Portefeuille Long terme - Durée 30 ans

[florianp]

Bonjour Axel,

Ca me fait plaisir de voir un profil similaire au mien ! On en est au même stade presque ! et je me posais justement la question de l’investissement locatif, je suis a la fois tenté et à la fois non…

[axel.bourse]

Idéalement, je préfèrerais une baraque en invest locatif plutôt qu’un appart : surtout à cause des charges de copro et des travaux.
Il y a une dépendance quoi et les proprios font pas vraiment ce qu’ils veulent…

Et les invest locatifs ne sont pas si passifs que ça : il faut bien en avoir conscience aussi ^^… Mais c’est un beau levier !

[quentin.a]

Salut Axel,
Quid des SCPI ?

[florianp]

J’ai penser au SCPI, mais je ne comprend pas encore tout
IROKO m’interesse pas mal cependant

[axel.bourse]

Salut Quentin,

Vraiment pas intéressé pour le coup.
Aucune attirance pour les SCPI.

Seuls les actifs suivants m’intéressent :

• actions
• immobilier (maison, appart, parking)
• terrain (+ bois pk pas)
• Or / Bictoin (même si j’en ai pas à l’heure d’aujourd’hui)
• obligations (j’en ai pas non plus mais elles ont de l’intérêt pour l’équilibre d’un patrimoine - même si ça semble moins vrai à l’heure actuelle)

Je crois que je préfère encore des investissements exotiques plutôt que SCPI ^^

[quentin.a]

Qu’est-ce qui te repousse avec lez SCPI ?
À choisir entre l’immobilier et les SCPI je privilégierais fortement la seconde option !

[axel.bourse]

Parts de SCPI peu liquide et très sensibles au taux d’intérêt (varie dans le même sens que les actions grossomodo)
Donc, si les taux augmentent, le cours des actions diminuent et les parts de SCPI aussi : pas d’équilibre du portefeuille.

Tandis qu’un portefeuille actions/obligations (sur le papier) est censé être plus équilibré

Les loyers peuvent varier d’une année sur l’autre : légère instabilité.

Les frais sont assez élevés je crois.

Je ne vois rien d’alléchant dans l’investissement en SCPI… Je préfère de loin une assurance-vie, un ETF ou les investir sur une action en stock-picking.

[quentin.a]

@axel.bourse

Je ne vois rien d’alléchant dans l’investissement en SCPI…

La tranquillité ?

[axel.bourse]

Tranquillité et passivité je pense que c’est ce pour quoi il y a un intérêt certain

[nathan.s]

Donc, si les taux augmentent, le cours des actions diminuent et les parts de SCPI aussi : pas d’équilibre du portefeuille.
Tandis qu’un portefeuille actions/obligations (sur le papier) est censé être plus équilibré

je suis pas d’accord du tout là dessus, lorsque les taux d’intérêts remontent, les cours des obligations anciennement émises (à des taux d’intérêts plus faibles) vont également baisser en général, c’est d’ailleurs pour cette raison que la SVB avait fait faillite

[axel.bourse]

Ok pour la théorie. Ai-je dis qu’il fallait acheter les obligations tout au long de l’année sans réflexion ?

Le but du jeu dans l’achat d’obligations, c’est de l’acheter lorsque les taux d’intérêt sont à leur summum. Toute la difficulté est de savoir quand est-ce que les taux d’intérêts ont atteints leurs pics et ça, nul ne sait.

Tu as pris l’exemple des actions anciennement émises à taux faibles - pk n’as-tu pas mentionné des obligations anciennement émises à taux élevé qui ont donc un cours obligataire intéressant ?

[nathan.s]

J’ai juste répondu à ce que tu avais dit, et pour les anciennes obligations qui avaient un taux intéressant, si les taux actuels remontent, leur cours diminue logiquement également.

[john.orion]

Félicitation ! Je ne suis pas remonté sur le sujet mais j’ai l’impression que ton patrimoine a déjà bien grossis !

C’est d’autant plus parlant qu’on a presque le même âge ! ( je suis un peu plus vieux ) Je devrais réussir à passer les 100k avant les 30 ans

Pour ce qui est mariage, naissance et voyage, tout d’abord félicitation c’est aussi ça la vie ! Comme je disais sur le sujet de @kantz il faut aussi savoir profiter, surtout quand on est jeune! ( mais profiter ne veut pas dire sortir en boîte tout le WE )

Pour ce qui est du point sur l’immobilier, j’ai eu une mauvaise expérience suite à une séparation = perte de temps et beaucoup d’investissement personnel pour rien, ça m’a fait revoir un petit peu ma position sur l’immobilier physique surtout sur la mobilité et la liberté, là je suis entièrement mobile et c’est clairement top… Il faut penser au futur et un bien en physique c’est de l’investissement personnel quoi qu’on en dise ( travaux, gestion des locataires etc…) Un petit stresse constant on va dire
Il faut peser le pour et le contre, et aussi réussir à se projeter dans le futur, c’est pas liquide ( les SCPI non plus je suis d’accord) mais au moins tu restes mobile
Ok je suis d’accord tu peux faire faire les travaux, tout faire gérer, mais tu perds en qualité de gestion quoi qu’on en dise on est jamais mieux servis que par soi même et aussi en rentabilité

Les deux sont super, à chacun de voir ce qui lui correspond le mieux !
( je ne sais pas encore si je vais racheter ou non pour le moment )

Ce qui est intéressant c’est l’effet de levier mais là il est applicable en physique tout comme en SCPI

[deraisin]

@axel.bourse

Parts de SCPI peu liquide et très sensibles au taux d’intérêt (varie dans le même sens que les actions grossomodo)

T’es intéressé par l’immo physique mais ce qui te repousse dans l’immo papier c’est l’illiquidité ?
Un appart ne se vendra pas non plus en 2 jours ouvrés et peut voir sa valeur baisser.

Tu as plus de sécurité sur les SCPI, sur du locatif physique tes locataires peuvent très bien arrêter de te payer, dégrader ton bien, le prendre en otage…

[axel.bourse]

Mais P$ù*ùm !
Tout le monde déforme chaque propos !

Bon allez … après je n’insite plus

Est-ce que j’ai dis : "NON AU SCPI car ILLIQUIDE ! "
Cette forme d’investissement, en prenant en compte les avantages et inconvénients, ne m’intéresse pas. Elle ne correspond pas à mes besoins.

L’immobilier physique : effet de levier pour développer son patrimoine par l’endettement. Existe de belles optimisations fiscales et stratégies patrimoniales + succession. BRef.

Je n’ai jamais dis qu’il n’y avait que des avantages à l’investissement locatif qui représente aussi des dangers.
Chacun doit investir par rapport à son profil et ses appétences : c’est ce que je fais.

Et si les SCPI vous correspondent, c’est très bien je suis OK avec ça.

[axel.bourse]

Ah excellent si tu réussis les 100k€ avant tes 30 ans : c’est tout le mal que je te souhaite !

Alors, je me suis mal exprimé : le mariage et la naissance, ce n’est pas moi mais mes proches haha !

Exactement. C’est le côté absolument non-passif qui me dérange un peu dans l’immo (plus le fait que les taux ne soient pas très intéressant actuellement).

Oui, il faut mettre ses investissements au service de sa personne : il faut surtout pas que ça devienne un piège (perte d’énergie, de temps, d’argent…)

[john.orion]

Merci

J’avais un doute… Bon bah du coup félicitation à eux Mais bon le résultat est le même il faut également savoir lâcher prise et se faire plaisir !

C’est ça, tu peux facilement voir sur internet c’est de l’investissement passif mais pour l’immobilier je suis pas vraiment d’accord… C’est de l’investissement c’est sur mais pas passif

C’est ça, il faut que ses investissements soit adaptés à soit même

[axel.bourse]

Ouais c’est ça ! Méfiance des réseaux sociaux et de tout le bullshit qu’on y trouve

Tu vois, j’ai des clients soumis à l’IFI qui m’avouaient regretter avoir investi dans des appartements dans des immeubles de belles villes françaises à droite à gauche. Ils étaient agacés de leur dépendance au syndic de copro, de la non-liberté concernant les travaux, des charges copro, etc.

Etant donné l’ensemble du patrimoine, les biens ne sont pas tous à côté et ils faisaient appel à une agence immobilière pour gérer cela.
Eux ne passaient pas de temps à gérer cela, mais ça coute du pognon ^^
Il y a toujours du temps à passer pour gérer les biens : soit on délègue et ça coûte, soit on investit de son temps.

Du coup, pas de cash-flow lié aux biens immobiliers avec pourtant de l’IFI à payer.

Ils ne veulent pas forcément vendre, ce qui est étonnant puisque certains biens ne correspondent plus à leurs attentes…
Une vente du bien avec réinvestissement de ce fonds me paraitrait plus adapté m’enfin…

[guillauminvest]

@axel.bourse

L’immobilier physique : effet de levier pour développer son patrimoine par l’endettement. Existe de belles optimisations fiscales et stratégies patrimoniales + succession

D’accord là dessus! Et puis la pierre, le placement préféré des français ahah ;
Le fameux toit sur la tête !

@axel.bourse

Et si les SCPI vous correspondent, c’est très bien je suis OK avec ça

Ce qui m’intéresse dans les SCPI, c’est le côté beaucoup plus diversifié que je ne pourrais pas avoir avec de l’immobilier « physique »… Je n’ai pas encore franchi le pas, cela dit.

[thibault]

@guillauminvest

Ce qui m’intéresse dans les SCPI, c’est le côté beaucoup plus diversifié que je ne pourrais pas avoir avec de l’immobilier « physique »… Je n’ai pas encore franchi le pas, cela dit.

Je pense que les 2 sont complémentaires, un appart résidentiel en physique avec un bon rendement peut être super intéressant (c’est mon cas mais on est clairement pas sur du patrimonial, belle ville etc).
Et en parallèle j’ai une SCPI Primovie (santé/etc) et ActivImmo (logistique) que clairement je ne pourrais détenir autrement que par de la SCPI.

Puis comme le dit si bien @axel.bourse ; l’effet de levier en France sur l’immobilier est une sacrée chance.