Investissement long terme / Complément de revenu

[richard.c]

Tu a pas des envie de Fleury Michon sur le pme ?

[passion.finance]

J’espère que je te donne quelques pistes .

Intégration de Kaufman & Broad avec l’achat de 33 actions à 30€.

[richard.c]

Et ldc aussi en renforcement a 71 c’est pas mal.

[passion.finance]

Oui, j’ai un ordre à 20.8€ sur fleury michon.

[mickaelkel]

on a quelques similaires, kof je l’ai depuis un moment.
mais chez moi, c’est toujours rouge. et pas qu’a cause d’aujourd’hui
le pire, c’est que c’est celui qui se casse le moins la gueule.

[richard.c]

Tu vas t’en prendre 100

[passion.finance]

48 a 20.8€ si ca touche, je n’y crois pas aujourd’hui.

[richard.c]

20,8 c’est un peu bas elle est à 22,2, peut etre 22 a voir

[passion.finance]

Renforcement Delta Plus avec l’achat de 21 titres à 46.8€. C’est peut-être le dernier du jour ^^. La baisse a l’air de se calmer.

[axel.bourse]

la vache, tu charges en ce moment !
ça représente combien de % de tes liquidités ces investissements récents ?
Avec ce que t’as encaissé de ton PEE, il t’en reste encore pas mal j’imagine. Mais, t’as pas peur de charger « trop » fortement en ce moment ?

Edit : je dis ça car j’ai une forte proportion de cash (à mon humble niveau de patrimoine) en ce moment et j’attendais certains niveaux avant d’accumuler. Ces niveaux sont atteints mais vu le contexte ambiant, j’ai plus envie d’acheter là…^^

[passion.finance]

Sur les 49k€ versés sur le PEA-PME cette semaine, j’ai lnvesti 19k€ dont 13k€ aujourd’hui. Il me reste 30k€ à investir. Je pense le faire la semaine prochaine.

J’ai 38k€ encore sur le compte courant également. Je vais utiliser 20k€ pour rembourser mon pret personnel et les autres 18k€ en épargne de sécurité ou sur mon CTO, j’en parlerai semaine prochaine

[passion.finance]

Bonjour la communauté,

J’ai un peu tardé pour m’occuper d’un sujet important => la transmission.

Je souhaite donner à la majorité de ma fille le maximum sans payer de droits de donation.

L’objectif est donc de capitaliser 100k€ d’actifs sur la durée restante, à savoir 15 ans.

Après avoir contacté mon broker Bourse Direct, ils m’ont expliqué comment faire. Il suffit d’ouvrir un compte titre à mon nom et quand elle aura sa majorité, il faudra qu’elle en ouvre un à son nom et que je remplisse un formulaire de donation à Bourse Direct pour qu’il transfère les actifs sur son CTO. Ça a l’air très simple. C’est la solution qu’avait mis en place @le.petit.actionnaire, je ne fais que suivre son exemple.

Par conséquent, j’ai ouvert un CTO sur Bourse Direct à mon nom cette semaine et je vais faire un virement de 5k€ dès lundi dans l’optique de les investir semaine prochaine. 1k€ par jour.

Je souhaite mettre en place une stratégie complètement différente de la mienne car les objectifs sont différents (objectif à 15 ans, croissance, capitalisation, éviter la fiscalité, transmission, gestion passive pour éviter une charge mentale supplémentaire).

La solution m’est apparue assez évidente => un ETF, marché US, accumulant, réplication physique, frais faible.

Premier obstacle => choix de l’émetteur. Tous les ETF de chez Vanguard, ishares des plus gros emetteurs d’etf sont inéligibles chez BD. En gros, il y a surtout des ETF d’Amundi et de BNP (et encore pas tous).

Deuxième obstacle => les frais délirants. L’ETF doit être domiciliée en France sinon c’est 15€ sur Xetra par exemple. Si l’ETF est en dollar = frais de conversion (normal) + frais de gestion et frais de broker.

Et pour terminer, il n’y a pas beaucoup d’ETFs physiques chez Amundi et BNP.

Bref, ça a été un peu le parcours du combattant mais j’ai trouvé 2 ETFs qui répondent à la plupart de mes critères et avant de me lancer, je voulais voir s’il y avait des spécialistes sur le forum pour en parler.

Première possibilité :

AMUNDI LABEL ISR ACTIONS USA UCITS ETF ACC

Ticker: FR001400SDN8

Amundi Label ISR Actions USA UCITS ETF Acc FR001400SDN8 | Amundi ETF

Points faibles : ouverture récente, encours sous gestion 100.9M euros, frais de gestion 0.2%
Points forts: labellisée ISR, meilleure répartition les 10 premières valeurs représentent 29% et y’a pas les 10% d’apple dans la composition ^^

Deuxième possibilité :

AMUNDI S&P 500 SCREENED UCITS ETF - ACC

Ticker: IE000KXCEXR3

Amundi S&P 500 Screened UCITS ETF - Acc IE000KXCEXR3 | Amundi ETF

Points faibles : forte pondération sur les 10 premières valeurs de la composition (40% dont 10% sur apple, 8% Microsoft, 8% NVIDIA)
Points forts: historique, en cours sous gestion important 4612M EUR, frais correct 0.12%

Qu’en pensez vous ?

Bon dimanche à tous !

[alex.s069kl]

Dommage que les etf vanguard ne soient pas eligibles sur bd, c’est ce qui se fait de mieux je trouve au niveau serieux de la boite, philosophie de celle ci et des frais attractifs

[mickaelkel]

Aucune obligation d’etre chez bourse direct, tout les courtiers on l’obligation de le faire en tout ou partiel.

Tu n’as qu’une fille je crois, pas d’autres de prevus ? Sinon, et cette remarque vaudra pour ceux qui liront je conseil fortement le passage devant notaire en faisait une donation « partage » cela enleve des soucis plus tard aux enfants et surtout des risques de conflits.

Je pense que tu peux aller plus loin dans le raisonnement, mais cela demande de « caché » le compte a ta fille. Je mets des guillemets car il y a des clauses d’interdictions avant 18 ans.
Le principe est que tu peux transferer « en present d’usage » pour certaines occasion a ta fille des titres de tant a autres.
Une personne en a deja parler ici pour air liquide. J’en profite pour le remercier

Plus que de ce dire que tu vas miser sur la croissance, ce qui est logique, il faut que tu es surtout une vision tres long terme de l’entreprise car il faut qu’elle tienne au moins 20 ans.
C’est grosso modo l’objectif que tu souhaite, mais je tenais a apporté la precision tres désagréable que tu n’es pas eternel et que n’importe quel accident de la vie peut arrivé, surtout a nous parents.
Donc en complement, pense a déposé un testament ou tu pourras mettre les clauses que tu veux (sans pouvoir excéder 21 ans) afin que ce que tu as prevu pour ta fille lui revienne bien.

Etf ou action, faut voir la duree, si tu n’es plus la et que l’etf disparait avant les 18 ans, je ne pense pas que ce soit profitable.

Beaucoup de chose a faire en succession… sci, holding familiale, compte…
Gros dossier passionnant qui peux meme participer a l’education financiere si tu t’en sent capable.

Bravo de commencer tot pour elle, je m’y suis pris trop tard pour ma part.

N’oubli tout de meme pas le conjoint.
Et essais peut etre de faire un melange, un peu au fur et a mesure et que tu en garde sous ton nom.
Ta fille va grandir… tu ne sais pas comment elle sera dans 15 ans, et encore moins qui et comment sera son conjoint. A moins que tu sois vieille france ou elle est deja casée par papa maman .
Mais la notion de conjoint a aussi de l’importance a terme. Suis en plein dedans et la on mets vite des limites

[mickaelkel]

Ajout : par le testament tu peux je crois utiliser les 25% de droits utilisable.
J’ai pas le terme de ces 25% mais c’est une quote part que tu donner a qui tu veux dans une succession.

[guillauminvest]

La quotité disponible, par opposition à la réserve héréditaire (la part qui revient de droit aux enfants)

@mickaelkel

c’est une quote part que tu donner a qui tu veux dans une succession.

[passion.finance]

J’ai un seul enfant pour le moment donc pas trop de soucis pour elle si je décède. Elle est héritière sans soucis, pas besoin de passer devant notaire.

Et on a parlé succession et héritage récemment avec ma conjointe avec qui je suis pacsé. La, c’est problématique. On a prévu d’aller voir un notaire pour la protéger via un testament en cas de décès.

[mickaelkel]

Merci. C’est exactement ca, mais le terme ne me revenait vraiment pas

[jonah33]

Même config que toi… pacse et 1 enfant… testament fait en même temps que la résidence principale pour protéger en cas de décès mais aussi en cas de séparation genre l’oseille de chacun reste à chacun etc etc
Après faut se renseigner mais pacs + testament ne protègent pas autant que le mariage… pension de réversion par exemple

[mickaelkel]

Tres sage decision

Je te conseil d’en voir deux !
Il y a tellement de possibilités que un notaire ne peut penser a toutes.
Et souvent ils donnent une autre vision.

Pacsé je connais pas tout les droits, mais ne serais ce que la donation dernier survivant de l’usage (ou usufruit de la partie commune) est a faire.

Bon courage et prends ton temps, tu as aussi une vision différente d’un notaire qui lui (ou elle) pense au « moment » versus toi qui a une vision « futur ».

Au plaisir de te lire c’est toujours tres interessant.