’assurance-vie, particulièrement pour « prendre date » car je placerais pour le moment mes liquidités sur mon PEA.
Je ne connais pas trop le fonctionnement des assurances vie c’est pourquoi je préfère poser mes questions ici avant de me lancer tête baissée et éviter de faire des erreurs.
Je cherche une assurance vie avec des bons supports en unités de compte, des frais raisonnables et une interface simple à utiliser. Pour l’instant, je ne sais pas encore vers quel courtier ou assureur me tourner. J’ai entendu dire que les frais étaient très importants dans les banques « traditionnelles », est-ce vrai ? (l’ensemble de mes comptes et mon PEA sont au Crédit Agricole).

Je suis donc preneur de vos retours d’expériences ou recommandations sur les points à vérifier avant de faire mon choix.

Merci pour votre aide et vos réponses

[naberith]

Petit bilan du mois d’avril sur mon PEA :

Achat
WPEA x221

Vente
ABC Arbitrage x17
Crédit agricole x11
SCOR x8
Société Générale x5
Bouygues x4
Véolia x2

Parallèlement je continue d’investir 20€/semaine sur un ETF monde sur mon CTO

[naberith]

Bonjour,

Est-ce que certains d’entre vous ont ce contrat assurance vie au crédit agricole ? Je suis un peu perdu avec toutes ces lignes concernant les frais. Je suis preneur d’avis

Merci beaucoup

[mickaelkel]

je connais pas bien les assurances vie.

Je ne sais pas si les frais sont élevé comparativement a d’autres avec les 3% a l’entrée.
Pour le reste des frais, c’est selon ce que tu feras, et je les trouve un poil haut.
Pourrait bien m’interesser avec une vision de transmission, faut que je prenne rendez-vous avec ma conseillère pour en parler.

j’attends d’autres avis.

nota : je ne sais pas ce que sont les frais d’arbitrage.

[naberith]

Merci pour ton retour.

Je vais négocier pour ne pas avoir de frais de versement / entrée, j’ai vu que sur bourso c’était gratuit.

[naberith]

Petit bilan à fin mai

Achat mai
TOTAL ENERGIES x4

Dividendes
173.79€

[naberith]

Bonjour à tous,

Petit bilan à fin juin

Achat Juin
WPEA x47

Vente Juin
Téléperformance x1

Dividendes
41,07€

Peu d’investissements réalisés au mois de juin en raison du budget alloué aux vacances.

À partir de juillet, mise en place d’une nouvelle stratégie. J’emménage avec ma copine, ce qui permet de diviser le loyer par deux, augmentant ainsi ma capacité d’investissement. Voici comment je prévois de répartir cela :

• Épargne pour projet résidence principale (achat prévu d’ici 5 ans, voire avant) :
  → 300 €/mois sur livret.
• PEA :
  → 250 €/mois.
• Assurance-vie (ouverture en juin 2025) :
  → 100 €/mois (50 % fonds en euros / 50 % ETF monde).
• CTO :
  → 80 €/mois (100 % ETF monde).

Est-ce que placer l’épargne destinée à ma future résidence principale sur un livret vous semble pertinent, ou existe-t-il de meilleures alternatives selon vous ?
De votre côté, comment avez-vous géré l’épargne en vue d’un achat immobilier à moyen terme ?

Merci pour vos réponses

[mickaelkel]

Dans combien de temps l’achat ?

[deraisin]

En général pour épargner en vue d’un apport, c’est soit livret garanti soit compte à terme.
Il te faut un risque 0 et un rendement au niveau de l’inflation

[naberith]

Je pense dans environ 3 ans pas avant

[naberith]

Ok merci, je pense laisser ça sur mon livret A. C’est le plus simple

[deraisin]

Oui, tu n’y perdras pas trop par rapport à l’inflation, c’est dispo de suite et pas besoin de fermer ton livret si tu retires tout.
Et si t’atteins le plafond, go LDDS

[naberith]

Petit bilan à fin août de mes investissements :

Mouvement du mois d’août :

Sur PEA :

• Achat Sanofi x5
• Vente Pernod Ricard x2

Sur CTO :

• 80€ sur ETF WORLD

Sur Assurance-vie :

• 50€ sur fonds euro
• 50€ sur ETF World

L’objectif est d’avoir une part en ETF monde sur l’ensemble de mes investissements d’environ 75% (aujourd’hui 29%). J’attends sur légère correction pour bien recharger en ETF sur mon PEA.

[naberith]

Petit bilan à fin septembre :

Mouvement du mois de septembre :

Sur PEA :

• Achat Sanofi x5

• Achat Vinci x3

Sur CTO :

• 80€ sur ETF WORLD

Sur Assurance-vie :

• 50€ sur fonds euro

• 50€ sur ETF World

[naberith]

Petit bilan à fin octobre :

Mouvement du mois d’octobre :

Sur PEA :

• Achat Axa x8

• Achat Air liquide x2

• Achat WPEA x32

Sur CTO :

• 80€ sur ETF WORLD

Sur Assurance-vie :

• 50€ sur fonds euro

• 50€ sur ETF World

Détails de mon patrimoine actuel :

[naberith]

Bonjour à tous, petit bilan à fin novembre :

Mouvement du mois de novembre :

Sur PEA :

• Achat Air liquide x2

Sur CTO :

• 80€ sur ETF WORLD

Sur Assurance-vie :

• 50€ sur fonds euro

• 50€ sur ETF World

Détails de mon patrimoine actuel :

[naberith]

Bonjour à tous,

J’avais évoqué en juillet dernier notre projet d’achat de résidence principale avec ma conjointe, et il se pourrait finalement que celui-ci se concrétise plus rapidement que prévu.

Nous sommes actuellement locataires dans un petit immeuble, et l’un des appartements vient d’être mis en vente. La particularité de cette vente est qu’il s’agit d’un viager libre, donc habitable immédiatement, avec un terme de 12 ans. Autrement dit, au bout de 12 ans, si le crédirentier est toujours en vie, nous cessons de verser la rente.

L’appartement est estimé à 190 000 €.

Voici les modalités envisagées :

Taux proposé par la banque : 2,72 % (sur 25 ans)

Bouquet : 70 000 €

Rente mensuelle : 834 €

Durée : 12 ans

Coût total : 190 024 €

Plusieurs options de financement s’offrent à nous :

• Financer par un prêt la totalité du coût, en conservant 30 000 € d’apport.
• Financer par un prêt uniquement le bouquet à hauteur de 40 000 €, avec une mensualité de 184 €/mois. Rente sous forme de “loyer”
• Financer comptant le bouquet de 70 000 €, sans recours au crédit ; les rentes seraient alors assimilées à un loyer pour nous

La troisième option me semble particulièrement intéressante, car il est possible que nous ne restions pas durablement dans cet appartement. Ma conjointe souhaite se rapprocher de mon lieu de travail et, si cela se concrétise, nous achèterons une maison dans ce secteur. L’appartement serait alors mis en location, avec un loyer estimé entre 1 200 € et 1 300 € par mois.

Cette solution présente l’avantage de ne pas impacter notre capacité d’endettement, facilitant ainsi l’achat futur de notre résidence principale.

Je suis preneur de vos avis et retours extérieurs sur ce projet. Nous restons ouverts à d’autres propositions de montage, d’autant plus que la vendeuse est disposée à ajuster le montant du bouquet et/ou de la rente, à la hausse comme à la baisse, tant que le prix global reste fixé à 190 000 €.

Pour information, nos revenus mensuels nets après impôts s’élèvent à environ 4 300 € à deux. Nous souhaitons conserver un reste à vivre confortable, afin de ne pas nous contraindre financièrement ni nous priver au quotidien.

[jonah33]

@naberith

Taux proposé par la banque : 2,72 % (sur 25 ans)

C’est un super taux par les temps qui court ou alors ça englobe une partie à taux 0 pour les primo accédant ou truc du style. sinon faut donner le nom de a banque, ça pourrait en interesser quelques uns ici

[naberith]

@jonah33

C’est un super taux par les temps qui court ou alors ça englobe une partie à taux 0 pour les primo accédant ou truc du style. sinon faut donner le nom de a banque, ça pourrait en interesser quelques uns ici

Et c’est le taux assurances incluses Ma conjointe travaille au CA donc ça aide