Soldes et bons plans du jour

[matt.S95UWR]

Sinon il existe le crédit « mylombard » sur Boursorama.
Tu peux emprunter un certain pourcentage de la valeur de tes portefeuilles boursier, tu rembourses que les intérêts chaque mois, et le capital à la fin du crédit.
Et les taux sont pas trop mal du peu que j’ai vu.

[gwendoline]

merci pour vos réponse En fait oui un creux sur beaucoup d’actions comme Rubis, Nexity, TEP, société générale, Vicat etc… oui bon je vais attendre un peu d’avoir plus a mettre sur le pea, mais je voulais le booster. Parceque je viens d’une classe moyenne et j’aimerais a moyen terme changer de condition sociale, et le capitalisme sert aussi à cela après tout

[le.petit.actionnaire]

Non, ceux-ci ne couvrent absolument pas les mensualités. Le remboursement s’effectue via ma capacité mensuelle d’investissement.

[anquietas]

@guillauminvest

@anquietas, PEA ou CTO pour Revenio ?

Je t’avoue que je me tâte, sur Fortuneo c’est soit cotation en Allemagne (Francfort) mais le volume est à 0 ce qui m’inquiète un peu, soit LSE, mais j’aimerais autant éviter la place Londonienne depuis la sortie de l’UE…
Le plafond des frais de 0,5% englobe les titres achetés sur les places de cotation de l’UE et de l’Espace Économique Européen, d’après l’AMF.
Je ne sais pas ce que ça va donner lors de la mise a jour l’année pro de la tarification…
Si LSE sort du plafond et que c’est 50€ de frais par achat, j’aurais les boules ^^
Cela dit je suis étonné que LSE soit encore inclut dans le plafond sur le tarif de Février 2023 de Fortuneo. Il me semble que la période de transition du Royaume-Uni finissait fin 2022…

Bref, à priori CTO par dépit !

@le.petit.actionnaire Tu as pris Revenio sur PEA ou CTO ?

[le.petit.actionnaire]

Personnellement je l’ai prise sur CTO. Bourse Direct (chez qui j’ai mon PEA) ne la propose que depuis Londres. Je préfère, notamment pour des questions de liquidité, détenir mes titres sur leur place d’origine.

[guillauminvest]

@anquietas

Je t’avoue que je me tâte, sur Fortuneo c’est soit cotation en Allemagne (Francfort) mais le volume est à 0 ce qui m’inquiète un peu, soit LSE, mais j’aimerais autant éviter la place Londonienne depuis la sortie de l’UE…
Le plafond des frais de 0,5% englobe les titres achetés sur les places de cotation de l’UE et de l’Espace Économique Européen, d’après l’AMF.
Je ne sais pas ce que ça va donner lors de la mise a jour l’année pro de la tarification…
Si LSE sort du plafond et que c’est 50€ de frais par achat, j’aurais les boules ^^

Je suis dans le même cas que toi
Mon PEA est chez Fortuneo
Mon CTO est chez Bourso, mais pour X ou Y raison, Revenio est pas éligible (Grrr)
Donc ça sera Fortuneo, soit Francfort soit Londres

[dorloth.old]

En vérité,

Tu vas acheter à 6.5% de taux d’intérêt, et si tu gères obtenir 8%, tu vas donc gagner 1.5% sur une base de 50k… au lieu de ta capacité d’épargne seulement, et temporelle, mais comme dit plus haut, l’emprunt sera long et va te sembler très long à rembourser, surtout si tes placements se passent mal.

Je déconseille très fortement l’emprunt sans être fortement aguerri en bourse, et même comme ca en vrai… c’est un pari risqué,
L’équation est : Dépense certaine = Gain incertain

A titre perso pour changer de « condition sociale » rien ne vaut le fait de te défoncer au taff, et de monter en compétences et en salaire.

Si tu passes à 3000/mois de salaire, ce sera éminemment plus valable que poncer la bourse pour espérer gagner 1.5% sur 50k/an

[gwendoline]

merci pour ta réponse, oui je veux bien mais, sur les 6.5% d’intérêts je pensais les rentabilisés avec les actions citées plus haut, nexity par exemple est un promoteur immo dans un secteur en pleine crise mais leader et qui a les reins solides étant a presque 2 écarts type sur la droite de régression. Si je mets dessus c’est a 16.5€ , puis 12€ voir moins si je peux avoir moins cher. Oui je ne connais pas son avenir mais c’est en prenant quand c’est la crise dans des bonnes boites qu’il faut mettre ses billes aussi. Je zieute aussi Total vers 51/52 , puis sous les 48€, je suis une opportuniste au possible. Donc mon plan c’est d allier les dividendes et les plus values possible sur de bons titres décotés. Mais bon j’avoue j’ai peur de me mettre un crédit sur le dos n’ayant plus rien depuis 1 an. Mais si je veux booster mon patrimoine je ne sais que faire alors.

[anquietas]

Ca se tient, merci !!

@guillauminvest

Donc ça sera Fortuneo, soit Francfort soit Londres

Ok, je pense que tu l’achèteras avant moi, si tu prends Francfort redis moi comment ça s’est passé, si l’ordre est bien passé direct etc…

[vivien.faim.2.financ]

Comme d’autres ici, je ne peux que te déconseiller de prendre un crédit pour investir, SURTOUT avec les taux actuels…

Quand les taux étaient autour de 1 voir 2%, tu pourrais espérer une rentabilité moyen-long terme autour de 7-8% en étant « conservateur », donc pourquoi pas, en étant prudent et SURTOUT en ayant la capacité de rembourser l’emprunt chaque mois sans être dans le rouge.

L’erreur principale je pense serais de penser que l’argent investi pourra IMMEDIATEMENT rembourser le prêt. Ce n’est pas possible (sans prendre des risques insensés), et le prêt doit être uniquement vu comme un « accélérateur » de richesse sur le long-terme, pas comme un « créateur » de richesse (pas sûr si c’est clair ce que je dis?)

Moi j’envisagerais le prêt comme ça:

• je peux investir de base disons 500€ par mois
• au lieu de les investir directement, je vais m’en servir pour rembourser mon prêt
• en échange, j’ai directement une plus grosse somme d’argent, qui me permettra de me placer plus fortement lorsque de belles opportunitées se présenteront, que je n’aurai pas pu faire avec seulement 500€ par mois

[guillauminvest]

Yes!
J’irai sans doute en début de mois prochain, en fonction des opportunités.
J’ai quelques autres emplettes à faire avant sur PEA

[gwendoline]

ah nn je ne pensais pas rembourser directement le prêt. Oui si j en fait un c est rembourser la somme que je compte mettre mensuellement.

[le.petit.actionnaire]

Alors non, pas tout à fait. Car un crédit conso est un crédit amortissable. C’est à dire que chaque mois, la mensualité compte une part de capital et une part d’intérêts. Plus le capital est remboursé, moins le taux de 6,5% (qui rete tout de même élevé) n’a d’impact (puisqu’il s’applique uniquement au capital restant dû).
Ainsi, un prêt amortissable de 10k€ à 6,5% sur 48 mois est couvert par un rendement annuel moyen de 3,3% sur la même période temporelle.

l’emprunt sera long et va te sembler très long à rembourser, surtout si tes placements se passent mal.

Si il est mal ficelé, oui. Sinon il se fondra sans problème dans le budget mensuel.

@gwendoline

c’est en prenant quand c’est la crise dans des bonnes boites qu’il faut mettre ses billes aussi.

Absolument. Après, il existe quand même une nuance (quant aux risques) de taille entre Nexity qui est une small cap capitalise 1 milliard € et un géant capitalisation plus de 100 milliards.

Mais bon j’avoue j’ai peur de me mettre un crédit sur le dos

Dans ce cas, la question ne se pose même pas ! Si tu n’es pas à l’aise avec cette idée, oublie là tout de suite. Ou alors, tente avec un tout petit montant (1k ou 2k€ empruntes), afin de te tester en situation réelle.

@vivien.faim.2.financ

Comme d’autres ici, je ne peux que te déconseiller de prendre un crédit pour investir, SURTOUT avec les taux actuels…

Les taux seuls ne veulent rien dire. Ils doivent être mis en face de l’inflation afin d’obtenir le taux réel.

prêt doit être uniquement vu comme un « accélérateur » de richesse sur le long-terme, pas comme un « créateur » de richesse

j’envisagerais le prêt comme ça:

• je peux investir de base disons 500€ par mois
• au lieu de les investir directement, je vais m’en servir pour rembourser mon prêt
• en échange, j’ai directement une plus grosse somme d’argent, qui me permettra de me placer plus fortement lorsque de belles opportunitées se présenteront, que je n’aurai pas pu faire avec seulement 500€ par mois

Encore une fois, les données du problème sont incomplètes. Si j’ai un crédit à 2% (et même à 3 ou 4%) alors que l’inflation est de 5 ou 6%, alors je n’ai strictement aucun intérêt à le rembourser par anticipation. Il faut le laisser courir le plus longtemps possible !

[vivien.faim.2.financ]

Merci de me corriger et compléter mes oublis, dans ma tête l’inflation était bien sûr une variable prise en compte mais j’ai retranscris mon raisonnement de façon incomplète!

[le.petit.actionnaire]

Après, nous sommes bien d’accord qu’un crédit est quelque de très sérieux et qui ne doit en aucun cas être souscrit à la légère ! Mais dans l’absolu, il vaut mieux prendre un crédit pour investir plutôt que pour acheter le dernier écran 4k qui sera passé de mode dans 3 ans.

[jonah33]

Si je comprends bien, le montant du crédit est basé sur la capacité d’épargne mensuel.
Par exemple, j’arrive à mettre de côté 100€ par mois, j’emprunte 10k€ sur 10ans pour une mensualité de 100. Ca me permet de rentrer plus fort sur le marché boursier ou acheter des part de SCPI.
Par contre si j’épargne 1000€ par mois, aucun intérêt d’emprunter 10k€ qui représente que 10 mois d’épargne c’est ça?

[guillauminvest]

@le.petit.actionnaire

il vaut mieux prendre un crédit pour investir plutôt que pour acheter le dernier écran 4k qui sera passé de mode dans 3 ans.

(S’il est pas down avant pour cause d’obsolescence programmée)

[guillauminvest]

Soldes et bons plans du jour : SES Imagotag ?

[le.petit.actionnaire]

Par exemple, j’arrive à mettre de côté 100€ par mois, j’emprunte 10k€ sur 10ans pour une mensualité de 100.

Il est important de conserver une marge de manoeuvre au niveau du budget. Si ta capacité mensuelle d’épargne / investissement est de 100€, il vaut mieux ne pas dépasser les 50 ou 60€ de remboursement.

Par contre si j’épargne 1000€ par mois, aucun intérêt d’emprunter 10k€ qui représente que 10 mois d’épargne c’est ça?

Disons que l’impact réel du crédit sera amoindri. Ce qui n’empêche qu’il permettrait y ut de même de gagner quelques mois sur la constitution du portefeuille.

[mosquito]

On est un peu H. S. Avec ces histoire de crédits non