Portefeuille d'un néophyte - Croissance LT + small caps

koalak · Février 12, 2024, 1:50

Ok, on est d’accord, je n’ai pas non plus besoin d’optimiser autant.
Virement de 1000e effectué, mais j’en avais déjà fait 2 instantanés depuis Bourso, le 3eme est passé en classique, faut que j’attende…
Dès réception j’achète 8/9 Novo avec ça je pense, vers les 110 ça ne me dérange pas.

Autre question: je vois sur TR qu’on peut inscrire son numero fiscal, ce qui signifie qu’ils gèreront automatiquement la déclaration aux impôts pour le CTO? C’était un des points qui me rebutait le plus à créer un CTO, car je ne connais pas encore, j’ai encore quelques mois pour voir venir, mais si ils remplissent à ma place, alors pourquoi pas.

anquietas · Février 12, 2024, 2:00

Non, TR est Allemand donc pas de lien avec l’administration fiscale Française Ca marche pour les courtiers FR ça ^^
TR fournira « juste » un IFU. Ce qui est déjà pas si mal
Le numéro fiscal sert plutôt pour des vérifications réglementaires je pense (lutte contre le blanchiment/terrorisme/corruption, obligations fiscales, transparence dans le cadre de la coopération internationale, statistiques…)

koalak · Février 12, 2024, 2:46

Et j’ai juste à saisir ma déclaration correctement avec les infos de cet IFU, c’est tout? Ca a pas l’air si sorcier finalement…

Sinon, rien à voir, mais je pense essayer de passer la certif AMF, gratis par le biais du boulot ou de la prochaine ESN, ou si besoin par mon compte CPF plein à craquer. Même si je ne la réussis pas, c’est pour essayer de chopper un peu plus de culture financière, et voir ce que je vaux entre guillemets.

C’est en ligne avec mes aspirations pro, je commence à tellement apprécier le monde de la finance que j’aimerais me spécialiser dans ce domaine professionnellement. Je suis plutôt IT à la base, la double casquette plait beaucoup… et ça fera plus de pépettes à investir si je me rapproche du métier de la finance !!

anquietas · Février 12, 2024, 2:59

Alors oui en théorie, si l’IFU est bien fait
Sauf qu’il l’est pas forcement, en l’occurrence l’année dernière il était faux (pour mon cas) chez TR, et a subit des corrections tardives… Espérons qu’ils se soient améliorés depuis, car sinon, c’est presque pire de chercher d’où vient l’erreur, plutôt que tout calculer soi même ^^

Après chez IBKR c’est pas mieux puisque y’a pas d’IFU au format Européen, c’est des rapports qui sont générés de manière standard, il faut savoir quoi sortir comme paramètres. Mais la chaine de tutos d’Axel Paris est top et comme tu le dis, c’est jamais sorcier tant que tu t’y attèles sérieusement, et que t’as une configuration simple, genre des actions de seulement quelques pays.
Quand tu commences à avoir des dividendes de partout avec plusieurs devises différentes ca peut être plus chiant mais bon pas de raison

Très bonne idée, je suis aussi dessus en ce moment Ca demande un peu de temps libre pour réviser, mais t’apprends pleins de choses.
J’ai financé par le CPF c’est pas bien cher, hyper simple et fluide comme process. La plateforme en ligne que j’ai pris est hyper bien foutue, faudra juste aller passer l’exam a la Capitale mais ça sort un peu du quotidien ^^

Carrément, c’est deux domaines complètement compatibles et plutôt d’avenir ! Tu fais quoi concrètement actuellement ?

koalak · Février 12, 2024, 3:25

Quand tu commences à avoir des dividendes de partout avec plusieurs devises différentes ca peut être plus chiant mais bon pas de raison

Ca va être DKK et USD seulement, je mettrais les chiffres de l’IFU, et si c’est faux j’apprendrai à calculer ça. C’est 30% des plus values sur les dividendes reçus, c’est tout? Rien sur la PV latente de tes actions? J’avais entendu parler de vendre ses actions le 31 decembre pour les racheter le 1er janvier sur les marchés US, c’est une « optimisation fiscale »?

J’ai financé par le CPF c’est pas bien cher, hyper simple et fluide comme process. La plateforme en ligne que j’ai pris est hyper bien foutue, faudra juste aller passer l’exam a la Capitale mais ça sort un peu du quotidien ^^

On vient de me le proposer car j’étais en entretien RH avec une ESN spécialisée dans la finance justement. Je me suis dis que c’était pas une mauvaise idée pour mettre un premier pied dans ce domaine, sans avoir l’air illégitime.

Carrément, c’est deux domaines complètement compatibles et plutôt d’avenir ! Tu fais quoi concrètement actuellement ?

Je suis Business Analyst chez BNP Securities Services, ou plutôt CIB2S, je travaille sur des cycles agiles à l’évolution d’applications internes destinées à différents métiers, toujours liés à la gestion des comptes titres, comptes cash, le collateral management, les cut-offs, le settlement. On a un perimetre applicatif énorme (37 applications), quelques applis avec visibilité à l’exterieur (clients americains Blackrock etc) donc je ne peux pas comprendre tous les métiers derrière, mais ça donne une bonne vision d’ensemble.
Mais plus concrètement mon boulot consiste à comprendre les applis d’un point de vue fonctionnel mais surtout technique (PL/SQL car ce sont surtout les données qui importent ici, flux de données entrants sortants), et retranscrire les besoins des utilisateurs en User stories, en respectant la méthologie Gherkin, pour permettre à nos développeurs de coder ce qu’il faut.

J’ai aussi forcé pour participer aux formations internes, sur les valeurs mobilières, le local/Global Custody, les CSD, le métier de dépositaire, l’histoire du titre et comment ça fonctionnait avant la numérisation.

PS: comment tu fais pour quote avec le nom de la personne?

anquietas · Février 12, 2024, 3:42

Bonne idée

Oui sur les dividendes et la PV annuelle globale engendrée, à condition d’avoir opté pour le PFU (prélèvement forfaitaire unique) dans la déclaration. (Selon ton taux d’imposition sur le revenu ce cas est à étudier, mais si t’es dans la tranche 30% d’IR ou plus y’a pas trop de débat ^^)

Ce qui est relou c’est qu’il faut indiquer les retenues à la source subies, afin de calculer le crédit d’impôt par pays auquel tu as droit, toujours avec ces subtilités de montant bruts/nets ^^

Un aperçu :

D’ailleurs l’auteur @fiscus est sur le forum et ne manquera pas de corriger mes grosses approximations ^^

Non, encore heureux, pas vendu = argent pas touché ^^

Oui, acter des MV pour réduire les PV actées plus tot dans l’année afin de réduire son imposition il me semble, quitte a rerentrer sur les valeurs ensuite, avec un PRU reset. Mais je suis loin d’être expert fiscal donc je ne saurais t’en dire plus…

Trop cool !!

La tu m’as perdu
En version simplifiée ça donne quoi? ^^

Tu sélectionnes avec ta souris le texte à citer, et l’option « citer » apparait Sur tel ça marche aussi si tu restes appuyé qques secondes sur un mot, tu peux étendre la selection ensuite

mickaelkel · Février 12, 2024, 3:45

c’est pas de l’anglais ?

anquietas · Février 12, 2024, 3:48

Pire, c’est de l’INFORMATIQUE

mickaelkel · Février 12, 2024, 3:52

c’est une pratique courante en faite.
pour ce qui concerne les FR, c’est en générale a faire avec noel a cause des dates de valeurs.
ne pas oublier que la MV généré devient si tu ne t’es pas trompé une source de PV si l’on reste sur le meme titre.

Je pense qu’il est préférable de le voir comme une période d’apurement du compte pour bazarder les titres sur lesquelles ont ne reviendra et acté réellement une MV. l’aller retour n’a jamais été prouver.

mickaelkel · Février 12, 2024, 3:54

anquietas · Février 12, 2024, 4:03

Plus sain de le voir comme ça oui

koalak · Février 12, 2024, 4:08

En très simple, je fais évoluer des applications internes de BP2S, utilisés au quotidien par des opérationnels, en utilisant la méthode agile Scrum. Pas moi out seul évidemment, on est toute une équipe

Je vois des données toute la journée, parfois je ne sais même pas à quoi ça correspond vraiment. Tu verrais le bordel que c’est de gérer des titres en back-end, c’est pas drôle desfois

C’était juste pour montrer que nos applis agissent sur bcp de choses différentes, sur l’une on peut définir les cut-offs de certains produits selon la place de marché, l’autre va être un passe-plat de données de règlements entre BNP et ses clients (settlement). Mais je ne me sens même pas si à l’aise que ça avec ces notions métiers encore, pas evident à expliquer, je le vois d’un point de vue IT surtout.

koalak · Février 12, 2024, 4:14

Si j’ai bien compris, si c’est un titre dont on ne veut plus, vaut mieux acter la MV avant la fin de l’année, plutot que de la repercuter sur l’année suivante. Car le calcul de PV se fera à partir de la valeur en début d’année, même si en MV l’année d’avant?

mickaelkel · Février 12, 2024, 4:19

je re re re re re re re re re … relis…
la formulation me fout le doute, mais je dirais oui

nota : en me relisant j’ai pas fait mieux

koalak · Février 12, 2024, 4:24

Oui désolé, j’ai essayé de comprendre ca:

Ex: ton titre acheté à 150 vaut 130 au 31/12/23.
A partir du 01/01/24, si il remonte à 140, tu seras en PV de 10, donc imposable sur ces 10e de PV? Alors qu’en fait tu as perdu de l’argent?

Corrigez moi si je me trompe please

mickaelkel · Février 12, 2024, 4:25

moi pas

si tu en veux plus, tu n’en veux plus, donc vire le !

OUI ! C’est logique, tu as un nouveau PRU, donc la fiscalité se fera par rapport a lui…

je reprends ton exemple :
tu avais acheté 150. ça vaut 130, tu vends, MV de 20 par titre. tu acte sur ta déclaration fiscale.
tu rachète après nouvel an a 140 puis ça monte a 170 = pv de 30 !
PV auquel du soustraira par ecriture sur ta déclaration fiscale 20 de/des années précédentes, donc bénef général de 10. tu sera imposé la dessus

c’est le bordel ? oui ! c’est pour ça que peu de gens sauf trader le font

koalak · Février 12, 2024, 4:26

Un nouveau PRU? Les PRU s’updatent sur le CTO à chaque année? Okkkk
Ah mais en fait la fiscalité sur pea se calcule pareil, mais vu que je ne sors rien, je ne calcule pas ça, et je l’ignore simplement, en fait? Ca ne se reflete pas sur mes positions mais uniquement dans l’onglet dédié Fiscalité

mickaelkel · Février 12, 2024, 4:32

houla…
si tu vends ton titre, tu as plus rien.
donc ton prochain achat te donnera un PRu selon toute logique différent ( a moins que tu achète pile a meme prix, mais là l’op n’a plus de sens)

koalak · Février 12, 2024, 4:36

J’ai relu ton edit, oublie le post du dessus j’ai écrit trop vite !
Oui evidemment nouveau PRU si tu rachètes, mais c’est pas le but. J’essayais juste de comprendre cette mecanique de vente/rachat en début d’année. C’est sur que je ne ferai pas ça ahah.

Ca me fait peur pour la déclaration du CTO maintenant… on va essayer de pas s’eparpiller, pas faire d’achat vente, juste du achat and hold sur le CTO, ça sera moins galère j’ai l’impression.

mickaelkel · Février 12, 2024, 4:38

justement si, le BUT est de racheté moins cher en actant une MV.
c’est tout le sens de cette opération.
sinon tu ne fais que acté une MV sur une action que tu abandonne.