Question seconde banque

johane · Février 15, 2023, 1:27

J’ai un compte dans une banque classique (Crédit agricole) et les frais sont de 1€ par mois.
Pour ce compte, je n’ai pas de carte, pas de chéquier et je peux faire ce que j’ai besoin en ligne : consultation, virement, etc…
Sur une période de 5 ans, 7700€ placés à 6.1% (LEP) produisent 1426€ d’intérêts de plus que 7700€ placés à 3% (Livret A). Je pense qu’il peut « perdre » 12€ par an pendant 5 ans et rester gagnant. Bien évidemment, en se basant sur un taux fixe de 6,1% pour le LEP sur 5ans, et ça ce n’est pas garanti !

evyf · Février 15, 2023, 1:35

Oui évidemment c’est là où je doute un peu, les taux des livrets sont pas fixés du tout. Mais en même temps le LEP est toujours au dessus du livret A donc…

Cela dit le seul hic c’est que, comme j’ai dit plus haut, j’ai de l’argent sur mon livret A qui me sert à investir en bourse (en plus de mon épargne de précau mais ça j’y touche pas évidemment) du coup l’argent sur mon livret baisse chaque mois. Du coup en réfléchissant bien je sais pas si j’y gagne tellement finalement, faudrait des calculs poussés mais je suis pas très fort en maths

cash.accelerator · Février 15, 2023, 2:24

Pas besoin de calculs poussés @evyf Un intérêt systématiquement plus élevé sur un LEP que sur tout autre livret réglementé Français est et restera toujours plus avantageux. Il n’y a pas débat. Reste à ne pas être imposable pour pouvoir en bénéficier au fil des ans (justificatif des impôts demandé chaque année par l’organisme financier où attestation sur l’honneur de non imposition).
Merci à @mickaelkel pour cette démonstration si complète ou j’apprends que intérêts cumulés vs intérêts composés ne sont différents que par la périodicité de l’octroi de ceux-ci Une raison de plus de faire hommage au roi des immobilières (que je ne nomme même plus car toute ressemblance avec. . . ) pour leurs intérêts pour la plupart mensuels ! Vous avez dit « composés » ?

mickaelkel · Février 15, 2023, 2:35

Soit je n’ai pas compris ton sens de l’humour au quatrieme degré,
Soit tu as raté quelque chose…

Bref.

Mais c’est surement moi qui n’ai pas compris. Encore un exces de smiley ?

alexiss · Février 15, 2023, 3:19

Justement pour ouvrir un simple LEP, à mon avis c’est beaucoup plus facile dans une banque en ligne qu’une banque physique.
Je suis pas chez Hello depuis assez longtemps pour que ça soit représentatif mais pour le moment j’en suis très satisfait.
Au final, comme le dit Johane les frais n’ont pas l’air excessifs dans sa banque physique du coup c’est peut-être le prix de ta tranquillité si tu n’es pas rassuré avec une banque en ligne.

mc11 · Février 15, 2023, 3:28

Les banques en ligne sont très bien je pourrais plus m’en passer perso le conseiller le sert strictement a rien mais c’est vrai que 1 euros c’est pas grand chose mais bon si ont peut avoir 0 c’est encore mieux

cash.accelerator · Février 15, 2023, 4:30

Bonsoir @mickaelkel il me semble que tu expliques toi même dans ta démonstration qu’en fait la différence entre « cumulés » & « composés » se situe surtout au niveau de la périodicité des versements des intérêts ? où alors c’est moi qui ne t’ais pas compris ? Et du coup, et oui, j’ai encore appris quelque chose ! Et pour les smiley, ils sont destinés au roi des immobilières de ce forum en guise de clin d’œil et pour le remercier de m’avoir inoculé le virus des intérêts mensuels ! Intérêts qui seraient réellement composés si j’ai bien compris ta démonstration. Ta remarque sur « encore un excès de smiley » ??? décidément, c’est une idée fixe, il ne faut pas voir le mal partout comme ça pour si peu. C’est dommage que s’exerce cette forme d’interprétation et de remarques a propos de mes messages bref … elle ne représente vraiment pas ma mentalité, ni la moindre nuisance, assurément.

vanessa · Février 15, 2023, 6:13

Tu peux être imposable et quand même bénéficier du LEP. Les seuils sont différents.

remy.banquier · Février 15, 2023, 8:56

C est les mêmes conditions partout.

quentin.a · Février 16, 2023, 12:52

Bah comme le livret est plein, les intérêts sont toujours les mêmes.
si tu as 7700€ sur ton LEP tu devrais avoir 469€ d’intérêts, sauf que ces intérêts ne peuvent pas être réinvestis dans le LEP donc en N+1 tu auras toujours 469€ d’intérêts car toujours 7700€ d’investi (si les taux n’ont pas bougé bien sûr).
Dis moi si mon raisonnement est faux, je peux me tromper

olivier2b · Février 16, 2023, 5:36

Je me permets de te répondre: ton raisonnement est erroné.
Le plafond du LEP (7700€) ne concerne que les versements. Les intérêts versés par la banque ne sont pas pris en compte pour vérifier le dépassement du plafond.
C’est comme pour le PEA: on ne peut pas y investir plus de 150000 euros, mais on peut très bien avoir, après un certain nombre d’années de réinvestissement des dividendes et de croissance du cours des actions détenues, un capital supérieur à 1 million d’euros.

keiiser · Février 16, 2023, 7:27

Bonjour @quentin.a

Voir les réponses a ton post précédent sur ce même fil …
Non, ton raisonnement est faux et part d’une affirmation erronée

johane · Février 16, 2023, 7:48

Pour un bon nombre de personnes du forum, qui s’intéresse aux finances, effectivement un conseiller n’apportera pas beaucoup d’aide.
Mais au final, le pourcentage de personnes qui prennent soin de leurs finances et de l’état de leur compte est très faible, ce qui fait qu’un conseiller reste un interlocuteur important pour beaucoup.
J’ai un ami qui est conseiller bancaire et qui me disait qu’il avait certains clients qui venaient retirer au guichet car ils ne pouvaient plus retirer au distributeur (plafond de retrait atteint).
Et bien, dans ce cas, après discussion avec le client, il pouvait dépasser le plafond de retrait.
Ce genre de situation ne serait pas possible avec une banque en ligne.
Pour les frais, il n’y a pas de débat, évidemment les banques en ligne seront mieux placées.
Il me semble qu’evyf est encore jeune et le jour où il voudra faire un crédit immobilier, à mon sens, la banque physique sera un meilleur choix.
Lors de mon dernier achat immobilier, je voulais imposer mes conditions : financement à 110%, 36 mois de différé et durée de 20 ans. J’ai obtenu mon financement en rencontrant physiquement des conseillers et en leur vendant mon projet.
Je doute qu’avec une banque en ligne, j’aurai pu obtenir ces conditions tout en sortant des cases (taux d’endettement explosé).
Le but de mon message n’est pas de comparer banque physique/banque en ligne, mais juste de montrer qu’il n’y a pas de réponse unique.
Si j’étais à la place d’evyf, jeune et prenant soin de mes finances, je me dirigerais vers une banque physique pour avoir un « historique » clean et surtout dans l’optique d’avoir besoin de la banque plus tard, pour des investissements plus lourds.

mc11 · Février 16, 2023, 8:09

Oui peut être a tu raison n’ayant jamais tester le crédit immobilier locatif peut être est-ce mieux avec une banque physique je ne sais pas mais pour une utilisation lambda je reste persuadée que la banque en ligne reste le meilleur rapport qualité prix les conseillers ne m’ont jamais servie a quoi que ce soit a si me proposer des produits bancaire bourré de frais pour ça oui là il y a pas de problème sinon ne voyant jamais mon conseiller ça ne me sert pas à grand chose bien sûr ça reste un avis personnel si des personnes ce sente à l’aise avec des banques traditionnelle et un conseiller et bien qu’il y reste pour les personnes qui ne prennent pas soins de leur argent et bien que veut tu faire a chacun de se prendre en main je suis au SMIC et je suis jamais a découvert après faut faire des choix de vie bien sûr quand je donne mon avis ça reste tout a fait personnel je n’impose rien a personnes

johane · Février 16, 2023, 8:25

Je ne pense pas qu’on puisse avoir tord ou raison.
Il y a 2 choix possibles : Banque en ligne ou Banque physique.
C’est à chacun, en fonction de sa situation et de son besoin, de se diriger vers l’une ou l’autre solution, voire les 2.
evyf posait une question et j’ai juste donné mon avis. De toute manière, les conseilleurs ne sont pas les payeurs.
Dans ma réponse, je voulais également montrer qu’il n’y a pas que les frais bancaires à prendre en compte.
Originaire d’où en Bretagne ?

mc11 · Février 16, 2023, 8:37

Oui tout a fait je suis d’accord avec toi ça correspond ou pas a chacun comme le stock picking et les etf en faite je suis un faux breton(parisien de naissance)(mais mon coeur est pour la Bretagne) jetait sur Morlaix a 45 minutes de brest mais la Bretagne:heart: reste mon coins préfère de France!!!
Roazhon Park Britain GIF by Stade Rennais F.C.

alexiss · Février 16, 2023, 8:51

Oui, je faisais allusion à la longueur des démarches dans mon ancienne banque physique où il fallait vraiment que mon conseiller soit dans un bon jour pour que les choses avancent
Mais bref je suis d’accord avec tout ce qui a été dit sur ce fil, le choix de sa banque est vraiment propre à chacun en fonction de ses besoins

mc11 · Février 16, 2023, 8:53

Question rapidité c’est clair qu’il y a pas photos la banque en ligne l’emporte haut la main

cash.accelerator · Février 16, 2023, 9:15

C’est exact @vanessa , méa-culpa, le revenu fiscal de référence du titulaire ne doit pas dépasser les plafonds fixés en fonction du nombre de parts du coefficient familial.
Tableau 2023 consultables ICI:
https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2367

remy.banquier · Février 16, 2023, 10:06

Au niveau des plateformes tel. des banques physiques, si tu envoies un scan de ton avis d impôts, c est fait dans la journée même.

Ca fait partie des objectifs annuels des plateformes contrairement aux objectifs de ton conseiller habituel qui lui est plutot objectivé sur l assurance vie plutôt que les livrets