Bonjour Gally,
Je vais te donner mon avis sur le sujet.
Tout d’abord, nous parlons de 50 000€, c’est une somme non négligeable, je déconseille à quiconque l’utilisation de Trade Republic pour de l’investissement long terme avec ce genre de montant.
Certes, la plateforme est facile d’utilisation et d’accès, cela restes une plateforme intéressante pour découvrir l’investissement en bourse mais ce sera là ses principaux avantages. La vérité, c’est qu’elle présente bien des défauts.
Pour en citer quelques-uns :
- L’achat des actifs sont effectués sur le LS Exchange et non sur les places boursières principales où sont cotés les grandes entreprises de notre monde, cela peut impliquer un manque de liquidité sur ce marché, ou encore un spread notable parfois de plusieurs %. Impossible également de se procurer un ETF SP500 coté en $, tout est en € sur ce système de négociation électronique exploité sur la bourse de Hambourg.
- TR pratique le PFOF, cette méthode de rémunération d’un intermédiaire comme TR sera complètement interdite en UE à partir de 2026, c’est d’ailleurs interdit au Royaume-Uni depuis bien longtemps, l’UE rattrape son retard sur le sujet; plus d’info à ce lien anglophone. A ma connaissance, TR propose aujourd’hui un service à la limite de la légalité et je me demande si il réussiront une transition de leur rémunération post-2026…
- TR n’est pas une société cotée en bourse, il nous est impossible d’en suivre les états financiers. Si la boite coule, on le saura au dernier moment, bon courage aux clients en cas de faillite.
- Le service client semble perdre en qualité au fil des années.
Pour ce genre de montant, je te recommande donc de prendre le temps de bien comparer les choses avec d’autres courtiers plus sérieux.
Pour ma part, j’utilise Interactive Brokers comme beaucoup d’autres ici : En bref, IBKR est un courtier datant des années 1990, transparent et coté en bourse, pas de frais cachés, pas de spread, achat des actifs américains sur le NASDAQ/NYSE, et des frais de transactions et de conversion de devise parmi les plus faibles si ce n’est le plus faible du marché… l’interface et la gestion du compte pourra paraitre un peu plus complexe pour un néophyte, mais beaucoup de tutoriel sont disponible en français sur Youtube pour mieux appréhender la chose.
Au sujet de ta stratégie d’investissement, tu souhaites investir ton héritage de manière ultra-passive. T’orienter vers des ETF accumulatifs est donc logique pour éviter toute gestion de réinvestissement des dividendes perçus, j’approuve ta décision.
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ETF SP500 : Très bon choix. De mon côté, je considère le SP500 comme étant l’indice de référence par excellence, « le marché » à battre pour le stock-picker que je suis. Très bien diversifié sectoriellement, mais également géographiquement contrairement à ce que l’on pourrait croire. En effet, Les 500 plus grosses capitalisations américaines, sont pour la bonne majorité, des business présents sur la scène internationale. Par exemples : Microsoft, ou encore MacDonald pour prendre un second business complètement différent, ont 50% de leurs revenus provenant des USA et 50% de l’international. Je serais à ta place, j’allouerai une enveloppe plus généreuse à l’indice, à mon sens c’est tout comme misé sur l’économie mondiale, qui plus est la crème de la crème, sans doute l’indice ayant le meilleur rapport performance/risque.
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ETF India / Arabie Saoudite : As-tu une conviction particulière sur ces pays ? Ce diversifier « géographiquement » peut être pertinent pour réduire le risque et la volatilité de ton portefeuille, mais cela nuira également à ta performance. Il existe des ETFs Emerging Markets pour investir dans les pays émergeants si c’est cela que tu avais en tête.
Par ailleurs, au sujet de la diversification du portefeuille. Je t’invite à lire One up on Wall Street, l’auteur Peter Lynch y évoque le terme de « Diworsification » (ou la « sur-diversification » dans le sens péjoratif du terme). Si tu lis l’anglais, je t’invites à taper le terme en question sur le net, c’est très intéressant de se cultiver sur le sujet, ça peut faire évoluer une manière de penser. Dis-toi bien qu’avec le SP500 tu possèdes déjà une bonne partie du marché mondial, à quoi bon aller chercher autre chose de peut-être plus risqué, de moins performant, moins prédictible…
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ETF Gold/Silver : Je m’y connais pas vraiment en métaux, à choisir je concentrerai sur l’or, ça performe pas trop mal sur les dernières années et le cours semble être moins volatile que l’argent. Je ne m’y connais pas assez à vrai dire.
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5k € non investi : Si tu n’a pas besoin de cette argent, investi le pour de vrai. 3,75% d’intérêt avant impôt sur un compte espèce… après déclaration aux impôts de ses intérêts, tu ne corrigera même pas de l’inflation.
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5k € en obligations 6/12 mois : Du coup, ce n’est plus si ultra-passif que ça si tu dois t’embêter à réinvestir tes coupons tout les 6 mois ? 
Je plaisante, en vrai pourquoi pas, mais on en revient à la diworsification, est-ce vraiment nécessaire de mettre 5k sur 50k dans des obligations ? A toi de voir.
Une question que tu devrais te poser, c’est quoi ton horizon de placement et l’objectif de ton investissement ? Cela pourrait aider un peu plus à définir comme il te conviendra ta stratégie.
Bref, tout cela n’est que mon avis, mon point de vue sur la situation que tu nous partage. Je débute également en investissement en bourse. Je tiens à préciser que je ne suis pas conseiller financier, que mes propos ne sont pas l’avis d’un professionnel et que pour 50 000€ peut-être qu’il serait pertinent d’en faire appel à un. ^^
En plus l’EU vient de changer donc qu’est ce que ca va devenir ??? mais bon ca doit disparaitre. Y a pas un courtier qui fait de la proratisation sur frais pour les achats fractionné, me semble bien
