Objectif retraite anticipée!

[v.merlino]

Et bien voilà, nous y sommes : le palier des 125.000€ a été dépassé !
C’est une sacré étape de franchie. J’avais franchi le cap des 50.000€ en novembre 2023. Il m’aura fallu un an pour accumuler 75.000€ supplémentaire.
Ma conviction envers les cryptomonnaies n’est forcément pas étrangère à cette étape.
Je peux donc déjà fixer le nouveau palier au 150.000€ !

Point de vue vente :

• 9% de mon bag BNB pour 1.020€ (reste 14,73 BNB)
• 100% de mes actions Pfizzer pour 749€
• 100% de mes actions L’Oreal pour 779,54€

Je vais frapper un grand coup prochainement avec un investissement mensuel qui passe à 3.250€.

Point de vue de ma stratégie DCA :

• 30€ hebdomadaire sur le Silver (-20)
• 200€ hebdomadaire sur ETF Core MSCI World (+150)
• 500€ hebdomadaire sur $O (+450)
• 20€ hebdomadaire sur le STOXX 600 (+18)
• 15€ trimestriellement ETF MSCI Emerging Markets (-5)
• 15€ trimestriellement Russell 2000 (-5)
• 10€ trimestriellement MSCI Climate Net Zero Ambition (-)
• 250€ mensuel KEYPLAN (des obligations et des actions en automatisé géré par la banque Keytrade) (=)

On le voit très nettement je privilégie Realty Income. Mon but est d’atteindre le plus rapidement possible le paiement d’une action mensuelle grâce aux dividendes. Ensuite je me rapatrierai sur la configuration que j’ai exprimé dans mon post précédent (merci d’ailleurs pour vos retours ils nourrissent la réflexion)

Keep building !

[mciol]

Inspirant mais trop risqué pour moi.

Bravo en tout cas.

[axel.bourse]

Salut,
tu es passé de 1K€ d’invest mensuel à un peu plus de 3K€ : WAW !
Comment ???

[quentin.a]

@mciol

Ah oui, les ETF pas le mieux ? Pourtant les performances récentes leur donne quand même une bonne raison de s’y pencher ?

Tu peux détailler je suis curieux de voir ce que j’ai loupé parce que je suis en pleine réflexion justement de réorientation de mon stock picking vers d’avantage d’ETF.

le gros problème des ETF, je ne sais pas ce qu’a dit @power.trade mais il y en a 2 :

• le coté synthétique n’est pas du tout un aspect dangereux, il suffit de voir tous les mécanismes mis en place pour sécuriser cet investissement (ça tombe bien j’en parle dans mon livre mais en utilisant la loupe tu devrais pouvoir lire des conversations qui convergent vers mon propos

les 2 réels problèmes sont :

1. efficience des marchés : si 80 ou 90% du marché est détenu par des ETF et que la liquidité du marché est surreprésentée par les mouvements des ETF on risque d’avoir un problème d’efficience
2. le problème des ETF est qu’ils ont simplement monter très rapidement les marchés, grace aux flux importants ; mais ils font surtout monter toutes les actions, meme celles qui sont déjà trop valorisées : exemple, Apple.
   Apple qui est présente au sein du S&P 500, mais également du Nasdaq, du MSCI US/World Tech, et de tout un tas d’indices. Sans rentrer dans les détails, on est nombreux à être d’accord que Apple ne mérite pas sa valorisation actuelle.

cela peut donc amener à des hausses importantes qui seront presque constamment suivies de baisses tout aussi importantes !

[mickaelkel]

Je tenais le meme discours il y a peu

je ne pense pas que le problème soit sur les grosses capitalisation qui sont « très surveillée » mais plutot sur les petites qui ont leurs cours portée car elles sont dans un indice. c’est je pense là que ce posera le plus gros problème.

Quant on voit le sp500 continuer a monté, alors que plus de la moitié des entreprises qui le composent sont plutot dans le rouge, et ce depuis plus de 2 mois… pas rassurant.

[v.merlino]

@axel.bourse

Salut,
tu es passé de 1K€ d’invest mensuel à un peu plus de 3K€ : WAW !
Comment ???

Ma plus grosse source est sans nulle doute l’explosion des cryptos.
J’ai des paliers de revente (j’ai par exemple revendu une partie de mes BTC ce matin à 105.000$).
J’ai bien entendu un revenu qui augmente avec le temps et puis mine de rien je commence petit à petit de profiter de mes intérêts composés.

Je ne tiendrais pas le rythme de 3K€ mensuel pendant des années mais selon mes projections je devrais être à même de le tenir pendant plus d’un an. Je n’aime pas investir tout ce que j’ai de disponible de suite, je préfère largement la stratégie de DCA (je ne me questionne pas de savoir quand rentrer).

@quentin.a

1. le problème des ETF est qu’ils ont simplement monter très rapidement les marchés, grace aux flux importants ; mais ils font surtout monter toutes les actions, meme celles qui sont déjà trop valorisées : exemple, Apple.
   Apple qui est présente au sein du S&P 500, mais également du Nasdaq, du MSCI US/World Tech, et de tout un tas d’indices. Sans rentrer dans les détails, on est nombreux à être d’accord que Apple ne mérite pas sa valorisation actuelle.

cela peut donc amener à des hausses importantes qui seront presque constamment suivies de baisses tout aussi importantes !

Je rejoins l’avis sur le problème des sur-représentations et valorisation le cas d’Apple est un très bon choix ! C’est d’ailleurs ce pourquoi j’ai choisi la stratégie de DCA pour pouvoir lisser un maximum cet effet; Je reconnais mes limites et je ne suis pas bon en stop-picking. Les ETF sont pour moi la meilleure des solutions pour accroitre mon portefeuille tout en limitant mes risques (qui ne sont bien entendus pas égales à 0)

[v.merlino]

Et bien, il s’en passe sur mon portefeuille en 2025

Globalement c’est je poursuis mon ambition de restructuration. J’ai abandonné la plupart de mes actions pour ne me concentrer que sur les ETF.
J’ai juste pris (un peu) de Realty Income $O pour porter à 200 actions. Cela me permettra d’avoir un dividende mensuel de 50€ pour soutenir encore plus mon DCA (au-delà du fait que je crois en l’entreprise bien entendu) .

Point de vue répartition portefeuille en revanche, je l’ai pas mal déséquilibré par conséquent :

Il me reste une ligne TEP qui va disparaitre vers le mois de mai (je laisse l’action remontée un peu [on croise très fort les doigts pour la publication des résultats] et j’empoche les dividendes)

Je réorganise mon DCA afin de me permettre d’approcher ma répartition cible.
Il s’organise désormais comme suit :

• MSCI World : 200€ hebdomadaire
• Physical Silver : 30€ hebdomadaire
• STOXX Europe 600 : 40€ hebdomadaire
• MSCI Emerging Markets : 15€ hebdomadaire
• Russell 2000 : 15€ hebdomadaire
• MSCI EMU Climate Net Zero Ambition : 10€ hebdomadaire
  ==> Soit un investissement mensuel de 1.240€

Cela me permettra théoriquement d’atteindre d’ici un an la répartition suivante :

Je devrais me séparer de la majorité de mon bag crypto cette année ce qui me permettrait d’augmenter mon investissement mensuel.
Je compte également me séparer du Physical Silver lorsqu’il aura atteint les 38€ (pas pour tout de suitemais cela pourrait affecter ma répartition).
Je garderai ce sujet actif avec les prochains arbitrages

Keep building !

[kantz]

Une conviction particulière pour avoir 19% du portefeuille sur le silver ?

[v.merlino]

Tout à fait, j’ai préféré le Silver au Gold (sans plus de conviction pour l’un que pour l’autre si ce n’est l’aspect de détenir complètement le titre)

C’est également pour cela que je sortirai si le Silver monte jusqu’à 35-40€. Je ne suis pas un fin connaisseur des charts, des lectures de tendance etc. (d’où ma conversion vers de l’ETF only (investisseur passif)) mais au regard de la lecture que je peux faire, des vidéos que j’ai pu visionner le Silver est sur une tendance haussière.

Jusqu’à maintenant je ne me suis pas trompé : valeur actuelle : 28,04€ - PRU : 23,21€ soit 20,77% de PV.

Comme je l’indique je ne suis pas particulièrement lecteur mais les fondamentaux y sont pour moi.

[kantz]

D’accord
Et tu as fais une comparaison si tu étais rentré sur l’or plutôt que le silver ? Ou un mix 50/50

[v.merlino]

J’avoue que non et ayant fait un DCA depuis longtemps je ne sais même pas s’il existe des outils pour effectuer la simulation.

[kantz]

[v.merlino]

Je vais un peu dépoussiéré mon sujet

Pas mal de modifications !

Suppression de mon KEYPLAN principal et retrait du KEYPLAN pour mes filles (je le continue mais je ne le considère plus comme mon patrimoine)
J’ai utilisé une partie des fonds ainsi récupéré que j’ai replacé directement sur Peerberry pour me positionner à 10.000€ (ce qui me permet d’atteindre le stade Silver et disposer de 0.5% de plus sur les intérêts)

Hors crypto mon patrimoine est donc désormais concentré de la manière suivante :

Vous constaterez donc un « léger » déséquilibre.

J’ai également recentré mes objectifs long terme sur comment pondérer mon portefeuille et je suis arrivé sur le schéma suivant en intégrant deux nouveaux actifs : Gold et Bitcoin :

Pour arriver à ce résultat j’ai désormais augmenté mon DCA a un investissement hebdomadaire de 850€ soit 3.400€ mensuel.
La répartition de cet investissement mensuel est la suivante :

Pourquoi y mettre de l’ETH alors que je veux du BTC à long terme ? Car à court terme je vais utiliser l’ETH pour tenter de réaliser une plus value plus importante et dégager plus de cash à la revente.

N’apparait pas non plus le Gold qui pourtant représente 10% de mon portefeuille final souhaité. Pour le Gold il est actuellement trop élevé pour démarrer mon DCA compte tenu de mes possibilités d’investissements. Je commencerai le DCA sur le Gold à partir du moment où j’aurais pu vendre mon portefeuille de crypto.
Portefeuille crypto qui représente actuellement 42K€ (en plus value de 9,3%). Selon mon plan de sortie j’espère pouvoir retirer 100K€ qui seront quasi exclusivement réinvestis dans le portefeuille cible

Alors on continue d’équilibrer tout ça et surtout
Keep building

[deraisin]

C’est triste à dire mais le bon mouvement sur ETH n’est pas le hold… Moche pour une crypto aussi implantée et utilisée

[v.merlino]

Changement de plan !

Après de plus amples réflexion, mon portefeuille me posait quelques problèmes d’équilibre. Beaucoup de lecture, de prise d’avis, de réflexion m’ont amené à repenser intégralement mon portefeuille.

La cible sera donc la suivante avec les pondérations liées à l’intérieur de chaque groupe.

De ce fait je rééquilibre mon portefeuille au niveau de mes investissements hebdomadaires pour tendre vers cette pondération

(oui oui TTE, j’arrive aussi dans le club prisé chez Moning :p)

Le chemin sera long pour trouver cet équilibre, mon équilibre !

Keep building

[v.merlino]

Voilà un moment que je n’ai plus fait de statut, il est temps de corriger ça !

Je suis ma stratégie de ré-équilibrage avec l’introduction d’obligations et de l’or.
La forte montée des cryptos m’a permis de respecter mes plans de sortie par palier et donc de générer du cash.

L’équilibre que je me suis fixé est encore très loin d’être atteint mais lentement les pourcentages diminuent d’un côté au profit des autres.

Mon DCA est actuellement de 1.000€ hebdomadaire est suit la répartition suivante

Je suis actuellement à un portefeuille d’environ 135.000€. L’objectif étant d’atteindre d’ici octobre les 150.000€.
Si la crypto continue de monter je pourrais continuer à générer du cash pour le ré-investir dans le DCA.

Keep building

[mickaelkel]

@v.merlino

Mon DCA est actuellement de 1.000€ hebdomadaire

nom de dieu !!!
Quant on investi 52 000 boules par an, on est encore un « petit actionnaire » ?

[v.merlino]

C’est du temporaire, ce sont les gains en crypto qui me permettent de monter si haut.
Normalement je tourne plutôt entre 400 et 500€ hebdomadaire

[mickaelkel]

@v.merlino

Normalement je tourne plutôt entre 400 et 500€ hebdomadaire

no comment
[mode jaloux OFF]

[v.merlino]

Cela fait un petit moment que je n’ai plus présenté mon suivi.
Et comme d’habitude, du changement, il y en a !

Le bullrun n’a pas donné ce que je souhaité sur les altcoins, je n’ai pas donc pu convertir la partie crypto vers la bourse. Je ne souhaite pas m’en séparer car je crois toujours que la crypto sera l’avenir donc je la conserve en portefeuille pour plus longtemps. J’ai tout de même simplifier mon portefeuille crypto pour convertir la majorité de mes altcoins en BNB.

Je vais me séparer tout prochainement de ma ligne de RelatyIncome ($O) ce qui va me dégager 10.000€ Je souhaite aller plus fortement sur la crypto et renforcer mon crowdlending.
L’ensemble de ces 10.000€ iront chez Peerberry. Je reste un aficionados de la plateforme. Même si les taux d’intérêts sont plus faibles que d’autres plateformes, je considère Peerberry comme une société très sérieuse et qui sélectionne de manière consciencieuse les sociétés avec lesquelles elle travaille. Cela me permettra de passer les 25.000€ sur la plateforme et de bénéficier de leur prime de fidélité à +0.75%. Ces 25.000€ seront d’ailleurs mon plafond d’investissement et je vais récupérer les intérêts mensuels pour les réinjecter dans la bourse (objectif de 2.000€ d’intérêts en 2026 à réinvestir)

J’ai également vendu ma ligne TotalEnergies au profit du MSCI World. Je me dirige vers une stratégie sans aucune action individuelle pour privilégier la simplicité et mon suivi.
Pour TP (Teleperformance), je ne suis pas encore prêt d’acter ma plus-value. L’action est, selon moi, sous valorisée je vais donc patienter et attendre qu’elle se relève, dans le cas contraire j’assumerai toute la perte.

J’ai dû forcément diminuer mon DCA hebdomadaire qui passe de 1.000 à 500€. Je pourrais alimenter ponctuellement de quelques euros. L’objectif est de pouvoir investir 25.000€ en 2026. Le DCA est quasi exclusivement sur la partie obligation qui est actuellement sous-représentée dans mon portefeuille.

Dans ces graphiques, le mouvement de 10.000€ est déjà acté.

Objectif 2026 : 150.000€ investis

Keep building