Let's go vers la retraite

[matt.S95UWR]

@keiiser

enfin 5… car Pierval Santé me considère comme deux clients différents car j’ai fait deux achats … donc deux IFUs

Je fais des achats chaque mois !
J’espère que c’est juste Pierval qui font les cons, sinon je suis mort …

[keiiser]

Oui je n’ai eu le souci qu’avec Pierval

[mickaelkel]

Ci-git un investisseur qui succomba a la declaration fiscale

[requin74]

C’est fou quand même cette complexité administrative, et encore je suis ne pas entrepreneur, ni fait de montage fiscal type SCI …

Je ne sais pas si partout comme ça, mais c’est vrai que cet aspect déclaration (complexité) est un vrai frein a l’investissement et surtout a sa démocratisation quand même

[thibault]

@requin74

Sauf erreur Primovie c’est uniquement France donc ça va.
Ça devient plus compliqué sur l’Europe et quand tu as plusieurs SCPI européennes.

Ben … en fait je ne sais pas
Il y a un « montant minimum » à dépasser pour être considéré comme « européenne » ?

Primovie pour moi c’est clairement une SCPI européenne.
Sur leur rapport annuel, et leur répartition de leur patrimoine, il y a 69.6% en France.
Je suis pas spécialiste, mais il me semble que ca laisse 30.4% en Europe du coup.

Sur leur IFU c’est clairement indiqué le revenu par pays :

Et donc sur ma déclaration en ligne, j’ai vérifié ces montants qui étaient tous déjà pré rempli dans mon formulaire, Primonial REIM ayant déjà tout envoyé à l’administration.
Donc j’ai juste appuyer sur « valider » et c’était terminé.
D’où le fait que ca me semblait facile.

Le problème c’est quand tu as 4 SCPI europénnes par exemple, et que tu dois faire l’addition de tous les revenus qui viennent d’Allemagne, Pays-Bas, etc etc manuellement ?

@requin74

C’est fou quand même cette complexité administrative, et encore je suis ne pas entrepreneur, ni fait de montage fiscal type SCI …

Absolument d’accord, j’essaye de m’accrocher quand je lis les montages type Holding, SCI pour remonter les revenus avec le moins de taxe possible. Aujourd’hui j’ai encore du mal à comprendre tout cela.

[requin74]

@thibault

Ben … en fait je ne sais pas
Il y a un « montant minimum » à dépasser pour être considéré comme « européenne »

Ah non erreur de ma part… Des que la scpi a des bâtiments en dehors de la France, je la considère comme européenne.

En tout cas cool si primonial a envoyé les données a l’administration fiscale.

@thibault

Le problème c’est quand tu as 4 SCPI europénnes par exemple, et que tu dois faire l’addition de tous les revenus qui viennent d’Allemagne, Pays-Bas, etc etc manuellement

C’est exactement ça

[matt.S95UWR]

@thibault

Et donc sur ma déclaration en ligne, j’ai vérifié ces montants qui étaient tous déjà pré rempli dans mon formulaire, Primonial REIM ayant déjà tout envoyé à l’administration.
Donc j’ai juste appuyer sur « valider » et c’était terminé.

Haaa je ne pensais pas que certaines SCPI envoyée directement les infos aux impôts !

[d11]

toutes les SCPI envoient des infos aux impôts. C’est obligatoire je pense.
Mais seul le formulaire principale 2042 est rempli. Il faut faire par soi même les annexes 2047 et 2074 (ce qui est quand même abusé sachant que les impôts pourraient avoir les infos).

[requin74]

@matt.S95UWR tu as pris quel tarif sur Boursorama pour limiter la casse sur tes achats des actions us… Le découverte ? Ça fait quand même dans les 9€ de frais a chaque ordre, non

Je viens de regarder sur Fortuneo et c’est 50€ par ordre

[matt.S95UWR]

J’ai connu l’époque où c’était encore 23 balles minimum par ordre … donc là divisé par 3 quasiment, pour des ordres dans le 1/2k je m’en tire pour 8/10 euros … ça me convient.
C’est sûr que c’est plus cher que TR ou T212, mais mes actions sont bien à moi, j’ai la sécurité de la Société Générale derrière, la feuille d’impôt qui est gérée avec les histoires de dividendes étranger/crédit d’impôt, et puis si je vends une ligne sur mon CTO, ou que je touche un dividende, 20 secondes après les fonds peuvent être sur mon PEA/compte courant …
Et puis je concentre les ordres, là où sur le PEA, avec 100 balles et quelques j’hésite pas juste pour une Vinci ou 2 Total, comme c’est un pourcentage.

Bref, le prix de la tranquillité pour un mec comme moi.

[requin74]

Merci Matth,
Je suis convaincu de quitter TR pour IFu et aussi quelques autres petites surprises.
Je suis juste à la recherche du bon broker français. Question tu avais fait un transfer de tes titres TR vers Boursorama ou tu as juste vendu tes titres et racheter de l’autre côté ?

J’aime bien Fortuneo, mais la 50€ c’est pas jouable qd même.
Boursorama j’ai une AV chez eux mais j’aime pas leur service client, déjà eu quelques galères avec eux… Donc je suis hésitant.
Bon dans tous les cas, il va falloir que je limite mes actions us (et UK, Dk…), pour mieux lisser ces frais… C’est horrible :))

Même si je suis déjà très exposé a l’immobilier, je vais garder O…
Je vais garder coca et il faut que je réfléchisse à une troisième…

[matt.S95UWR]

@requin74

Question tu avais fait un transfer de tes titres TR vers Boursorama ou tu as juste vendu tes titres et racheter de l’autre côté ?

Vendu et racheté … en partie, car certains titres non dispo.
Mais j’étais surtout banane à l’époque, car j’avais plein de ligne pour toucher régulièrement des dividendes …
Finalement de cette manière j’ai pris conscience que j’étais bien plus à l’aise avec moins de ligne, mais que j’apprécie vraiment, et que je suis assidument avec grand plaisir.

@requin74

Boursorama j’ai une AV chez eux mais j’aime pas leur service client, déjà eu quelques galères avec eux… Donc je suis hésitant.

Réactif, par contre sur les sujets bourse, la seule fois où j’ai eu à faire avec eux, c’était le néant … (faut dire que le spin off de Realty Income, j’ai jamais trouvé la réponse, précise, sur l’imposition d’action « donnée » de ce cadre là …)

@requin74

Même si je suis déjà très exposé a l’immobilier, je vais garder O…

J’hésite à revenir … je viens de voir qu’ils sont arrivés en Italie … ils en parlaient depuis l’arrivée en Espagne, c’est maintenant chose faite …

@requin74

Je vais garder coca et il faut que je réfléchisse à une troisième…

Regardes déjà s’il te manque un secteur en particulier, pour réduire le champ de tir.

[requin74]

Merci pour la réponse plus que complète (comme d’habitude :))

Je me laisse encore un peu le temps de la réflexion mais honnêtement ça penche vers Boursorama…
Et comme j’avais prévu de compléter avec des ETF, je vais surement trouver mon bonheur

[passion.finance]

C’est plus simple et ça évite les déconvenues avec les impôts en cas d’erreurs lors de la déclaration avec les documents fournis par les courtiers étrangers. Parfois faut pas trop regarder le coût lorsque le service en vaut la chandelle.

[passion.finance]

Il y a aussi Bourse Direct qui propose le CTO avec des frais de courtage de 8.5€ jusqu’à 10 000€ sur les marché de New York NYSE/NASDAQ. A toi de voir.

[requin74]

Merci pour ta réponse, mais je souhaite rester avec un courtier avec qui je bosse déjà pour ne pas démultiplier les sites que je dois vérifier tous les mois

[matt.S95UWR]

@requin74

j’avais prévu de compléter avec des ETF, je vais surement trouver mon bonheur

Totalement !
Là pour le coup Boursorama fait partie du top, t’as une liste énorme d’ETF Ishares sans frais de courtage. Tu vas te régaler.

[requin74]

Hello tout le monde.

Meilleurs voeux et joyeux Noël tout le monde.

Après avoir fait mourir ce suivi depuis 18 mois (j’ai honte :)), je tente de revenir.

Cette année 2024 a été une année de remise en doute de ma stratégie financière à plusieurs niveaux: trop de diversités ( donc finalement difficile de tout bien renforcer), trop de frais, trop consommateur en temps, ma femme ne comprenait pas trop tout ces invest, donc si un jour elle doit gérer, c’est mort
En plus, je me rends compte que je fais une vrai phobie administrative, donc je privilégie la simplicité à la performance à tout prix.

Donc mon portefeuille a pas mal évolué depuis 2023

• moins de titres vifs mais quelques convictions assumées (TTE, 0) qui vont me permettre de consolider les autres lignes.
• Je galère encore à affiner la stratégie pour mon pea-pme… Donc je vais le délaisser un peu pour le court terme.
• adieu TR (les premiers déclarations des impôts une horreur), bye Fortuneo car les actions USA étaient hors de prix → j’ai tout transféré sur Boursorama.
• adieu mes AV Nalo et Crédit mut car la perf n’était pas là pour des frais trop conséquents. Je garde que Linxea pour de la SCPI à 90%.
• côté SCPI en direct, je suis rentré un tout petit peu sur Eurion mais je dois encore la renforcer.
• je stop les invest exotiques type mintos ou bricks et je rapatrie / vends au fil de l’eau.
• j ai stop la crypto, trop risquée pour moi, et les promesses du web3.0, de la finance décentralisée… sont tjs que des promesses, j’arrive pas à comprendre les valo actuelles.

En 2025, je vais continuer de renforcer mes actions sur mon pea, mes ETF sur cto et mes SCPI en AV.
Encore pas mal de projets perso, donc ma capacité d’épargne est limitée malgré des revenus conséquents. Et finalement je suis plus à l’aise comme ça, j’étais trop dans l’excès avant au détriment de profiter de cet argent pour se faire plaisir.
Bon d’ici 2025, je dois encore mettre à jour mes portefeuilles sur moning et réagir sur quelques fils de discussion

[christo73]

@requin74

invest exotiques type mintos ou bricks

Jai moi aussi du mintos, est-ce que tu as des prêts en Russie ? Ou en default partiel ?
Le marche secondaire est assez liquide je trouve.

Bricks je men suis séparé debut 2023, mais javais galere avec la liquidité du marche secondaire (je parle que des royalties). Est-ce que cest mieux en ce moment ? Sortie en plue value ?

[requin74]

Hello,

Non rien en Russie, mais oui un peu de retard de paiement mais ce n’est pas la raison de mon arrêt avec eux, performance autour des 9% depuis que je suis dessus.

Mais pas d’IFU, compte à l’étranger, je simplifie donc ma déclaration d’impôts et aussi car je préfère d’abord me focaliser sur mes actions et mes SCPI dans mon investissement mensuel.