Et si on faisait un point sur notre patrimoine?

[mismet]

C’est plutôt un livre sur une stratégie à dividende long terme mais il t’explique plus de 25 indicateurs pour analyser les entreprises

[Le_Xou]

Je l’ai lu, c’est vrai qu’il est pas mal du tout.

[juskala.touvabien]

Hello,

Si je peux me permettre, il y a aussi le côté fiscal à prendre en compte.
En tant que RP il n’y a pas d’impôts sur la plus value!

[juskala.touvabien]

Salut david,

t’inquiète t’es pas le seul dans ton cas, j’ai 43 ans et en suis au même point que toi. Immobilier depuis 20ans et bourse depuis 1 an. J’avais essayé la bourse il y a 20 ans mais beaucoup moins d’info que maintenant. Ce qui est inquiétant, c’est quand elle va retomber, en 2000 ça avait fait mal mais heureusement j’y avais pas grand chose… mais cela m’avait vaxiné.

[le.petit.actionnaire]

@juskala.touvabien

Ce qui est inquiétant

Rien d’inquiétant (du point de vue de l’investisseur) à ce que les marchés fassent un tout droit vers le sud. Au contraire, ça permet de se renforcer à moindre coût sur de belles valeurs

[juskala.touvabien]

Bonjour Flo,

De mon avis, il faut choisir un logement bien placé pour investir en PINEL et dans ce cas cela vaut le coup (aussi fiscalement).

Faire attention et bien étudier les propositions des gestionnaires en patrimoine qui sont mieux rémunérés (jusqu’a 15%) pour les biens les plus compliqués à vendre souvent mal placés. Passez en direct avec les constructeurs qui se gardent les biens les mieux placés au coeur de ville.

Pour ma part achat en centre ville T3 66m2 + terrasse pour 312000€ acheté mars 2019 et livré en fin 2019 (pour éviter trop de frais de déblocage bancaire) puis début location avril 2020 (attention le début de location fait foi pour l’arrêt du PINEL)
Actuellement le bien vaut 320000€
Loué 715€/mois le parking 95€ à part

• 500€ par mois son pris en charge par la défiscalisation (6000€ d’impôts par an, le maximum en pinel)
  Credit 1350€ sur 25ans.
  J’ai un tableur de suivi pour ce bien depuis le debut. Je peux éventuellement expliquer si des gens souhaite faire le pas du PINEL.
  Les 3 règles d’or sont l’emplacement, l’emplacement et l’emplacement.

[juskala.touvabien]

Je suis d’accord avec toi, encore faut-il le prevoir et heureusement maintenant beaucoup de gens en parle… mais j’ai peur qu’il y en ait beaucoup qui on balancé toutes leur économie d’un coup.

[benoit.fredon]

Benoit, 23ans, célibataire sans enfant. Aucun crédit.

J’ai commencé à investir en bourse en janvier 2021. Je suis toujours dans une phase d’apprentissage.

CTO: 8 500€
Bricks: 800€
Mintos: 530€
Livret A: 15 000€
PEL: 31 000€ (à 2,5%)
Une voiture à 15 000€
Une moto à 10 000€ (qui ne décote pas vraiment)

Pour 2022 et 2023, je compte investir une bonne partie de mon épargne et garder un fonds de sécurité entre 12k et 15k.

En 2022, je compte ouvrir un PEA et y investir (environ) 4k, 5k sur mon CTO, 2k sur bricks et 2k sur October. Le tout en DCA sur 1 an.

En 2023, je pense acheter mon premier bien immobilier (locatif), mais je dois encore me former pour franchir le pas.

Je pense que ç’est pas trop mal pour débuter à 23ans En tout cas je suis passionné par l’investissement alors n’hésitez pas à me donner vos avis

[florian.b]

@juskala.touvabien

il faut choisir un logement bien placé pour investir en PINEL et dans ce cas cela vaut le coup (aussi fiscalement).

A mes yeux très très peu de pinel ont grâce a mes yeux

Rien que les chiffres dont tu parles me font palir lol a peine 3% de renta annuel c’est pas foufou si on y rajoute l’inflation

[juskala.touvabien]

C’est sûr qu’en terme de renta annuel, c’est pas fou. C’est l’ensemble qu’il faut regarder, sur 9ans. Gain fiscal 54k€, gain en capital environ 100k€. Sans parler de la plus value s’il y en a.
Cela sans trop s’en occuper puisque neuf. Je compte aussi éventuellement y habiter a terme.
Mais tu as raison qu’on peu faire mieux dans l’ancien, c’est le cas avec mes autres logements en LMNP, mais le boulot n’est pas le même. On a rien sans rien en immo.

[thomasr]

Salut la communauté
En ce merveilleux dimanche pluvieux de décembre je me lance à mon tour.

Situation perso : j’ai 32 ans. En couple avec deux enfants de moins de 3 ans et un 3e a venir début 2022. Ma femme est agricultrice à son compte elle ne se tire aucun revenu en revanche l’exploitation subvient aux charges de la maison. Je gagne 21 000 € par an avec mon travail actuel. J’envisage d’arrêter mon travail actuel pour m’installer en exploitation maraîchage. Se mettre à son compte c’est déjà un investissement, sur soi-même. Ça fait pile-poil 2 ans que j’ai investi en bourse auparavant mes placement était uniquement sur fonds monétaires livret A, assurance vie et PEL.
Les possibilités pour moi d’investissement sont très aléatoires souvent je place de l’argent lorsque je reçois une aide quelconque de l’État ou bien une prime de mon travail.

En banque :

• Pel 6500 € à 2,5 % (ouvert il y a 16 ans)
• Livret A : 3500 €
• Cash compte courant environ 2500 €.
• Assurance vie peu rémunératrice à environ 1% (ouverte par mes parents quand j’étais jeune) : 6500 €
  Soit total d’argent dispo rapidement : 19000€.

Placement en bourse :

• En action 9000 € sur 9 placements différents (j’essaie de diversifier au maximum)
• 2 ETF pour 3000 €
• Parts sociales de mon entreprise actuelle pour une valeur de 1100 € avec une rémunération de 2% par an.
  Soit 12000 €

Mon objectif en 2022 et de mettre un pied dans le placement immobilier via bricks 10% de mon capital total pour commencer.

Pour 2023 j’aimerais également passer à la crypto ou au crowdleanding mais encore très flou pour moi ce monde-là.

Mon plus mon grand regret c’est de ne pas avoir été éduqué quand j’étais plus jeune sur l’argent, comment le placer, à quel moment, quelle quantité ect…

Bon dimanche à tous je suis friand de vos commentaires et de vos conseils

[Le_Xou]

@thomasr

Mon plus mon grand regret c’est de ne pas avoir été éduqué quand j’étais plus jeune sur l’argent, comment le placer, à quel moment, quelle quantité ect…

Mon plus mon grand regret c’est de ne pas avoir été éduqué quand j’étais plus jeune sur l’argent, comment le placer, à quel moment, quelle quantité ect…

Si cela peut te rassurer nous sommes nombreux dans ce cas. Cependant, contrairement à certains, on a eu un déclic ce qui est déjà pas mal.

[thomasr]

Tu as raison @Le_Xou Pour ma part c’est en voyant le rabachage pub à la TV pour les courtiers type etoro, degiro, …
J’ai commencé à aller à la pêche aux infos avec les Youtubeurs @sebastien.koubar and co

[ambinina.andriam]

On est dans la même situation « exactement »

62m2 avec balcon acheté 299k. Loué 775 euros ( parking inclus) et 1350 euros de crédit mensuel également. Tu as pris sur Lyon aussi? .

Comment tu as refait évaluer le prix de ton appartement s’il te plaît? Ce point m’intéresse !

[juskala.touvabien]

Tu peux aller sur meilleursagents.com pour avoir une idée.

[ambinina.andriam]

J’avoue que l’évolution des prix semblent plutôt chouette!

Avec une estimation moyenne à 324000 euros aujourd’hui. A voir comment cela évolue.

[fangpei]

Hello,

J’apporte aussi ma petite contribution à ce fil:
-Age : 33 ans
-Métier : Responsable de conformité financière
-Missions externes (divers)

-Résidence principale (2014): 32 m2 sur Paris
Valeur estimée à 310K et CRD de 100K
Crédit mensuel de 750 EUR (13 ans restants)

-Résidence locative LMNP (2019) : 22m2
Valeur estimée à 190K et CRD de 135K
Crédit mensuel du 700 EUR (17 ans restants)

PEL (2.5%): 63K
Assurance vie (fond euros / UC): 26K
PEA (ETF/actions): 15K
CTO (actions): 13K
Compte courant/Livret A/LDD: 9K
Crowdlending : 2K
Crypto : 1K
Total fonds personnels: Environ 128K

Objectif 2022 :
-Rembourser la RP en anticipée (pour dégager de la capacité d’endettement) et faire un RL en 2022.
-Continuer à investir en bourse : 700-800 EUR/mois
-Continuer à spéculer dans les cryptos : 50EUR/mois
-Arrêter le crowdlending (pas vraiment satisfait)
-Réflexion sur l’ouverture d’un éventuel PER

Revenus mensuels :
-Salaire : 3600 EUR net avant impôts / 3000 après impôts
-Missions externes : 170 EUR
-Loyers locatifs : 830 EUR
-Dividendes : 60 EUR
-Participation de la copine (650 EUR)

Dépenses mensuelles:
-Alimentation 500 EUR
-Sorties/Restaurants : 400 EUR
-Achats divers inutiles : 100 EUR
-Imprévus : 100 EUR
-Pas de dettes (mis à part les crédits immobiliers)
-Pas de voiture

Epargne mensuelle de 2000 EUR environ.

Si certains ont des recommandations sur la possibilité d’améliorer mes rendements, je suis preneur.

[le.petit.actionnaire]

@fangpei Bonsoir,

Pour augmenter le rendement, il faut prendre plus de risques. Il n’y a pas de secret. Il faut aussi savoir réaliser de bons investissements, que ce soit en bourse ou en immobilier.

Sans critique aucune, d’après les chiffres que vous indiquez, le rendement de votre bien locatif est de 5% brut. Une fois déduits les charges et impôts, cela ne fait, au final, pas un gros rendement net comparé aux risques supportés par un loueur particulier.

Sinon, pas mal de liquidités qui pourraient (peut-être) être dispatchées ailleurs que sur des livrets bancaires. Mais tout dépend du niveau de risques acceptés.

Après, difficile d’apporter de vraies « recommandations » sans entrer dans le cadre très strict du conseil en investissement financier. Je ne risquerai pas mon agrément AMF en sortant des clous

[fangpei]

Oui, c’est sûr que niveau rendement locatif, c’est pas ouf. Mais bon, on fait avec haha. vVu qu’il s’agissait du premier, je préférais prendre un bien sur Paris plutôt que de tenter des rendements de folies dans des petites communes où je me sentais moins à l’aise. Mais à terme, effectivement, on ira chercher des rendements de 8% et des colocations. Chaque chose en son temps.

Effectivement, je dispose de pas mal de liquidité. Mais je comptais justement les utiliser pour rembourser ma résidence principale qui me bloque pour un éventuel nouveau prêt d’investissement locatif. Mais ca fait tellement mal de devoir sortir 100K avec les taux actuels que je procrastine de jours en jours, de semaines en semaines et de mois en mois haha.

[le.petit.actionnaire]

Même du 8% brut, ça ne fait pas énorme (de mon point de vue en tout cas), au regard de tout les risques contraintes que cela génère :

• entretien courant
• entretien exceptionnel
• gestion du / des locataires
• vacances
• temps nécessaire

D’autant plus que l’immobilier est largement accessible depuis la bourse, tant en direct que sous forme d’ETF. Avec une diversification énorme (sectorielle, géographique, devises, …). Le tout avec une grande liquidité (sauf à partir dans de l’exotique) et une facilité d’accès déconcertante.

Et comme vous le dites, rembourser un prêt à bas taux (je suppose que c’est votre cas) à l’heure actuelle n’a pas véritablement de sens d’un point de vue financier. En période de taux bas et d’inflation, être endetté (pour disposer d’actifs) n’est pas une mauvaise chose. Loin de là.