Portefeuille horizon 2050

[archos76]

Merci !

C’était beaucoup de lectures pour comprendre comment organiser et optimiser tout ça au mieux, mais j’ai adoré faire ça ! J’ai appris tellement de choses.

Et il y a un aspect aussi qui nous a orienté vers la SCI à l’IS, c’est la transmission, car pour le coup le but est de garder ces maisons et de les transmettre plus tard.

Oui on n’a pas prévu de sortir de cash tant qu’on travaille, on va peut-être juste récupérer les 10000€ injectés dans le projet via le CCA. On mise plus sur le Airbnb du futur projet pour se faire un petit complément de revenu si ça fonctionne bien.

[guillauminvest]

Super intéressant et édifiant ! Hâte de suivre l’avancement de votre épopée immo

[eric.martin.TCGMER]

Exactement pour le CCA, c’est du remboursement de créance, pas de fiscalité là-dessus.

Pour la transmission en SCI à l’IS, t’as bien raison d’y penser : les parts sont valorisées en tenant compte de la dette, donc leur valeur est souvent bien inférieure à celle des biens en direct. Ça minimise les droits de donation, et les abattements (100k€ par parent/enfant) se rechargent tous les 15 ans, donc tu peux donner progressivement.

Un truc à garder en tête quand même : à l’IS, les amortissements créent une plus-value professionnelle (reprise d’amortissements) si un bien est vendu un jour. Vos héritiers en héritent aussi. Si vous ne vendez jamais, c’est neutre. Mais si l’un d’eux veut liquider à terme, c’est à anticiper dès maintenant dans la réflexion.

[archos76]

Oui j’ai pris ça en compte dans mes projections, mais même avec une revente (et donc avec plu value), les économies d’impôts réalisées couvrent largement ces taxes, je préfère payer beaucoup en une fois que de payer un peu tous les ans.

[archos76]

+5 Axa, l’ordre s’est déclenché à 44€

[archos76]

Petit update de l’app créée grâce à Claude, j’ajoute des outils au fur et à mesure, là j’ai trouvé cette idée sur Twitter, une revue de marchés où je peux sélectionner différentes plages de dates (de 1 semaine à 6 mois ainsi que depuis le début d’année)

C’est pas le truc que je vais regarder tous les jours mais je trouve ça intéressant de voir les marchés porteurs ou non, de voir où les capitaux partent.

Voici quelques captures d’écran:

[archos76]

J’ai ajouté également un outil pour gérer l’allocation cible:

Ainsi qu’un bilan annuel:

Un outil budget inspiré de Finary:

[mickaelkel]

j’aime beaucoup les deux premiers graph marché et secteur.

tu lui as demandé de les faire comment ?
je suis très interesser par celui de secteur, me viens une petite idée sur la rotation des secteurs.

[archos76]

J’ai pris des captures d’écran de ce que j’ai vu sur twitter, je lui ai demandé de faire pareil, mais avec différentes plages de temps et en lui disant quels marchés et quels secteurs je voulais. Et ensuite c’était plus pour le côté visuel ou il a un peu plus galéré, mais en 2 ou 3 messages c’était réglé.

[archos76]

Bilan du mois d’août !

Et bien c’est pas fameux… deuxième mois d’affilé que je sous performe largement le S&P500, l’ensemble des portefeuilles est à -0.48% quand le S&P500 fait +2.68%

Le CTO me plombe pas mal, avec une perf de -3.26% sur le mois:

Je suis plutôt satisfait de la perf du PEA par contre:

Petit ajout au bilan mensuel, le bilan par secteur et par places boursières sur le mois d’août:

On peut voir les bonnes perf du Nasdaq, mais surtout le retour des crypto, avec ETH qui sur performe le BTC. Et notre bon vieux CAC40 qui est à -2.1%, quand je vois ça je suis d’autant plus content de la perf de mon PEA.

Côté patrimoine global, celui-ci a fait un bon en août, avec la signature définitive de nos maisons pour faire de la location comme expliqué quelques messages plus haut. On est à fond dans les travaux, ça avance très bien, on pense tenir largement l’objectif de remettre en location la deuxième maison pour le 1er novembre.

Le patrimoine net continue d’évoluer positivement, tant qu’on n’aura pas signé notre deuxième projet immobilier ça sera le cas, c’est celui qui va mobiliser le plus de cash.

Voilà pour le bilan complet du mois !

[archos76]

Ouverture d’une ligne sur L’Oreal ! ça fait des mois que j’attends de rentrer sur cette action, je rentre doucement avec une petite action, on verra si la baisse continue, j’en reprendrai une ou deux suivant l’état de mes finances

[archos76]

Snowflake qui fait une belle perf aujourd’hui !