Stratégie d’investissement bourse long terme (ETF + Stock Picking) + SCPI/Immo Tokenisé

Investissement 💰
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Bonjour à tous,

J’aimerais des avis et commentaires sur la constitution de 2 portefeuilles boursier long terme en DCA qui constituera ma retraite d’ici 25 ans (j’espère) :

  • Un portefeuille ETF (50%)
  • Un portefeuille Stock Picking (50%)

Contexte :

Auto-entrepreneur 36 ans (après 11 ans de salariat), investisseur multi asset (Immo, Bourse, Crypto).
J’ai 2 sources de revenu complémentaire en SCPI et immobilier tokenisé (45 000€ *2 - 600€ par mois).
Une RP (appartement F4) et 45 000€ investis en crypto (presque que BTC/ETH 50-50).

Investissement :

  • 200€ par mois en SCPI Européenne et monde (Louve Invest)
  • 410€ par mois en bourse CTO IBKR (200€ ETF / 210€ Stock- Picking)
  • 100€ par mois en BTC (à l’arrêt pour le moment, je le reprendrai en 2026)

Portefeuille ETF (200€/mois) :

Je ne pense pas aller sur une autre sélection, je reste ouvert aux discussions sur la pondération, assez classique tout en essayant d’avoir la future force du marché émergeant asiatique.
L’objectif sera d’arbitrer entre l’ETF Défensif Dividende et les 3 autres en cas de surchauffe des marchés et/ou sous valorisation / opportunité d’achat.

Portefeuille Stock Picking (14 titres – 15€ DCA / titre / mois) :

  • ASML Holding NV
  • Air Liquide SA
  • Berkshire Hathaway Inc
  • Exxon Mobil Corp
  • Gaztransport & Technigaz SAS
  • LVMH
  • Mastercard Inc
  • VISA
  • MercadoLibre Inc.
  • Meta Platforms Inc.
  • Microsoft Corporation
  • Taiwan Semiconductor Manufacturing
  • The Coca-Cola Company
  • Vinci S.A.
  • Lien Moning : Portefeuille Stock Picking de Teiva987_2 • Moning :rocket:

Sur le Luxe je n’ai pas de certitude et j’ai longtemps hésité avec des titres comme Ferrari / Hermès mais leur PER élevé m’a refroidie. Pour la partie énergie, je me tâte à remplacer une des 2 valeurs par TOTAL.
Pour les GAFAM, y’a Microsoft en base mais pour le 2ème j’hésite vraiment entre Meta/Google, je n’ai pas tenu compte d’Amazon car j’ai déjà MercadoLibre dans la distribution. Je sais aussi que j’ai des secteurs totalement absents comme la santé, je ne suis pas fermé à quelques idées supplémentaires mais en me limitant à 14 titres (peut-être sortir le luxe plus volatil et le remplacer par la santé ou le bancaire plus soft).

Je précise que n’ai pas d’impôt ou frottement fiscal sur les dividendes que je réinvesti automatiquement (je ne suis pas résident fiscal français).

J’espère que le bullmarket crypto n’est pas fini est que je pourrais récupérer encore une bonne poche à réinvestir en SCPI et Immo Tokenisé pour augmenter la taille de mon DCA mensuel en bourse (j’aimerais bien arriver a 800€ par mois investi en bourse).

L’objectif c’est d’avoir à terme 30% SCPI / 35% Bourse / 25% Immo tokenisé / 10 % BTC

En synthèse, je suis un crypto-boy qui se diversifie tout doucement vers des choses plus tangibles😊.

Merci d’avance pour vos commentaires et avis, je reste ouvert à toutes suggestions

(PS : je n’ai pas d’accès à tous les néo courtiers disponibles en Europe, pas de PEA etc…

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Salut teiva, si tu souhaites faire des ETF, attention aux etf sur l’Asie puisque ce sont des marchés qui ne sont pas vraiment efficients.

Le doublon S&P + SCHD pourquoi pas, mais si tu n’as pas besoin de dividende l’intérêt est très limité.

Par contre tu pourrais ajouter des small cap FR/EU qui te permettraient d’être bien mieux diversifiées, plutôt que de prendre un eurostoxx qui est peu intéressant à LT, surtout si tu as des actions EU.

À la prochaine :waving_hand:

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Slt Quentin,
Merci pour tes remarques.
Tu entends quoi par « marché pas vraiment efficient » pour l’Asie? Tu ne penses pas qu’il y aura un shift progressif et que l’économie de la zone va croître les 20 prochaines années?

Pour l’Europe, à vrai dire je connais très mal les small cap, et justement dans mon esprit l’europe c’est quelques grosses boîtes historiques et très peu de belles start-up / small cap. Pourquoi l’Eurostoxx 50 est peu intéressant à long terme? Tu as des idées d’ETF small cap ?

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Quand je dis marchés pas efficients je veux dire que soit les boites asiatiques n’enregistreront pas de gros bénéfices en rapport à leur zone géographique et les valorisation peuvent rester inadéquates plus longtemps que tu ne seras solvable

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Je ne sais pas si, du point de vue fiscal, c’est optimal d’avoir un portefeuille ETF et un portefeuille stock-picking.

Je verrais plutôt:

  • un portefeuille PEA avec des actions européennes et des ETF synthétiques, fiscalisé à 17.8% après 5 ans.
  • un portefeulle CTO pour les actions non-européennes et les ETF à réplication physique, taxé à 30% à la sortie.
  • A mon sens, la fiscalité est aussi importante que les frais d’acquisition et le potentiel de croissance, pour les biens mobiliers.
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D’accord je comprend mieux ce que tu veux dire. Je me dit aussi que l’ETF Asie fera aussi le nettoyage de lui même. Je vais peut être revoir ma pondération, mais je pense pas descendre en dessous de 20%.

Merci pour tes remarques.

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Bonjour Hochet,
Je ne suis pas fiscalement en Europe donc pas d’impôt Fr, pas de PEA etc. J’ai donc 2 CTO IBKR ( 1 Stock Picking, 1 ETF).

Mais je serais en France bien sûr que je privilégierais le PEA :slight_smile: